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随着包商银行被央行接管后，人们开始意识到，银行并不是百分之百的安全，相对来说，还是会存在一定信用风险的。于是，储户们开始担心银行会不会倒闭呢？如果银行倒闭了，储户在银行里的存款该怎么办？
说到银行倒闭，对国外来说很正常，但是国内相对把控得比较好，至今也就发生过两起案例。比如海南发展银行，当初因为经营不善，导致不良资产比例过大，然后出现了挤兑风险，尽管有存款准备金和国家兜底作保障，但是它最终仍然逃不掉破产倒闭的命运。
另外一家就是河北肃宁尚村农信社，也是因为经营不善，导致资不抵债，于2012年被央行正式批准破产倒闭，成为了国内首家破产的农村信用社。
而近几年，随着金融行业的发展，中小型银行如雨后春笋般出现，由于放贷审核比较宽松，这些银行成了房地产或者机构的“提款机”，贷出去的款经常要不回来，因此带来巨大的债务风险，如果遇上挤兑，破产倒闭也是不可避免的。
如果银行倒闭了，客户的存款、贷款或理财产品应该如何处理呢？
银行贷款一分不能少
不管是房贷还是其他银行贷款，都属于债权债务，如果银行倒闭了，央行会让其他的金融机构来接管该银行的债权债务，客户在银行倒闭后，可以向接管的银行继续还贷。所以，就别做白日梦了，如果银行倒闭了，你的贷款照样一分不少，只是换了个债主而已。
理财产品如何赔付？
近日，有关部门就规定，银行发行理财产品，必须要通过具有独立法人地位的子公司，或者是专业的投资理财部门，才能开展理财业务。
而且，银行理财产品不再实行刚性兑付，这就说明了今后不可能出现保本保收益的理财产品。因此，这些理财公司和部门出现亏损或倒闭的情况也是在所难免。
如果理财产品是银行自主发行，并且是合理合规的，投资者需要自行承担盈亏风险，万一遇到了银行旗下的理财公司出现破产清算，还是可以拿回部分资金的。
如果你所购买的理财产品是银行代销的，投资者可以拿着当初购买理财产品的合同，向发行机构赎回，只要代销的理财产品没有问题，投资者完全可以拿回相应的本金和收益。
因此，不管什么情况下，理财产品都是不保本不保息的，一旦中小型银行倒闭了，在该银行所购买的理财产品也是没有保障的。所以，投资者想要购买理财产品时，最好仔细阅读说明书，并尽量选择大型的，风控能力强的国有银行或全国性商业银行。
央行又有大动作
近日，央行成立了存款保险基金，注册资本为100亿，由中国人民银行100%控股。不要以为这只是成立了一家新公司，其实跟我们个人或企业的存款安全都有密切关系。
有了存款保险，说明存款有了一定的保障。如果个别金融机构出现经营问题或者信用风险，可以通过存款保险基金对存款人进行偿付，保障存款人的权益。
而且存款保险的保费是由投保的金融机构缴纳，不需要存款人缴纳。2018年，存款保险基金的保费总额为329.9亿元，利息收入11亿元。截止2018年年底，存款保险基金专户余额为821,2亿元，未发生支出和使用。
50万元最高偿付限额并非一成不变
我们知道，存款保险实行限额赔付，最高额度为50万元，发生偿付情形时，在7个工作日内足额偿付存款。
至于为什么要限定为这一偿付额度，是因为按照目前来看，50万的偿付限额可以为99.5%的存款人提供全额保护。不过这个最高偿付限额并非一成不变，它可以根据经济发展，存款结构变化，或者金融风险等因素进行调整。
如果你在一家银行的存款金额小于50万，可以得到本金+利息的全额赔付。如果你的存款金额大于50万，该银行有其他金融机构收购或承接的情况下，可以得到全面保障；没有其他金融机构接管的话，才按照最高偿付额50万进行赔付。
但是也有一些情况是得不到存款保险保障的。比如理财产品，放在基金或小贷公司的钱，还有没有独立法人资格的外资银行。
不过也有人担心，存款保险基金用来投资，有没有可能会破产呢？对于这个问题，专业人士表示，这个发生的概率几乎为零，不会有任何风险，完全没必要担心基金的安全。
所以说，央行成立存款保险基金，切切实实保障了我们每个人的存款安全，对于这一重大利好政策，你怎么看呢？
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