返回目录：财经要闻
继上期说到信用卡的本质后
这期我们继续来谈谈信用卡
对于初次接触信用卡的人
很容易被各种账单日/还款日/还款额/发卡组织之类的困扰
而且有那么多银行发行信用卡
哪一个才是最适合自己的？
今天的文章或许能够帮助你
Part
1
账单日/还款日/还款额/
分期还款/溢缴款取现费
傻傻分不清楚？
01
账单日/还款日
账单日生成的账单，需在下个还款日还上。
比如账单日是1日，还款日是20日。9月1日生成的账单包含了8月1日~8月31日的消费，在9月20日前还上。
其中8月1日的消费享受了50天的免息期，而8月31日的消费只享受了20天的免息期。
有个很多新人会搞错的问题，如果9月1日账单应还款是10000元，9月10日我又消费了5000元，那9月20日我应该还10000还是15000呢？
答案是只还10000就可以了，而5000会在下一个账单产生，还款日是10月20号。
有些银行的还款日和账单日是固定的，无法更改。例如，傲娇的四大行。如下表给大家做个参考，没有标记不可更改的，一般都可以改账单日。
部分银行账单日和还款日期一览表
（点击图片可放大）
各银行的之间的免息期也并不完全相同，最短有20天，最多也有56天，当然，免息期越长，对持卡人来说当然越有利。
02
还款额/分期还款
每月账单上有个最低还款额，还上了这笔钱就可以不算逾期还款（一般客户出现连续3次或累计6次的逾期会被认定为信用记录不良，影响征信）。
但还是建议全额还款，因为虽然还了最低还款，但未还款的部分会从消费日开始计息。
同时也不建议进行分期还款，会有相应的手续费或利息产生，实在没有钱可以还款，或者你有其他的目的例如想通过分期让银行给你提额，再这样操作吧！
03
溢缴款取现费
信用卡和借记卡不一样，信用卡保持透支状态或者顶多刚好换上欠款就可以了。
如果信用卡没有透支，还存放了余额，有两个坏处：
1、不计息；
2、如果对这部分余额取现，部分银行（交行、招行、中信、兴业）还会对取现收取溢缴款取现费。
04
年费
最后说说年费的问题。
大部分信用卡都会收取年费（也有例外，例如邮政储蓄银行的普卡、公务卡就免收年费），很多持卡人可能一年都没有使用信用卡，最后还贴上了年费，可就不划算了。
一般来讲，大多数信用卡采取首年免年费，刷卡达到一定标准免除次年年费（例如招行普卡金卡刷6次免次年年费）。
也有采用积分兑换年费的，如浦发普卡金卡。但是对于大部分（也有特定卡免年费）铂金卡、钻石卡，都是要收取不同金额年费的。
所以，办卡前先好好阅读年费规则：是否收年费？如何免年费？
Part
2
按需办卡
发卡组织
信用卡有单币卡、双币卡、多币卡等。对于单币卡（人民币），只有银联标识。双币卡一般为银联+另一个发卡组织，如Visa/Master（万事达）/AE（美国运通）/JCB等。
01
Visa/Master/AE
VISA和MASTERCARD是世界两大信用卡组织，由不同的国际组织所授权发行，目前分别位于业界前两位。要说区别嘛，大概就是肯德基和麦当劳的区别。
持卡人可以根据个人的爱好自行选择。一般MasterCard在欧洲和境内比较普遍，VISA在美国、加拿大、东南亚、日本较普遍，其它地区皆无差别。
至于AE卡，在美国用得多点，在美国以外的地方通用度不如另两个高。说到AE可能最著名的是他家的黑卡（百夫长卡），作为世界公认的“卡片之王”，它不设透支上限，持卡人可以享受全球最顶级的会员专属礼遇、权益和服务。
但是，这卡不是你有钱就能办，如果没有美国运通邀请，是不接受办卡申请的。
AE黑卡，亿万富翁才会有的卡
02
JCB
日本的发卡组织。
如果使用普通双币信用卡日元购物结算时，会先把日元兑换成美元，美元再兑换成人民币。2次换汇都有相应的手续费。要把省钱进行到底，就需要使用JCB的信用卡，结算时直接日元兑换成人民币。
