昨天牛萌萌向大家介绍了不少下半年新政新规，都和我们的生活息息相关，但却漏了两个非常重要的金融政策。

《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》从7月1日起正式实施，同时，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》也正式生效了。

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

过去到银行提取现金，20万以上人民币才会被央行注意到。但是从现在开始，只要提取5万元就会被上报央行甄别。牛萌萌赶紧看了眼账户余额，嗯，把限额降到百分之一都不会引起央行注意的……另外，若向境外转账超过1万美元，同样也会被央行盯上。

当然，即使是牛萌萌这种500元都不到的账户，也并不是绝对安全的，如果银行觉得你“可疑”，哪怕你只转1毛钱，噢不，哪怕只转1分钱，还是会被上报央行。所以试图进行洗钱、恐怖融资等犯罪活动的，别以为金额少就能逃过一劫，你的一切早就在央妈的掌握之中了。

《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》

有人想着，国内现在监管这么严，那我把资产转移到国外不就“安全”了？

那你的美梦怕是要随着《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》的实施破产了。

名字有点长，来头也不小，这项规定是国家税务总局、财政部、人民银行、银监会、证监会、保监会六部委联名发布的，主要是针对有涉外收入的人士。以前，不少有涉外收入的人士认为，只要自己在海外的收入不寄回国，或是开一个离岸账户，国内税务机构查不到，收入就不用征税了！以前是可以，但现在怕是难了。

2017年7月1日起，我国境内金融机构将对存款账户、托管账户、投资机构的股权权益或债权权益以及具有现金价值的保险合同或年金合同开展尽职调查。这些账户不论金额大小，都应通过尽职调查识别账户持有人是否为非居民。

也就是说，中国将对个人和企业金融账户进行一次全面彻底的大排查，所有境外金融账户信息，不论个人还是企业，不论金额的大小，都将被国内相关部门掌握，从此境外逃税漏税、隐藏资产可就没那么容易了！

这对中国的金融行业可是一个里程碑，从此金融行业监管的“法网”撒得更远，无远弗届。

中国版CRS

《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》正式实施后，个人在金融机构新开立账户时，账户持有人须签署税收居民身份声明文件并递交给金融机构，由金融机构识别账户持有人是否为非居民个人。这项管理办法也被称为“中国版CRS”。

什么是CRS咧？它的全名是“Common Reporting Standard”，目的就是各国合作帮助各自掌握其公民的财产信息，避免逃税漏税以及洗钱等。中国也已加入了CRS，并将于2018年9月首次对外交换信息。

根据协定，需要交换的信息包括：开列或者保存在几乎有所银行、信托、券商、保险机构、律师事务所、会计师事务所的，相关人员的存款账户、托管账户、基金、保险、年金等的信息。其中个人信息包括账户、账户余额、姓名、出生日期、年龄、性别、居住地等。

美国虽然还没有加入CRS，但是美国早就实施了“海外账户税收合规法案（FATCA）”，因此实施CRS的国家可以和美国分别签署协议实现信息交换。

金融监管力度越来越大，对于规范金融行业、打击金融犯罪有重要意义，对于试图利用金融漏洞藏匿非法所得的人来说更是致命一击了。