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从2018年底至今，全国多地出现调控政策松动的迹象。
好嗨呀，随手一翻，媒体标题都是：
《山东菏泽取消限售》、《青岛高新区暂停摇号》、《珠海降低限购门槛》……
兽兽的话术都是：
“马上要放开限购了”，“房价要反弹了”，“XX人翻年就有购房资格了，你还不来”……
关于这个问题，可以戳@二妹《利率下调、摇号取消、调整限购，还有多久？》看看她的分析。
其实，各地调控因城施策，出现部分调整也是合情合理，并不意味着全面放开调控。
但近期全国房贷平均利率也开始回落，这种切实关系到你买房后，几十年内还钱多少的事，还是有必要弄清楚的。
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全国首套房贷平均利率首降
（来源：融360大数据）
数据显示，2018年12月，全国首套房贷平均利率为5.68%（基准利率4.90%），环比11月下降0.53%。
5.68%相当于基准利率的1.159倍，这是23个月以来首次出现下降。
【注意】：
虽然是首次出现下降，但同比2017年12月，仍旧上升5.58%。
换句话说：目前，全国大部分城市首套房贷利率还是在基准利率之上。
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17个城市首套利率回调
细分来看，此次房贷利率下降不是个例，全国一线城市，部分二线及热点城市均有回调。
2018年11月，四个一线城市中，只有广州、深圳首套房贷利率下调。
而12月，包括北上广深在内，全国共有17个城市首套房贷利率出现不同程度回调。
2018年12月，首套房贷平均利率最低城市前十
从上表中可以发现：
2018年12月，上海的首套房贷利率最低，5.09%，约10家银行首套房贷利率都有九五折优惠。
北京环比11月上升两位。某外资银行利率降至5%，但对房龄、位置、购房者收入等都有严格限制。
广州、深圳多家银行下调幅度约为基准5-10个百分点。
杭州普遍执行基准上浮15%，南京上浮20%，武汉上浮30%！
3
二套房贷利率连续两月回落
（来源：融360大数据）
数据显示，2018年12月，全国二套房贷平均利率为6.04%，环比11月下降2个基点。
不同于首套平均利率首次出现下降，二套平均利率已经是连续两个月出现回落。
4
房贷利率下调的好处？
先来解释几个名词：
房贷利率
就是指在银行办理购房贷款，按照银行规定的利率支付给银行一定利息。
这个利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行在实际执行的时候，可以在一定范围内浮动。
基准利率
中国人民银行制定的房贷基础利率值。
中国人民银行也叫央行，会根据市场和政策调整基准利率。
目前执行的4.90%的基准利率，是2015年10月央行制定的。
利率上浮
各个商业银行会根据自己的情况，在规定范围内调整实际执行的房贷利率，在4.90%的基准利率上打折或上浮。
比如之前比较多见的九折，九五折，就是在基准利率上打折，对购房者是利好。
目前，全国城市房贷利率都是在基准利率上有所上浮。
按照4.9%+4.9%x上浮比例=实际房贷利率，这个公式来计算，上浮10%就等于实际房贷利率为5.39%。
这意味着你现在买房要比之前打折时候买房的人，多给银行更多的钱。
明白了这几个名词的含义之后，我们再来算一笔账，看房贷利率下降的实际好处。
举个例子：
比如看房团的美女编辑：萌萌和赞花，两人都在某银行办理房贷，萌萌是此前上浮15%时办的，赞花是目前下调为上浮10%的时候办的，都是贷款100万25年，按照等额本息计算，有什么不同？
真是吓一跳，利用房贷计算器算出，同样是贷款100万，25年，萌萌要比赞花每月多还144元，总共要多还43400元。
一下就少买2个大牌包包，刺不刺激？心不心碎？萌萌哭晕在网吧。
那么，现在利率下调或上浮，对以前买房贷款的人有影响吗？
如果买房后，基准利率调整了，以新的基准利率为基础，按照买房时贷款合同中的上浮或折扣，一直执行到房贷还清。
举个例子：
比如，赞花买房时的基准利率是4.90%，她贷款的银行实行9折。
过了几年，央行将基准利率调整为5.30%，那么赞花的房贷利率变为5.30%的9折。
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成都各银行房贷利率下调了吗?
目前，全国主要发放房贷的银行为中、农、工、建、交五大国有银行为主，成都也不例外。
全国平均房贷利率回落了，成都的情况怎么样？
统计截止2019年1月9日，仅供参考
数据显示，成都各银行目前首套主要都是上浮15%。二套从上浮11%-30%不等，其中汇丰银行最低，民生银行最高。
但像汇丰银行这样的外资银行也有一定的市场份额，但虽然房贷利率低，但执行难度较大，申请条件更多。
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房贷利率下降的原因？
不用说，房贷利率下降对要买房的人来说，肯定是好处大大的有。
但也有不少人担心，连房贷利率也出现松动，是不是意味着调控会全面放开？
其实不需要担心，从政府指导精神来看，“房住不炒”肯定还是2019年楼市风向的基本面。
楼市在稳定中，朝着健康的方向发展，是以后的大趋势。
那么，为什么全国房贷平均利率在此时下降？
个人认为：
1、符合市场预期
近一年来，购房者对于降低房贷利率的呼声比较大，加上经过更加严格的调控，楼市逐渐回归理性状态。2018年四季度以来，央行多次定向降准，释放了市场流动性。这个时候下调房贷利率，符合市场预期。
2、有涨有跌是自然规律
就像调控政策有松有紧一样，各个商业银行的房贷利率，也会根据自身经营情况和市场表现而变化，有涨有跌，属于市场的正常规律。
目前，房贷利率上浮也达到了一个峰值，此时下调也合情合理。
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今年会不会集体性下调？
对于这个问题，部分业内人士认为：概率很大。
部分热门城市下调会带动其他城市跟进，尤其是热点二线城市。
降准之后，商业银行资金充裕，为利率下调留足了空间。
未来对首套房利率的优惠力度有可能加大，而对二套房应该会维持严格的上调措施。
不过，房贷利率下调的力度还要取决于是否降息，相信通过金融和限购政策一起调整楼市，向健康方向发展还是主基调。