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本文整理自《饭桌上的经济学》，作者：程灵锟
“那既然钱存在银行会被通货膨胀偷走，我们是不是应该把钱从银行里面取出来呢？把它放在银行里面，不是浪费掉了么？”今天的问题，一次一次挑战着儿子的理解能力。
徐珊也说：“那我现在不存钱的选择看来是对的，可以抵御通货膨胀嘛！”徐珊似乎也为自己的月光找到了借口。
我马上否定了他们的说法：“也不能完全这么说，抵御通货膨胀不是让我们不存钱，而是要求我们储蓄的思维也要动一动，不能仅仅因为存在通货膨胀的可能就不存款了。
1. 让孩子明白，储蓄是必备的选择
我告诉他们，存款的第一个作用，就是积少成多，巴菲特从卖口香糖，到卖饮料，到最后送报纸，赚到的这些钱，都是存起来了，而不是急于投资。
这也就是说，在自己的资金不足以去做其他投资的时候，储蓄仍然是我们的第一选择。
通货膨胀的影响虽然会影响钱的购买力，但是，在我们的资产配置里面，仍然需要有一部分储蓄。
这是因为我们都要为将来可能发生的事情，比如医疗、学费等预留一部分可以自由支配的资金。
而存款相对其他的理财方式，流动性最好，而且也是最容易预见收益和保本效益明显的选择。
2. 让孩子学会，变一变储蓄习惯
储蓄习惯的改变其实很容易，只需要从一个基础的算式开始就可以了。我们现在绝大数人的储蓄习惯是：
收入-支出=储蓄
可是由于支出的随意性，往往会导致储蓄结果与预期背道而驰，造成月光甚至入不敷出的可能性极大。
其实改变的办法很简单，就是把算式换作：
支出=收入-储蓄
用强制储蓄的方式，将一部分的资金先存储下来，为将来的消费、投资准备好粮草。
我以儿子的零花钱为例，在他的储蓄习惯还没有改变之前，他欢瑞个星期最多只能省下一元钱，有的时候甚至一分钱都不剩。这样他想依靠零花钱的积蓄买一个6元的冰激凌，不知道要什么时候才
能实现。
后来我建议儿子，争取在三个星期的时间里面用自己攒下的零花钱去买一个冰激凌，也就是平均每个星期要攒下2元钱。
儿子根据我的建议，每次的零花钱都自动先预存1元钱在我手里，一个星期只花8元钱，也基本够用。第一个星期儿子还不太适应，在周四的时候把8元钱都花光了，但是在我提醒他储蓄是不能随便
取出来花的之后，他坚持一天没有花零花钱，2元钱就强制存了下来，第二个星期就基本适应了。这样，在第三个星期的时候，他就可以用自己攒下的零花钱买一个冰激凌了。
徐珊在一旁听得直点头： “你应该早点告诉我使用这种储蓄的办法呀，没准在你的调教下，我早就不是月光族了呢！”
我和她开玩笑说：“我也是因为身边有你这样的月光族活样板，才会这么早就对儿子进行财商教育的呀！不过月光也不是完全没有好处，你可以结合我接下来要讲的适度负债来对你的收支重新进行
一下规划。”
3. 要学会适度负债
一方面，从消费的角度出发，合理负债可以减少自己的支出。自己手中的钱会越来越不值钱，与其这样还不如进行负债消费，将这种由于物价上涨带来的损失转嫁出去。其次要根据未来的收入来决
定负债比率，每月负债还款额最好控制在自己月收入的40%以内，这样个人的财务才会比较安全。
小贴士：
在经济学中，负债被称为“财务杠杆”。所谓杠杆，简言之就是四两拨千斤、以小博大的工具。阿基米德曾说过：“给我一个支点，我可以将整个地球橇起。”延伸到财务杠杆上，可以这
样说：“借给我足够的钱，我可以获取天下财富。”
另一方面，从投资的角度讲，利用财务杠杆，合理的负债可以获取更多更高的收益。适度的负债，能利用银行贷款的财务杠杆进行房产等固定资产的投资，实现资产增值，抵御通货膨胀。
4. 认识和把我经济周期
社会经济的发展也会起伏涨落，并不会永远处在上升的高峰期，所以在有些时候，出现的不会是通货膨胀，而是通货紧缩。
这个时候，存款的收益功能，就能够得到最好的体现。如果巴菲特的爸爸在经济危机爆发前不是投资股票，而是把钱全部存在银行，他们家就不会损失那么惨重，说不定巴菲特就没有那么大的压力
去赚钱，也就成就不了这位投资大师。
言归正传，我告诉她，存款只是打开我们对金融产品了解的扇窗户。后面我们会给儿子讲解投资的各种工具和方式，让儿子有个初步认识，简单了解在什么样的情况下，应该选择什么样的方式来安
排自己的钱。
不过，为了鼓励儿子坚持存款的积极性，我决定在给他讲投资选择之前，告诉他一些关于存款的技巧。当然，这也是徐珊所需要的。