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近两年，普惠金融一词在国内大火，政府也将其写入了工作报告。这个词最早由联合国在2005年提出，如今普惠金融已经发展为世界各国都重视的社会经济发展政策，其对于促进创业就业、消除社会贫困、推进共享发展都有重要意义。
9月20日-9月23日，中国普惠金融国际论坛在北京举办，就以“能力改变世界”为主题，重点关注普惠金融发展的能力建设相关议题。
推进普惠金融的难点
参加本次论坛的盖茨基金会曾发布过题为《目标守卫者》的报告，报告指出，全球有近20亿贫困人群完全游离于正式金融体系之外，缺乏获得金融服务的途径，缺乏融资渠道。
虽然政府在2017年的工作报告中鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，缓解中小微企业融资难、融资贵问题。并且银监会对大中型商业银行设立普惠金融事业部出台了《实施方案》，要求于2017年内完成普惠金融事业部设立。不过，对此业内一直有较多争议，因为金融机构要全面推广普惠金融，仍然有多个问题待解：
一、风险成本高。虽然中国人民银行在积极的推动征信体系的建设，但目前为止，也仅有30%不到的适龄人群有征信报告。金融机构过于依赖于征信数据，数据来源不足，面对很多缺乏征信数据的普惠客群时，面临的风险较大。
二、运营成本高。毕马威在银行业转型问题报告就曾指出过，银行业网点布局扎堆的现象非常突出。机构在扩大市场的时候，更多会想到开设线下服务网贷，运营成本较高。
三、互联网时代，银行对碎片化的大数据的应对，对客户体验的提升等方面，还存在诸多短板。
如果以原有的方式来实施普惠金融，无论规模大小，成本都会十分高昂。
（主题论坛：普惠金融对传统金融的挑战）
金融科技企业的普惠金融创新
在经济学家吴晓求看来，快捷、方便、安全、高效率、低成本是普惠金融的核心表现。而这些特点，大部分都是互联网与生俱来的特性，可以想见，如果充分运用金融科技的强大力量，就能提高金融服务的覆盖面、可得性以及满意度，带动普惠金融的发展。
G20杭州峰会就有声音表示，“数字技术+普惠金融”能让金融服务更快速地惠及所有人，为普惠金融带来非常真实可见的改变。
那么，金融科技企业在助力传统金融升级方面，又有哪些创新呢？唯一入选美国沃顿商学院的中国金融案例--飞贷金融科技，近日就宣布为传统金融机构提供移动互联网信贷整体解决方案，针对传统金融机构的多个层面和环节，包括品牌定位、营销、产品、大数据、风控、清算、贷后、IT等方面，飞贷的目标是针对金融机构的零售信贷业务做“全局性的对外输出”。
据了解，在过去七年中飞贷金融科技实现了100%拦截在线欺诈，单日最高放款额高达3亿，复购率50%以及300亿贷款零损失的成效。
飞贷如何打造移动互联网信贷整体解决方案
IT技术
在IT技术搭建方面，飞贷使用了创新性IT基础架构技术，搭建了“神算”平台，不仅使每一次应用与数据库之间在交互时融合风控体系技术、实现3分钟完成全流程，还建立了富有容错机制的运维自动化，节省人力成本，以解决庞大的业务量；在整体部署上采用混合云模式，前端APP服务部署到阿里云，解决了异地带宽的问题，但是核心数据业务部署到飞贷自己的私有云平台，既能加速飞贷的流畅体验，也保护了飞贷业务数据的安全；飞贷建立了系统化的数据应急方式，使灾难发生时系统可以无需切换，消除传统灾备切换过程中的各种风险。
风控
风控方面，飞贷开创了全球第一个移动互联网风控体系，整合了来自全球的信贷风控资源，包括信贷风险管理全球第一的美国FICO公司，反欺诈领域全球领先的澳大利亚供应商，人脸识别技术的供应商等等。
大数据
大数据方面，飞贷和第三方的数据公司进行合作，通过数据公司提供的各类信息，开发出了自己的的大数据评分的信用评分模型。针对欺诈，飞贷使用了包括人脸识别技术、复杂网络技术中的分团技术等来防范和侦测。
营销获客
营销方面，飞贷通过市场投放、口碑获客、数据积累和用户分析，对目标人群形成清晰的客户画像，在后续的市场投放中，可以更精准地触达目标用户。比如建立从广告投放到用户下载使用的全流程跟踪数据平台。
合作共赢，金融科技企业助力普惠金融
目前各金融机构纷纷探索大数据及人工智能技术的应用，像飞贷金融科技这样对移动互联网化的大数据、智能的图像识别技术、人脸识别生物技术、智能化决策审批系统等一系列科技的研究应用，能够解决不少金融机构信贷方面痛点，为普惠金融的规模化带来变革。
金融科技企业与传统金融机构，比起各自埋头苦干，各取所长、互通有无的合作是最为有效的方式。飞贷金融科技联合创始人孟庆丰在普惠金融国际论坛上提到：“金融机构可以借鉴金融科技公司的经验和教训，两者有效结合可以产生新的模式、更有效的模式。”他认为，金融机构和金融科技公司能力不同，大家在不同的领域里各司其职，能力的不同并不代表着一种能力取代另外一种能力。
从用户的角度考虑，科技金融的核心应该是让互联网思维下的科技加持，来改变金融的业态，而不仅仅是简单的“提速”，科技金融是否能开发出更多的场景和金融产品来让用户获益，对金融科技企业仍是一个挑战。
无论如何，普惠金融服务的供应商都需要提高机构治理、 风险管控以及创新金融产品和服务的能力，科技能够推动普惠金融，最终目的，还是服务于普惠金融。