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假设有人向你推销投资理财产品。甲说他家的产品好，10年就能翻一番；乙说：“不对，我家的才好，每年8%的复利回报”。如果他们说的是数字都是真实的，到底哪家的产品更好呢？你又怎么才能在不借助任何计算工具的前提下，三秒钟内就能准确地判断出来呢？
这就需要用到一个神奇的数字：72
不过首先我们要区分一下复利与单利计算。
简单说，复利就是利滚利，也就是说每一年的回报都会累积到本金之上来计算之后的回报。投资100元，利率10%，第一年回报就是10元；第二年如果是单利，回报仍为10元，因为单例计算本金不变；如果是复利计算就是11元，因为本金变成110元了。
复利与单利的计算时间一长，结果差异巨大。以我多年中外投资金融的经验来看，主流发达国家几乎所有的投资都是采用复利计算；而中国似乎还有很多机构仍然乐于采用单利的方式。我们来看看这两种方式对结果的巨大影响。
假设我们有两份100万的投资，分别投入到两个产品A和B中，年回报都是8%，唯一不同的就是A产品是复利，而B产品是单利。10年后，这两份投资的余额分别会上升为：216万和180万，差距为36万。
20年后，A、B的余额分别为466万和260万，差距扩大到206万；40年后，余额为2172万和420万，差距增加到惊人的1772万。顺便说一句，高利贷一般都采用复利来计算利息，所以时间一长，利息数额巨大。
现在回到神奇的数字72。
仍然用本文最前面的例子来演示：甲的投资10年翻一番，我们就用72除以10得到7.2，也就是说每年的复利回报率是7.2%。这么一看，的确是乙的产品8%复利回报比较好。
所以，任何一种投资，几年翻一番，我们就用72除以几，得到的就是年复利回报率。反过来，如果知道年复利汇报率是多少，用72除以这个回报率得到的就是多少年可以翻一番。
所以说：8年翻一番的投资，复利年回报率就是9%；12年翻一番回报率就是6%；4%的复利回报率的话18年能翻一番，等等。
另外也可以用来计算通胀的贬值速度。比如说假设年通胀率是6%，那么每12年资金就会贬值一半，24年后就只剩四分之一，36年后就只剩八分之一了。同理，如果一个投资产品的每年复利回报是12%，那就是6年后本金翻翻，12年后变成四倍，18年后变成八倍。
这个“72法则”简单易学，只要会心算除法即可。不过需要注意的是，这个法则对于时间极短，或者回报率极高或极低的时候误差就很大，也就不怎么适用了。
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