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上周末媒体报道中国导演英达在美国因涉嫌洗钱被捕，他将面临最高10年的刑期，以及最高50万美元的罚款。根据检方的指控，英达在2011年4月到2012年3月之间的11个月之内，他先后把46.4万美元存入他和他妻子的联名账户。而且每次存钱额度都低于1万元，前后分50次存入。在美国这么做很容易涉嫌洗钱，美信金融就来介绍下美国税法这方面的规定。
什么是洗钱，在美国有何处罚？
“洗钱”(Money Laundering)大家都知道，就是将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
现代各国法律对洗钱的解释不完全相同，金融机构反洗钱比较权威的巴塞尔银行法规及监管实践委员会，从金融交易角度对洗钱进行了描述：“犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一个账户作支付或转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系;或者利用金融系统提供的资金保管服务存放款项”。这就是常规意义上的“洗钱”。
在美国，根据银行秘密法案(Bank Secrecy Act)规定：如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向IRS申报可疑活动报告 (Suspicious Activity Report)。根据美国联邦法令，存款或提款，若超过1万美元，就必须向财政部提交“货币交易报告”，规避申报，最高可被判坐牢10年!
在这需要注意的是，银行秘密法案中提到的“怀疑”二字，如果被国税局怀疑了，他们就会行动。财物一旦被没收，要讨回来代价极高，因此许多人干脆放弃。政府找不到更多证据时,往往会主动和解，但一定是有条件的和解，由于控告联邦政府的代价太大，许多人只好无奈地接受。
这些财产拆分方法易陷“洗钱”罪名！
美国各家银行有权也有义务提报客户的可疑银行活动，否则这名职员将面临刑责。同时银行不准通报客户他们被“上报”了。所以一些会引起柜台操作员可疑的行为要避免。
这些拆分方式就要注意了：一：用现金多次存入少于$10，000现金；
二：许多资金用成百成千成万整数转移；
三：许多小额资金从国外转入后被全部或大部转出，或交易并与客户的生意或历史不符；
四大额资金从外国客户汇入，没有合理的原因等。
在美国正确的存钱方式是什么？
一：每次存款低于2000美元现金，每月小额存款不超过4次。
二：如果有多于1万美金的合法现金要存，直接跟银行说清楚，报备之后存入。
三：尽量用支票存款，支票的存取是不会引来麻烦的。
注意，到邮局去购买现金支票Money Order，分为国内现金支票和国际现金支票两种，不存在有效期，丢失还可以补办。美国现金支票最大面额为1000美金，每张收取1.6-2美元的费用；而国际支票最大面额为700美金，每张收取4.75美金的费用，你可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金兑现。
如果遇到这样的事情该怎么办？
在美国存少逾1万美元的存款绝对合法，但是因为隐藏收入的意图，躲过国税局的监督而故意巨款零存，则属违法。所以，既然金钱来源合法，就应依照规定申报，申报金额不会因此被扣税或调查。强烈奉劝不要贪图一点小便宜而付出惨重的代价。
为防止被控洗钱罪名，一要证明资金来源的合法性，二要证明交易的正当性。证明资金来源的合法性，最重要是证明资金已经纳税，即使资金是赠与或借贷，也要证明其已纳税。
在美国纳税是十分严肃的事情，美国高福利的社会保障体系所依赖的就是美国发达的征税系统和高额的税收。如果欠税、偷税或逃税，除了可能面临罚款以外，甚至还会遭受牢狱之灾。另外根据美国税法，对于美国公民欠税累积达5万美元，美国国税局（IRS）有权依法向美国国务院申请拒绝美国护照申请或者吊销美国护照。
所以，如果出现大额的现金收入由于各种原因被查漏税，要赶快请有经验的注册会计师修改税表，并补税和罚款。英达就是采取简单的财产拆分方法来偷逃纳税，最后导致国税局犯罪调查组（CI）介入调查洗钱大事。