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作者：W
进入2019年，大家是不是又老了一岁呢。随着社会经济发展，养老问题受到社会越来越广泛的关注。2018年10月，清华大学老龄社会研究中心和经济管理学院中国保险和风险管理研究中心以及腾讯金融智库联合发布了《国人养老准备报告》，调研范围覆盖了除香港、澳门、台湾以外的31个全部省、市、自治区。
多数人并未规划好
根据报告所述，如果将退休规划的完善度按1-5分打分（5为很完善，1为很不完善），受访者的平均值仅为1.8，且约50%的受访者承认自己的退休规划很不完善，只有约5%的受访者认为很完善或者比较完善。问卷题目：“您是否规划过自己退休后的生活？”
退休规划的核心：财务准备。为确保将来有一个自立、舒适的退休生活，从现在就要开始理财规划。
决定居民养老生活的品质主要取决于三个方面：完善的医疗服务、良好的居住和服务设施以及良好的自然环境；而能否实现这三个方面的均衡取决于如何选择养老方式，调研结果显示受访者选择的养老方式主要为居家式、社区式以及养老院。
由上图可见，第一受到偏好的养老方式为纯居家式养老。54%受访者的倾向于居家或者半居家式养老，然而居家式养老对家庭的负担较大，根据《中国统计年鉴》的数据，从2000年起，社会老年抚养比（65岁以上老人数量对劳动年龄人口比率）在不断上升，预计到2020年将上升至17%。目前，“80后”这一代人父母已经进入退休年龄，80后群体既要承担抚养子女的责任，又要赡养父母，而“90后”这一代人则出生在更为典型的“4+2+1”的家庭，这一代人，有着更为开放的生育理念，无形中也加剧他们的养老压力。
当提到居民个人是否应该对自己退休后的收入负责时，48%的受访者表示完全赞同，有11%的人则表示完全不赞同，在1-5分（1为完全不赞同，5分完全赞同）的打分制度下，平均分为3.8。
可以看出，随着年龄的增长，人们越来越认识到对于自身养老的责任。
根据国务院发布的《“十三五”国家老龄事业发展和养老体系建设规划》，预计到2020年，全国60岁以上的人口将增加到2.55亿人左右，占总人口比重提升到17.8%左右。
社会养老保险一枝独秀
2017年全年基本养老保险基金收入46614 亿元，其中征缴收入34213 亿元，全年基本养老保险基金支出40424 亿元，当期发生征缴缺口6211 亿元，征缴收入占支出比例为87.78%。
注意到当前我国社会基本养老保险的养老金平均收入替代率（占）尚不足50%，因此对大部分人来说，仅依靠社会基本养老保险的养老金难以达到预期的退休收入水平。
第三支柱：养老目标基金
三支柱养老保障体系是指社会成员的老年经济保障应该由政府、企业和个人来共同承担，政府的社会基本养老保险计划通常称为第一支柱，企业为员工设立的各类退休计划、企业年金计划等为第二支柱，职工个人购买的养老年金保险、养老基金、相关的银行储蓄等为第三支柱。
2018年是养老目标基金发行元年。
2018年8月6日，证监会审核通过首批14只养老目标基金的注册申请；随后在10月22日，证监会又审核通过12只养老目标基金的注册申请。
临近年末，今年8月获批的首批14只养老目标基金中，11只发行收官，10只正式成立，首募规模近35亿元，认购户数超过56万。
养老目标基金是指以追求养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有，采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险的公开募集证券投资基金。
采用目标日期策略的基金，应当随着所设定目标日期的临近，逐步降低权益类资产的配置比例，增加非权益类资产的配置比例。权益类资产包括股票、股票型基金和混合型基金。这一点是考虑到，随着养老目标基金购买者越临近目标日期（即退休日期）对于风险的承担降低，风险厌恶度提高，降低权益类资产的配置可以有效降低风险。
采用目标风险策略的基金，应当明确风险等级及其含义，并在招募说明书中注明。
多种养老形式
除了传统的“养儿防老”观念外，近年来，各种养老新观念不断涌现。
住房反向抵押养老
简单说，就是老人把自己名下的房产抵押给保险公司，在房屋产权仍归老人所有的情况下，保险公司根据房产的价值，按比例每月向老人支付养老金，直到老人去世为止。
老人去世后，如果已经支付的养老金超过了房产的价值，那么亏损由保险公司承担；老人去世后，保险公司取得房产的优先处置权，如果已经支付的养老金低于房产价值，则老人的继承人可以选择付款取消房屋抵押，也可以选择将差值部分取现。
但在实际中，要求参与这种住房反向抵押养老的老人年龄要求在60-85岁之间，且要对房产有全部的产权，有子女的老人往往会顾全孩子。实际参加这项养老的，几乎都是孤寡老人。
抱团养老
抱团养老模式既是未来养老的趋势之一，也是对机构养老很好的补充。约好一堆好友，大家搬到一个地方住，一起喝茶，种树，散步，旅游等，独乐乐不如众乐乐。
那么，你的养老准备，是如何打算呢？
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