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最近几天国务院常务会议的消息一直在刷屏，大家期待已久的全面宽松真的到来了，上周央妈和财爸的互怼中关于哪方面要更积极一点的争论终于有了答案，那就是货币财政要同时宽松，国务院常务会议提出部署更好发挥财政金融政策作用，支持扩大内需调结构促进实体经济发展，要求财政政策要更加积极。
央行则以中期借贷便利的方式向商业银行投放5020亿人民币。央行放水是为了增加资金流动性，不会直接进入到楼市和股市，这些资金会以各种方式和变通，最终都会流入楼市和股市。而银行的贷款也会因此受到影响，最新数据显示6月全国首套房贷款平均利率为5.64%，整体房贷利率均在上浮。
基于此，房天下新媒体中心对烟台银行房贷利率做了调查。通过调查，我们不难发现，自去年各银行收紧房贷政策以来，房贷首付比例和利率仍在继续上调。
首付比例方面，有部分银行已从30%提高至35%。农业银行工作人员表示，“一般得35%，优质客户才能做到三成首付”。工商银行工作人员直接说明，“三成不一定能贷下来，得三成多”。
建设银行工作人员表示，“如果贷款金额大的话，三成不一定能贷下来”，“首付比例越高越容易”。而某热销楼盘置业顾问说：现在准备三成首付已经买不到房了，多数银行都要求至少35%。
利率方面，中国银行、建设银行和邮政储蓄银行，首套利率都是上浮15-20%，二套利率大多数银行都是上浮20%-25%，光大银行的利率上浮幅度较大，首套利率上浮30%，二套利率上浮40%，按照商贷基准利率4.9%算的话，分别是6.37%和6.86%。
在额度少、政策紧等背景下，各银行也根据自己行的情况制定不同的政策。而无论是何种政策，审核严格、放款时间慢依然是各大银行的共同现状。房产中介人员告诉我们说，现在个人房贷放款等待时间一般是三个月。
现在的利率水平上浮33%才与5年前利率相当
2017年年初，我市各家银行的个人首套房贷利率还是有折扣的，基本上是在基准利率的基础上打9折。2017年7月，执行利率上浮到了基准利率。在去年第四季度，我市大部分银行个人房贷执行的利率基本上是在基准利率的基础上上浮10%，二套房贷利率则是现在首套房贷的利率水平，即上浮15%。现如今上浮15%的房贷利率已经成为正常水平。
虽然利率上浮15%，但是业内人士认为当前的利率水平相比往年仍然是比较低。“现在的五年期以上个人贷款基准利率是4.9%，上浮10%的利率是5.39，上浮15%是5.635%，2013年5年以上贷款基准利率是6.55%，一年的利率是6%，也就是说，现在的利率上浮33.6%才能达到2013年的基准利率水平。而当前利率上浮后还不如5年前的利率高。现在贷款一万元，一年利息才500来块钱，10万也不过5000来块钱，这个利率还高吗？”
目前市场上人民币短期理财产品的年化收益率已经超过了个人房贷水平。现如今市场上超过5%的理财产品比比皆是。“资金越多，银行所给你的年化收益率越高，据我了解，一款非保本的理财产品3个月的年化收益率就达到了5.85%。按照这个利率看的话，理财贷款利率出现了倒挂现象。”
相比去年年初 百万房贷利息增加19.3万元
利率上浮带来的变化是给贷款人的财务支出压力明显增加
按照2016年年底2017年初的利率水平，在基准利率的基础上打85折也就是4.165%(4.9%×0.85)，与现在的5.635%（4.9%×(1+15%)），相差1.47%。像目前烟台的房贷水平基本上在50-100万之间，贷款期限为20年，贷款总额100万元，采用通用的等额本息还款法，那么现在贷款获批和去年年初贷款获批一年利息就相差9666.96元。20年累计利息相差19.3万元。不过这个数据是在静态基础上的，随着将来利率的变动，利息总额会出现增加或者减少。
我市一家商业银行的行长分析说：“利率持续上升肯定会打消一部分购房者的购买热情，如果利率会继续升高的话，房地产商的压力会更大。但是从今年烟台的楼市来看，进入了一个怪圈子，尽管利率在上升，房价在持续上升，依然有很多人在买房推高这个市场。”
虽然额度比较紧张，贷款利息一直上浮，但是买房申请贷款的人仍然比较多。“有很多都是芝罘、莱山、福山、牟平等地的居民。甚至外地来的买房人也越来越多，现在我们银行都不把省内的买房人看作是外地人。在这些外面的人看来，烟台的房价相对于青岛、大连来说还是属于价值洼地，无论是投资还是居住都是两相宜。”