随着理财产品的日益丰富，很多家庭的理财观念也在逐渐变化。以前广受欢迎的存款业务也在逐渐被各种理财产品所取代。但是存款相对于其它投资理财产品来说，其安全性是无可取代的，所以在很多时候，对于每一个家庭来说，存款仍然是不可或缺的。

存款业务对于银行来说也非常重要，是银行资金的重要来源。所以面对激烈的市场竞争，为了争夺更多的资金，很多银行也推出了一项升级的存款业务，就是定活两便储蓄存款。还有银行在定活两便的基础上更进一步升级，例如某些银行的定活通业务。

很多朋友应该或多或少听说过或者接触过这类产品，在这里我来给大家详细剖析一下这种定活两便储蓄存款。

顾名思义，所谓定活两便，就是定期活期可以灵活转化。具体来说，就是在存款时，不约定存款的具体期限，需要使用资金时可以随时支取，而利息根据存期的长短，仍然按照定期利率结算。这种方式不仅可以让储户享受到活期存款的便利，又能享受到定期存款的收益，所以非常适合存期不确定的灵活资金。

一、定活两便储蓄存款的起存金额。

关于定活两便储蓄存款，一般来说银行都有一个起存金额，不像普通存款，随便多少钱都可以存。但是每个银行的起存金额规定不尽相同，一般来说是50元起存。

二、定活两便储蓄存款的收益结算。

各银行对于定活两便的收益结算方式大同小异，一般来说按如下方式结算：

• 存期＜3个月，按实际天数计付活期利息；
• 3个月≤存期＜6个月，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息；
• 6个月≤存期＜1年，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；
• 1年≤存期，无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。

如图所示为目前银行存款的基准利率，但是每个银行的执行利率大多有不同程度的上浮，具体利率以银行公布为准。

三、案例解析。

王先生在2018年1月1日在某银行存入100万元人民币，8个月后，也就是2018年9月1日全部取出。如果该银行所有存款利率均按照基准利率执行，那么王先生能拿到多少利息呢？

如果王先生全部存的活期，那么按照年利率0.35%的活期利率结算，可以拿到的利息是100万×0.35%÷360×243天≈2362.50元

（说明：银行活期利息结算是按照全年360天计算日利率，每日结算，每季度利息计入本金滚存一次，计算存款期限是计头不计尾，本例因存款期限不长，为计算方便，所以季度复利滚存忽略不计）

如果王先生选择定活两便，那么利息有什么不同呢？他存了8个月，按照规定，银行会按照半年期整存整取定期存款利率的6折计算利率，也就是1.3%×0.6=0.78%，可以拿到的利息是100万×0.78%÷360×243天≈5265元

从案例中可见，王先生如果选择定活两便储蓄存款比存活期可以获得的利息要多近三千元，仅仅是一种存款方式的改变，利息收入就可以增加一倍多，这就是定活两便的直接好处。

四、定活通介绍。

通过上面的说明可见，定活两便虽然比活期的利息高了很多，但是因为利率相对定期存款来说，还是要低一些。所以，现在某些银行推出了比定活两便更有优势的存款产品，叫作定活通。定活通相对于定活两便来说，最大的优势就在于利息。有的银行推出了1天、7天、三个月、六个月、一年、两年、三年、五年共八个档次的结算周期，而且存款利率不像定活两便那样要打6折，而是直接按照对应档次的定期存款利率结算。

还是以上述王先生为例，假如王先生选择的是定活通，因为他存了8个月，没有满1年，所以银行会按照半年期的定期存款利率结算，那么他可以获得的利息为100万×1.3%÷360×243天≈8775元，可见定活通比定活两便又多了三千多元，是普通活期的近4倍。如果你存款的时间更长，这个差距会更大，有的银行利息差距甚至可以高达十多倍。

但是定活通的起存金额要比定活两便更高，有的要求5千，有的要求1万，并且对于部分支取的情况，也规定了最低留存金额，部分支取后的剩余本金，可以继续按照后期支取时的存款期限对应的定期利率结算利息。

以上就是关于定活两便储蓄存款和定活通的介绍，各个银行的执行利率和政策有所差异，大家在选择时可以具体咨询银行工作人员。

我的建议是，如果存款金额较小，达不到定活通的要求，而且储蓄期限不确定的情况下，那么就选择定活两便储蓄存款，这样不仅可以满足资金使用的灵活性，又能最大限度的锁定利息，特别适合储备3个月内不会使用的日常生活备用金。如果这笔资金较大，能够满足定活通的要求，那么定活通就是更好的选择，现在有的银行也有自动将账户资金转为定活通的智能存款业务，对于平时忙于工作无暇打理资金的朋友非常适用。对于长期储备的资金，如果选择存款，我建议大家就不要选择定活两便或者定活通，而是直接存定期，这样做的好处是，舍弃灵活性，达到强制性的目的，不会因为中途有其它需求而去动用这笔钱，更容易实现理财目标。

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