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2018 年 11 月 27 日 - 28 日，第六届WISE大会——“WISE 2018 新经济之王”如期而至。在这个不断变化、充满焦虑和不安、却又英雄辈出的时代，我们一起见证着新经济之王的诞生。我们认为主要由科技创新和资本扩张所驱动增长的经济模型可以被认为是新经济，这个领域里有许多正在高速成长的，了不起的新经济公司。从任何角度来看，他们既颠覆了行业，也推动了行业发展，更深刻地改变着我们每个人的生活。
金融由于数据的结构化程度高，对效率和安全的要求极高，风险成为了金融企业的生命线。因此，金融成为 AI 落地的热门领域。计算机视觉、声纹识别、机器学习等技术在传统金融业务效率上助力甚大，减少了很多不必要的人力成本。
在今天的 WISE 大会上，同盾科技联合创始人、合伙人马骏驱表示，随着人工智能不断发展，我们可以解决很多过去无法解决的问题。而在全球范围内，随着互联网渗透率的上升，欺诈行为也不断增加，由此催生了不同行业中越来越多的反欺诈需求，而这些需求通过 AI 能够很好地满足。
我们为什么要用到人工智能技术？真实的反欺诈场景是怎么样的？在金融领域，AI 应用到了哪些环节，是如何落地的？将目光投向全行业，AI 又是如何应用不同场景中的？马骏驱的分享或许可以给我们一些启发。
以下为马骏驱演讲实录，经36氪编辑整理：
大家好，我发现大会上有教育领域的朋友，有新零售的朋友，也有金融领域的朋友。这三个行业同盾都有覆盖，从全国范围来说，在智能风控领域，怎么在不同的场景下帮助企业进行风险管理，为企业保驾护航等方面，同盾做了很多工作。
今天我跟大家分享的主题是《AI在金融反欺诈与风险管理的应用》，随着人工智能不断发展，我们可以解决很多过去无法解决的问题。
比如说在欺诈领域，我们看到这里有一幅图，它显示的是在全球范围内欺诈行为呈现出越来越严重的发展态势。中间这幅图非常值得注意，它充分表明亚太地区在过去的这段时间内，绝大部分的公司都在拼命地加大对反欺诈的投入，这反应出背后怎么样的现实问题呢？
因为金融企业的生命线就是风险。
刚刚有企业提到数字化转型很重要，金融转型很重要，但是数字化转型的过程中，随之而来的是很多额外的风险，怎么进行有效风险防控变得尤为重要。
在整个亚太地区来说，移动互联网的发展其实要比很多发达国家快很多，可能很多人都不知道，在全球最大的社交媒体 Facebook 的用户占比，印尼、越南、菲律宾等东南亚国家，在 Facebook 使用量占比全球排名前十里面，从这个细节上就能感受到移动互联网在东南亚的渗透速度是非常快的，但相对的风险问题也变得越来越严峻了。
黑产无处不在，已经全面渗透到互联网平台和金融机构各个场景环节，黑产就像幽灵一样在全网蔓延，对企业造成程度不一的现实威胁，而且他们经过多年的进化和演变，整个黑产系统已经形成了上游卡商、收码平台、工具开发者、下游操作者紧密合作的产业生态。
通过复杂网络等技术手段，同盾发现了好多这种类型的团伙，这些团伙越来越大，有时候团伙成员甚至高达几千人几万人，他们非常松散地连在一起。就好比是同一个村子里面的人，在一个虚拟网络中同时发动攻击，攻击的对象有比如说像拼多多、小红书这样的电商零售平台，还有我们看到很多新的教育机构，一些线上业务也变成了被攻击的对象。
知己知彼才能百战百胜，为了打击黑产我们本身要比黑产更懂黑产，在同盾实验室里面，经常会模拟这些人作案的情况。画面演示的就是，通过一些脚本来通知机器，让它在同一时间发出不同的请求，然后一同发起攻击。
黑产设备-猫池
刚才看到的只是同盾实验室模拟的场景，那么真实的场景是什么样的？你们看中间那个图，实际上是非常大的，他们用来做攻击的设备的场所。实际上，成千上万的设备用来对付我们一些在线的场景。中间搭配不同的卡、不同的机器，非常复杂。
这就是我们整个线上生态所正在面临的挑战，很多我们熟知的行业比如银行、保险、电商平台、互联网金融等等都饱受各种风险问题的困扰。
AI技术的发展带来了新的解决思路。
我举几个例子。同盾帮全球很多客户进行风险的防御，过去我们防御的”坏人“主要集中在事中或者事后的环节，比如他已经在发起攻击了，或者这个攻击动作已经完成了，已经产生一些损失了，企业能做到的就是下一步怎么去弥补？而现在通过人工智能能提前监测出即将要发起的攻击，在这些攻击还没开始之前，同盾就已经把这些情报交到用户手上，能减少很多不必要的损失。
此外大家现在经常会用到手机验证，它的目的是什么呢？就是判断到底这名用户是一个人还是一台机器。人跟机器的行为轨迹是不一样的，比如点击的动作，速度、方法、节奏都是不一样的。我们通过这些行为轨迹进行建模，通过人工智能的手段就能有效分辨用户的真实性。
现在也有很多场景，可以通过 AI 技术，通过人像对比来判断用户的身份。现在很多金融服务的申请，在面部识别的时候，机器会提示让你点头或者摇头，跟着机器去做，现在越来越多的AI可以这么用。
在前一段时间，同盾成功举办了一个声纹识别的建模大赛。声纹具有唯一性和不可篡改等特性，在身份认证方面也具有很大的优势，未来同盾也会在这个领域重点发力。
现在也有很多场景，我们可以通过 AI 技术，通过人像对比来知道：这个人是不是真正世界的人？还有很多实验，我不知道大家有没有做过金融申请，让你点头或者摇头，跟着机器去做，现在越来越多的AI可以这么用。
在前一段时间，我们做了一个非常有效的声纹的建模大赛。除了人像之外，我们通过他的声音——每个人的声音都有特点——我们通过把两块合在一起，可以校验到更多。
比方说，我们看大夫的时候，我们会问他各种各样的问题，比如你在哪一个地区念你的大学？他就会回东北，或者西南，他可能回其中一个答案，但是通过这个答案的话，我们知道这个人真的是这样。很多时候我们通过这个 A I技术可以判断这个人是不是真人？最终我们可以很好地做到反欺诈。
还有，针对金融逾期，通过机器催收达到的催收效果也是非常好的。经反馈，大量在M0和M1阶段的逾期用户，利用智能催收的效果较传统催收更为有效，甚至已经有企业客户反应，在智能催收的模式下有逾期365天的用户主动还钱的情况发生。
总的来说，整个信贷业务，从贷前贷中贷后，AI技术都在全面的渗透和改造。
最后总结一下，同盾为客户带来的五大价值目标：
通过科技赋能，助其扩大销售；
赋能精益管理落地，助其降低企业运营成本；
智能工具，助其打造极致客户体验，提升客户满意度；
数据归集和价值挖掘，助其积累数据资产，释放新的生产力；
赋能企业科技傍身，支持行业多元竞争，良性发展。
今天因为时间关系，我觉得我先讲到这儿，有什么问题大家下面再问我，谢谢！