ps：国内只有中行、工行、民生等少数银行发行了有日元账户的JCB信用卡，其他银行都是伪JCB卡（外币是美元账户），人民币-日元还是会通过美元进行2次换汇。
卡片等级的选择
信用卡一般有普卡（标准卡）、金卡、白金卡、钻石卡、还有最牛逼的AE黑金卡。随着等级的提升，最高信用额度和相应的增值服务也会增加（普卡和金卡的区别不大）。
但是，卡的年费也会增加。普卡信用额度一般不超过5w，当年消费满一定数额或者一定次数就可免年费。白金卡年费2000以上，有的行可以用积分或者消费额免年费，有的行不管怎么刷都要收年费。
不是说等级越高、额度越高就越好，按个人所需选择相应的档次就可以。
卡片种类的选择
每家银行的信用卡都各有千秋
篇幅所限本文仅做个简单推荐
以后有机会再给大家仔细剖析每家银行的权益
01
第一等级
招商银行、交通银行、中信银行
招行的服务是出了名的好。当你有额度审批遇到信贷管控的时候，当你挂失需要交卡片工本费的时候，当你在境外被盗刷的时候，招行的服务包括电话、微博、微信都是不错的，很快就会有反馈。
另外就是活动多，对于普卡、金卡来说，5折观影、周三美食半价、各种餐饮的代金券、系列积分换购活动一直是招行增值服务的主打产品，合作商户普遍价值比较高。
交通银行信用卡：
交通银行的活动非常亲民和实用，不搞什么积分，直接返现金。新客户首次在周五消费满100元，即可获赠50元刷卡金，还有手机银行激活送30元、自动还款送40元等等。有车族周五加油也是同等优惠，完全超过了油价每次上涨的幅度(3%～4%)。此外，达到消费标准，每月还有一次10元看电影的优惠。
中信银行信用卡：
意欲在信用卡业务上与招行相对抗的公司，很多活动做得很有新意。例如大家普遍认为信用卡积分不值钱，但中信有9分享兑的活动，9分可以换一杯星巴克、或者一本35元以下的书、或者一张万达的电影票等等。比起其他银行好几百积分换一杯咖啡，确实是很划算的。
另外，中信银行的白金卡被誉为最有性价比的白金卡，服务都是实打实的：白金医疗、贵宾出行、航空保障、加速积分等。并且现在中信有白金卡免年费的活动，在60天内刷卡消费（含取现）交易任意金额4笔，即可享受免首年年费政策。
02
第二等级
广发银行、兴业银行等股份制商业银行
广发银行信用卡：
活动比较多，经常有星巴克买一送一。
另外就是推出了一些针对性比较强的卡，比如淘宝卡、留学生卡。广发信用卡还有一个很大的好处就是跨行还款免手续费。
03
第三等级
四大国有银行
四大行的信用卡（中行、建行、工行、农行），国有银行，你们懂的。为客户的考虑少之又少，态度也是你爱用不用。它的厉害之处在于，总是有能力让大家不知道它们活动的存在，活动确实也没其他银行的多。
选卡小技巧
每家银行的信用卡政策都不一样，办卡之前要多做功课，才能发挥信用卡的最大价值。可以结合自己消费习惯来申请，实现利益最大化。
例如，在线下吃喝玩乐较多的，可以选择招行的卡，很多餐厅都有招行卡周二半价优惠；
如果喜欢淘宝购物，可以选择中信、平安的淘宝联名卡，用支付宝快捷支付有积分；
经常去沃尔玛购物，可以选择交行的沃尔玛卡，周五购物凡5个点；
有车的可以申请各行的车友卡或则中石油/中石化的联名卡，加油有折扣。
照此类推。
如果不确定每一家银行卡的权益，这里给大家一个方法：去应用商店下载你想了解的银行信用卡的app（例如招行信用卡的“掌上生活”app），在app就能查到该行的信用卡权益（美食、电影、出行各种优惠），可以多看几家做对比，选出自己最喜欢的一家。（据小刷亲身体验，查看权益基本都不需要登录和绑卡，除了浦发信用卡的“浦大喜奔”app。）
·END·
帮你了解信用卡，是我爱你的方式
玩卡达人不能不关注的平台☛刷哪儿