保哥6月13日测评了一篇定期寿险：

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结论是：男买【招商】，女买【瑞和】

这是单人单独购买定期寿险时的参考，还有一种情况，双经济支柱家庭，夫妻双方都有定期寿险需求，那么，“夫妻共保定期寿险”就是最佳的选择。

【夫妻共保】顾名思义，就是“夫妻共同投保在一张保单里”。最早是由华贵人寿在2018年9月推出的“擎天柱定寿夫妻版”，那时候是：共享一个保额，谁先出险赔谁，赔完了保单结束，费率能比分开买稍便宜一些。

第一代【夫妻共保定寿】的“共用保额”可以说是其“致命伤”，虽然保费能省一点，但是相比较少了一个保额，那还是有点“得不偿失”的。

有了市场的反馈，就会有产品的快速迭代，这就是互联网时代的产品特点。【夫妻共保定寿】产品2.0时代很快就到来了。

6月底，华贵人寿又推出了【华贵大麦甜蜜家】，把第一代夫妻共保定寿的产品缺陷，彻底解决了：夫妻不再共用一个保额，而是各自享有独立的保额。

而且，仅仅相隔一周，在定寿市场紧跟华贵人寿产品步伐的【三峡人寿】，对！就是那个推出了可以媲美“华贵大麦”的【爱相随】定寿的保险公司，也推出了一款极具竞争力的夫妻共保定寿产品【挚爱一生夫妻版】。

这是保哥最喜欢看到的场景，有竞争才会有产品的你追我赶，不断优化。

我们今天就来比较一下这两款【夫妻共保定寿2.0】产品，看看谁更具有竞争力。

共同的亮点

这两款夫妻共保定寿，都具备这三点同样的责任。

各自的优势

1、豁免

【挚爱一生】比【大麦甜蜜家】除了身故/全残豁免，还多了一项“1-5级伤残”豁免。

2、保障期限

【大麦甜蜜家】只能保“整数年”，比如20年或30年。而【挚爱一生】除了能保“整数年”，还可以保至60/65/70岁，这就给了夫妻以更多的保障期选择。

定期寿险体现的是“家庭经济责任”，通常情况下，60岁退休后“顶梁柱”们的家庭经济责任就结束了。因为那时候，子女也踏入社会经济独立了，父母老人也很多不需要赡养了。所以定期寿险买到60岁比较合适。

3、健康告知

两个的健康告知，基本差不多，既往症问询里【挚爱一生】只比【大麦甜蜜家】多了一个“肺气肿”和“脊髓疾病”。

【大麦甜蜜家】要求家庭累计年收入不能小于5万，【挚爱一生】没要求最低家庭收入；

【挚爱一生】有一个既往寿险保额不能超过300万的要求，【大麦甜蜜家】没有既往保额要求。

4、免责条款

大麦甜蜜家

① 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

② 被保险人故意犯罪、或抗拒依法采取的刑事强制措施；

③ 被保险人自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时无行为民事能力人的除外。

挚爱一生

① 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

② 被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；被保险人自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时无行为民事能力人的除外；

③ 被保险人主动吸食或注射毒品，酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无合法有效行驶证的机动车。

通过对比可以看出，虽然免责条款都是3条，但是【挚爱一生】实际上是比【大麦甜蜜家】多了“吸毒、酒驾、无证驾驶”免责的。

5、价格

横向比较

如果光单纯看费率，【大麦甜蜜家】是比【挚爱一生】便宜了4%左右；

但是如果夫妻俩不同的年龄，又想统一保障到一定的年岁，那【挚爱一生】就有优势了。例如：丈夫36岁，妻子34岁，如果保20年吧，距离退休都差一点，经济责任还没结束；保30年的话，又都超了，这时，【挚爱一生】就可以选择统一保至60岁，调平两者的年龄差距，保费也显得更经济。

纵向比较

夫妻共保和分开单买个人定寿哪个更有优势？

在个人定寿里，【招商仁和擎天柱3号】和【瑞泰瑞和升级版】的费率分列男女最低。通过下表的费率比较，我们可以看出，【大麦甜蜜家】的价格已经达到了市场极致。

而且，【大麦甜蜜家】在如此的低的费率下，还自带“保费豁免”，和“同一意外保额翻倍”的功能，可以说是性价比高的不得了。

现在，定寿购买口诀可以变成：

男买【招商】女买【瑞和】夫妻共保【甜蜜家】

总结

【华贵大麦甜蜜家】是非常值得推荐的一款定寿产品，非常适合“双经济支柱”、夫妻想购买相同保额的家庭。

如果【大麦甜蜜家】的保障期限满足不了你的需求，那【挚爱一生夫妻版】也是不错的选择。

文章来源：同步首发公众号【i保不保】