前几天一个朋友向我咨询买房问题。想买在郑州四环内，90㎡左右的小三房，首付能凑个30多万，问我能买哪里？我大致一听，郑州四环内，这个预算，嗯，放心，有的选！

月供呢？

月供4000是极限！什么？郑州四环内？90㎡的小三房？月供不超过4000？

这，恐怕难了。

发现很多人第一次买房，都会把关注点放在首付上，往往忽略了月供。但其实，每个月所支付的月供，也是一定要去评估的。至少要知道，当下房价对应的月供，是什么行情？

尤其是，当郑州大多数银行把首套房的房贷利率上浮到25%，甚至更高的时候，对购买首套房的刚需来说，月供成本到底增加了多少？

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回到上面的问题，首付30多万，90㎡的小三房，在不考虑月供的情况下，郑州四环内，可选的片区就只剩下西南环内片区、西南环外片区、常西湖北区和东南环外片区，也就是这几个均价相对较低，都在14500以下的片区。

在这些片区里挑几个典型的楼盘，分析一下它们的月供成本。以首套90㎡的小三房，30%的首付，30年还款期限，利率上浮25%计算。

▼几个在售典型楼盘的月供成本

注：以上信息均为调研获取，仅供参考。

通过这个表格，你会发现，如今在郑州四环内，首套90㎡的小三房，首付款至少要在35万以上，每月的月供至少要5000元。如果你的首付款不到35万，或者是月供达不到5000元，那么基本上郑州四环内的三房就可以Pass了。

目前，郑州市场上，首套房的房贷利率大都上浮25%-30%，二套房上浮30%。那么，首套房的房贷利率上浮25%-30%意味着什么？

注：以上月供均按照还款期限30年计算。

举个例子，一套单价14000，面积90㎡的房子，总房款是126万。

如果房贷利率上浮25%，月供是5362元，每个月要比基准利率多还680元，比九折利率多还940元。还款30年，利率上浮25%，总共要比基准利率多还24.5万，比九折利率多还33.8万，购房成本又进一步增加！

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接下来我们把范围扩大到全郑州43个区，结合当下郑州最新的房价地图，标示出每个区大致的月供成本。

▼首套90㎡小三房月供成本分布图

需要注意的是，以上月供成本仅是结合片区毛坯房均价，按照还款期限30年的初步计算，仅供参考。如果是精装修，月供成本必然会有一定的上浮。

通过上面的月供成本分布图，可以更直观地看出，首套90㎡的小三房，目前，郑州三环内的月供基本上都在5500元以上，四环内的月供基本上都在5000元以上。

那么，如果是买个120㎡的房子呢？月供大概都是多少？

▼首套120㎡三房月供成本分布图

依然遵照上面的规则，可以看出，120㎡的三房，按照首套房来计算，目前，郑州三环内的月供基本上都在7200元以上，四环内的月供全线逼近7000元。

以上，就是目前在郑州四环内买房的月供成本。

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这时，问题又来了，房贷月供到底占月收入多少比例才合理呢？月供多少才不会影响到正常的生活质量呢？

根据中国银监会发布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。

也就是说，房贷月供大约占家庭月收入的50%以下才合理。

当然，如果你还没有结婚，或者婚后还没有小宝宝，这时的家庭负担可能会比较小，在生活其它方面的花费也不多，可以结合自身情况，适当考虑将月供比例调高，允许月供占收入的一半以上。

但如果你已经结婚生子，月供占比要适当调低，控制在40%以下。因为这时，除了要保证家庭日常的开销，你还得顾及到孩子的教育支出。

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交代清楚了以上问题，我们就来算算，目前在郑州四环内购买首套新房，90㎡的房子，以利率上浮25%，贷款30年计算，你的工资够在郑州哪一片儿买房？

下面，我们挑出郑州四环内的所有片区来一一计算。

你的工资需要达到——

注：片区均价为调研获取，仅供参考。由于目前不同银行贷款政策有差异，在此统一按照基准利率上浮25%计算。

以上仅是针对90㎡的毛坯新房而言，户型面积或大或小，是不是带精装修，精装标准是高是低，月供也会跟着上下浮动。片区均价排除了个别高价的豪宅，也排除了不知名小开发商的楼盘，这些楼盘价格会更低，月供也会更低，但不建议购买。

表格里月供最高的莫属北龙湖片区，哦，不对，北龙湖好像没有90㎡的房子，那我们就按照160㎡的基准来计算，光月供就两三万。

其次是东区CBD，假设这里有90㎡的房子，均价按照26000计算，总房款234万，首付30%为70.2万，还需要贷款163.8万，若贷30年，利率上浮25%，每个月的月供将近1万，则你的家庭每月工资总和需要大于2万。

四环内月供最低的是西南环外片区，也就是二七运河新区所在的片区，均价按照13000计算，若购买90㎡的房子，总房款是117万，首付30%为35.1万，那么还需要贷款81.9万，贷款30年的话，每个月的月供是将近5000元，而你的家庭每月工资总和需要大于1万。

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总结一下，目前在郑州四环内买新房，加上杂七杂八的各项费用，40万首付，5000元月供，是最保底的计算。同时，家庭每月工资总和需要大于10000元才合理。

今年6月，河南省社会保障局发布2017年河南省各地平均工资，郑州为70486元/年，合5874元/月。