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房贷有两种还款方式，一个是等额本息还款，一个是等额本金还款，这两种还款方式的区别是什么？
1、等额本息还款
等额本息还款指的是，在还款期内，每月偿还同等数额的贷款，包含本息，每一期的还款金额都是相同的。
还款早期未结清的利息比较多，还贷的本金占比相对较低；还款末期大部分利息都已经结清了，还贷的本金占比相对较高。
打个比方，从商业银行贷了100万元，分20年（240个月）还清，房贷利率是5.39%，在等额本息还款方式下，月供为6816.89元，其中第1个月需要偿还的本金是2325.23元，需要偿还的利息是4491.66元，第240个月需要偿还的本金是6786.41元，需要偿还的利息是30.48元。
在等额本息还款方式下，实际占用贷款的数量更多，所以总的利息也就更多。上述案例中，100万元贷款总共需要偿还的利息是63.61万元。
2、等额本金还款
等额本金还款指的是，在还款期内把贷款总数等分，每个月偿还同等金额的本金和贷款余额在该月产生的利息，由于需要偿还的本金不断减少，每个月的利息也在逐渐减少，月供越来越少。
由于一开始的月供比较高，所以还款压力较大，随着月供逐渐减少，后期还款压力会越来越小。
还是上面的案例，从商业银行贷了100万元，分20年还清，房贷利率是5.39%，在等额本金还款方式下，每个月需要偿还的本金是4166.67元，第1个月月供是8658.33元，第240个月月供是4185.38元。
等额本金还款方式下，实际占用贷款的数量较少，所以总利息较少，100万元贷款需要偿还的利息总额是54.13万元，比等额本息还款方式利息一共少了9.48万元。
等额本金还款方式下需要支付的利息更少，是不是买房采用等额本金更划算？如果你要从“划算”或利息少的角度考虑，那肯定是等额本金，但并不是说大家都应该选择等额本金还款。
对我来说，我买房子选择的是“等额本息”还款方式，虽然利息总额更高，但是前期还款压力较小，而且我的工资是在不断上涨的，月供却是不变的，所以等到10年、20年后我的还款压力其实要小很多。
等于买房者来说，应该如何选择适合自己的还款方式呢？
1、手上资金富余较多、房贷利率偏高，适合选择等额本金还款
由于等额本金还款方式下，早期的月供很高，比如上述案例中，一开始月供高达8658.33元，负担很大，但是等额本息还款方式下月供只有6816.89元。此外，房贷利率太高了，有些地区房贷利率上浮20%以上，能达到5.88%甚至是6%以上，而理财收益率很难达到这个水平。
所以，在付了首付之后，手头上依然有富余的资金，并且你觉得房贷利率太高，理财收益率要比房贷利率更低，这种情况下就适合选择等额本金还款。
2、手上没有富余资金、房贷利率偏低、工资稳定上涨，适合选择等额本息还款
很多人买房付首付都已经掏空了全家人的钱包，手上不仅一点富余资金都没有，还外债累累；此外，房贷利率也没有那么高，比如我使用的是银行和公积金组合贷款，平均利率只有4.32%，买理财的收益率完全可以超过这个利率水平，而且工资还在稳定上涨，这种情况下就适合选择等额本息还款。
早期还款的压力比较轻，攒下来的钱可以还一些外债，后面随着工资的上涨，还贷压力实际上也是在逐渐减轻的。
即使我今后又攒了很多钱，我也不会选择提前还款，因为房贷是我们能借到的最便宜的钱了，一方面我觉得手上有钱会更安心，万一遇到紧急情况还可以拿出来用，另一方面我坚持理财，且收益率能达到5%以上，比房贷利率要高，相当于我是赚了的。
总之，房贷的两种还款方式没有哪个更好一说，大家要综合自身的情况选择适合自己的还款方式就好了。