近年来，随着借贷市场的日益活跃，借贷方式愈加多种多样，骗子的诈骗手段也越来越新颖了，有的手段并不高明，但有的着实考验智商，让人防不胜防。

我们经常能在新闻中听到这样的案件：“借款人先行付款后，骗子不见踪影”、“个人信息被同学利用，18名大学生“被贷款”50余万元”，这些是都是十分常见的诈骗手段。骗子们正是利用人们缺乏金融知识、急需周转资金等“有利”条件，肆无忌惮地实施各种贷款诈骗活动。

在消费金融领域，最常见的贷款诈骗非“手机消费分期套现”莫属，而且这种套现行为甚至已经形成了一个产业。一般情况下套现者惯用的套现手段包括：利用骗取的或盗取的他人身份和银行卡等信息，与手机销售商串通办理虚假手机消费分期来骗取贷款；与“套现中介”合谋在手机销售商处办理手机分期贷款业务。还有的套现者是手机销售商，他们利用他人信息虚构消费者购买手机的事实，骗取贷款。

一些套现者往往认为一部手机的价值不足以让贷款机构找上门追究自己的法律责任，最多影响征信记录，而且对于套现中介或利用他人信息实施套现的套现者来说，即使有不良征信记录也是借款人背锅，因此可以逍遥法外。但事实上，若套现者套现金额或其他情节达到刑事犯罪立案标准，还将承担刑事法律责任。

在此类案件中，贷款机构也是骗贷的受害方之一。自开业以来，速贷通金融服务平台的安全调查团队和反欺诈团队已发现并配合警方破获了多起骗贷案。作为骗贷案的受害方之一，为了打击恶意骗贷行为，保护金融消费者权益，协助消费者解决“被贷款”的问题，当案件发生时，速贷通贷款服务平台会主动采取措施，并积极提供线索配合相关部门开展调查，同时协助受害者追讨损失。

下面为大家分享一个比较典型的“冒用他人身份”的真实案例。该案是某网贷公司安全调查团队和反欺诈团队在排查贷款合同时发现的，冒用他人身份者为钟某，被冒用者为吕某。在发现钟某的冒用行为后，第一时间进行了报警，并与警方协作找到了被冒用人吕某。

吕某表示自己曾遗失过身份证，且对身份被冒用一事不知情，也没有委托任何人办理贷款业务，警方经过排查很快便锁定了嫌疑人钟某和其同伙陈某，并带回审讯，审讯中嫌疑人对冒用吕某身份在该平台办理分期一事供认不讳，警方决定立案并对两名涉案人员刑拘，送检。

最后，经法院判决钟某犯诈骗罪，判处有期徒刑10个月，并处罚金人民币二万元；陈某犯诈骗罪，单处罚金人民币五千元。经审判长调解在不影响判决决定及挽损的情况下，最终该平台决定对冒用人谅解并出具谅解涵，且拿到了赔款。

贷款骗局那么多，你知道怎么预防么？

不要轻信他人，也不要在任何不信任的网站或是电话中泄露自己的身份信息、银行卡号和密码，一方面是保护自己的财产不受侵犯，另一方面，也是防止骗子利用自己的真实信息干些违法勾当。

遇到贷款利息明显低于市场行情，而申请材料却要求很低的情况，一定要提起注意，有条件的可以在工商部门的网站上验查公司信息和资质。

不要贪图小利，不要轻信任何贷款套现传闻，也不要轻信各种打着免费旗号的套现小广告，天下没有免费的午餐，很有可能这就是骗子埋下的一个圈套。一般贪小便宜的最后都会吃大亏！

不要相信任何形式的中间人，更不要跟各种“贷款中介”合作他们都是无利不起早的。贷款一定要找正规的有贷款资质的贷款机构。

注意：目前，常见的合法放贷机构有银行、信用社、小额贷款公司、汽车金融公司、消费金融公司等，这些机构都具备放贷资质，且都在国家相关监管部门的监管之下开展业务。正规贷款机构不会在未放款之前收费，碰到有提前收取费用的情况就可直接断定为骗子。

不知情的情况下“被贷款”，你该怎么办？

当手机收到以某机构名义发来的“被贷款”信息时，一定要第一时间联系该机构对“被贷款”信息的真实性进行核实，防止由于个人信息泄露导致的“被贷款”或不法分子冒用该机构名义行骗。

经核实确实“被贷款”了也不要慌，应积极与该机构进行协商，提出异议申请，并速向公安报案，说明情况！当征信报告中有不良信用记录时，切勿听信任何中介机构可以“洗白”信用记录的谣言，一定要选取正规的法律程序解决问题。

司法程序需要准备哪些材料？

要注意搜集证据，鉴于冒名贷款的各式合同、证据非本人签署，可以申请法律鉴定。杜绝冒名贷款最好的方式，还是保护好自己的个人隐私，防患于未然，犯罪分子才无机可乘。生活中我们可以做到下面两点：

使用身份证复印件办理业务时，一定要可在复印件上标注清晰办理事项，并在后面加上横线，以免被偷加文字。

标注越详细越好，但不要遮住身份证号码和姓名等关键信息；最好用蓝色或黑色的笔书写；部分笔画可以与身份证上的字有交叉或接触；标注最好分三行书写，每行的最后画一条横线，防止别人加上其他的内容例如：仅提供××单位申请办理×××，他用无效。

