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1、国民经济迅速发展，居民收入增加
消费金融的需求取决于居民的现期收入、资产存量和预期收入水平情况，由于现期收人和资产存量是形成预期收人的重要参考，因此，居民的个人消费金融承贷能力很大程度上取决于个人的收入水平和资产存量。改革开放以来，我国GDP和人均GDP持续快速增长。经济总量的增长为消费金融发展提供了经济基础。与国民经济高速增长相伴的是居民人均总收入的提高和人均消费性支出的增加，居民收入水平提高是促进消费金融发展最根本、最持久的动力。居民收入的增加既可以提高当期的消费水平，也可提高对未来收入的预期，并增加当期和未来的消费金融需求。
2、消费品供给增加
从需求角度看，消费金融有效香求的形成取决于用广最高局紧基础。从购买到合意的商品，商品的极大丰富是消费金融存在和发燥感品食品坚山就高婴解器索基感体国学安级经济形势的品定和个人收入增长的预期，因为这些因素能从宏观上降低商业银行的风险。圣新中国成立后相当长的二段时间时。我国商品极度概乏。20世纪90年代以来，随着市场经济的进一步发展，我国国民经济开始快速增长，有效供给能力也得以显著增强，社会商品极大丰富，与人民生活密切相关的轻工业生产得到稳步增长，工业消费品产量增加，且质量提高。这为城乡居民的生活消费提供了丰富的货源，也成为消费金融发展的一个基础。
3、居民消费结构不断升级
随着我国居民收入的增加，居民的消费结构也开始不断升级，其中，恩格尔系数在逐渐下降。恩格尔系数的下降意味着居民家庭消费中食品支出的占比在不断下降，这一定程度表明人们除了对日常消费品的需求以外，还有对其他消费品的需求，如耐用消费品，如汽车、住房、教育、旅游等，居民消费需求结构的升级对消费金融的发展也起到了推动作用。
4、城镇化进程加速
城镇化将提供更多的就业机会和更高的个人收入，并增加个人对耐用消费品，包括住房、汽车等各类消费品的需求。我国正处于城镇化的加速期。新兴的城镇将成为支撑消费金融发展的生力军，消费金融目前还较为集中在沿海及少数经济发达的省市地区，但这种格局正在发生变化，消费金融发展的地区差异逐渐缩小是必然的趋势。目前，互联网技术的发展已经相当程度地渗透到消费金融领域，它带来了显著的长尾效应，长尾用户人群正在越发享受到更好的消费金融服务。
5、新一代消费观念的改变
人口的代际变化使得我国社会的整体消费意愿增强，我们可以看到，在改革开放环境中成长起来的“80后”一代，他们的消费观念已经完全不同于祖辈父辈，他们更加张扬个性、注重品质、享受生活并进行超前消费。而在网络环境中成长起来的“90后”“00后”也更加追求自我满足，他们追求的是主动型消费、随性消费、享乐消费、冲动消费等。在多重因素影响下，我国传统所倡导的节俭、抑制消费的观念正在向轻奢、适度透支的观念转变，我国的消费文化正在快速发展。不过结合我国的实际情况，在未来相当长的一段时间内，我国的消费文化将是节俭与轻奢并存、现实消费与超前消费并存的情况，不太可能在短期内出现西方社会那种过度消费的情况。但也需要关注，我国的居民杠杆主要集中在房屋购置方面，伴随房地产政策的调控、基于金融风险的防范和化解，居民部门正在增长的杠杆率可能会得到一定程度的遏制。
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