以上内容就是关于识破骗局以及怎么防止，还有就是即使被冒用了申请后该怎么处理等等问题和大家进行了探讨，那下面就要和大家探讨另一个话题：就是关于刷流水和办卡的问题。

对于很多新手老手而言，我们认为办卡始终是核心部分，想来大家对于银行流水并不陌生，无论是办信用卡还是申请贷款，你都能够在申请材料的要求上看到它的身影。银行流水的重要性不言而喻。

有时候，干事业也好，学金融融资也罢，快就是慢，慢就是快，尊重时间和规律就显得格外重要。犹如信用卡提额，前提是你要去养卡，而养卡，大多数银行提额的周期都在3-6个月时间，有的人想一天提额成功，如果没有你前面的养卡作为铺垫，试问怎么可能？

系统融资，就是根据自己的情况，先去办哪些银行的卡，然后办哪家银行的，而且哪些银行可以做到融资最大化，都是有讲究的。

而刷流水办卡法，最适合三无人员，或者一些心态不急不躁的朋友，对于有些会员要工作没工作，要资质没资质，那就先去养出一个资质来，想拿银行的钱，那就先去和他们产生关系，方法也很简单。

第一步：先去要办卡的银行办理一张储蓄卡。

重点：记住办理储蓄卡的所有资料，包括单位地址和电话，家庭地址和电话，联系人联系方式。

第二步：办卡时就在该储蓄卡存钱，根据自己情况而定，1000-N万不等，也可以买理财产品。

重点:记住刷流水的有效性，注意两点就行，一是要过夜，二是定时定点。最好在1-3个月不等。

第三步：流水达标后，再去银行办卡。

重点：办卡信用卡时，填写的资料要跟第一步的资料一某一样，也就是说，在第一步办理储蓄卡时，你就要开始准备好需要包装的资料了。

接着跟大家说说储蓄卡流水需要注意的细节:

1、流水过夜产生活期利息，当天进当天出的流水等于一场空，定存1万一个月远远胜过每天进出100万；

2、银行根据每个月的活期结息推算你每个月的平均流水，具体计算公式比较复杂，但是记住银行就是根据月息来判断的；

3、存入一笔资金进去，最好资金量大。

4、当天钱存入，当天取出，属于无效流水。不管你金额大小，是属于无效。今天存，明天取也不好，也视为无效。取钱时间段最好规划长点。

5、最头一笔资金陆续快取完时，第二笔资金又存进去了。这样最好。

6、要保持账号始终有钱。从开始做个人流水，保持6个月以上。就是一个非常完美的个人流水账户。

7、如果是资金进出的流水，除了过夜之外最好到月底能多进少出，增加存款额度，这也是银行评高分的惯例。

8、有条件弄外汇的去开个外汇卡存点外币，效果杠杠的，或者自己整台外币机。

9、资金量越大越好，根据个人情况而定。

下面通过一个案例来给大家具体解读下，是招行的方法。

方法如下：

1、实名制手机号，不是自己名字不行，手机号码过不了户，新卡也行但是一定要是本人，联通移动电信没问题；

2、准备座机号码；

3.工作单位包装一个

4、去银行柜台开通一张储蓄卡，最好是M+S1，原来有过的，登机手机是自己实名的，直接办个网银盾，手机不是实名的就把登机的手机号码换成实名的电话，接着办网银盾时候自己主动把单位和单位座机写上，不管是新办的卡还是老的借记卡一定当时存1000以上，越多越好；买理财产品也行，同样的道理；

5、卡办好第二天开始（要坚持最少十五天），找到你所办卡银行的ATM，必须还要存取款机器，不能天天用网银，偶尔用一次二次，你接着存钱，多多益善，少点也没事，假如你有5000，那你上午都存进去，中午取点，下午取点，晚上存回去，你上午存的5000，中午取1000，下午取1000，晚上存1500进去，钱自己定，回回不能一样，不能整数，总之你卡里晚上一定存些钱要过夜，不要经常用网银转，但不能一次不用，偶尔充个话费，这样最少坚持半个月，然后用U盾网申！

申请下卡邮寄地址最好写单位地址，下卡直接电话激活，申卡进度显示批了就可以把借记卡钱取出来。在申卡过程，钱取出来最好还天天晚上存回去，中午和下午取出来，首卡额度都不会很高！一定注意，在申请储蓄卡和信用卡的包装资料一定要一某一样，重点中的重点，直接影响下卡率。

还有就是定存办卡法。

定存办卡，大家可以延伸一下，也可以购买银行的理财产品，而且做定存办卡，14行的成功率都不一样，工行成功率占第一位，这也就是大妈行外号的由来。

定存需要注意两个细节：

一是定存时间，统一选择5年以上时间，卡下来定期转活期，然后取出来即可。二是资金足够大，最好在5万以上，当然越多越好。定存的方法也很简单，第一步跟刷流水方法一样，就是一些细节不一样。

第一步：先去要办卡的银行办理一张储蓄卡。

重点：记住办理储蓄卡的所有资料，包括单位地址和电话，家庭地址和电话，联系人联系方式。

第二步：办理储蓄卡事开始做定存，资金量要大一点。

重点：一是定存5年以上，二是资金量要大一点，5万以上。

第三步：一个星期后再去柜台办卡，或者网申，或者业务员

重点：办卡信用卡时，填写的资料要跟第一步的资料一某一样，也就是说，在第一步办理储蓄卡时，你就要开始准备好需要包装的资料了。

好了，今天的文章就这些，大家多看攻略，我们所发的这些文章都有连贯性，也有实用性，所以我们一直提示大家多看多学，当然，我也不支持大家不断的去申请，更不主张满钱包都是信用卡，要知道办理信用卡都是为了便利，如果申请多了，反而会受累，这个就是物极必反吧！