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朋友是做汽车金融的,无事瞎侃给我总结个现象:越是有钱人越是选择分期付款购车,买中低端车的客户,反而自己全款买车省利息。于是论证了他“富人越富,穷人越穷”的道理,还一遍遍给我灌输投资思维。对此,我是不敢全部苟同的。
那我们来看看为什么会有这种说法呢?
原因1:与穷人不同,富人的钱会拿来做周转之用。
穷人害怕欠债,觉得压力大,面子上过不去。但富人不同,一般的富人,生意人较多。他们的钱必须周转。富人会觉得买车分期付款利息低,一般也就5里,6里左右,没有必要把钱全部耗死在买车这里,他可以用这笔钱赚到更多的钱,这就是所谓的利益最大化。
原因2:富人会通过贷款来实现信用增值。
富人们都知道,银行的钱借的次数越多,信用评分越高,未来借款额度越高,利息越底,这就是信用的资产。支宝花呗、京东金融、信用卡都是一样的道理,越借钱信用价值越高。
比如说信用卡,如果是富人,银行甚至可以给他们几万以上的额度。比如透支额度是6万元,等于没有任何成本,每个月就有了6万元资金可供周转。如果活几十年,那这笔钱就相当于银行白白把这6万元送给富人使用几十年,还不用负担任何费用。
原因3:富人和穷人的财富积累方式不同。
穷人拼命挣钱,但总是将挣到的钱放在银行里面,让钱静静地躺在那里,买个车何必要分期付款呢?而富人总是想着借鸡生蛋,用银行的钱、别人的钱来为自己服务,最终让自己走上富裕之路。穷人对“债”的理解还停留在“欠债还钱”的水平上。对于富人而言,无论买房买车,还是分期付款购物,背后都有一套债务融资的逻辑在运作。
说到底就是穷人和富人,理财观念有差异。
但是,分期购车一定划算吗?未必!
车贷和房贷不一样,房贷是典型的优质贷款,因为能保值增值,但新车买来即变旧车,到手打八折,所以贷款时间越长越不划算。不仅是购车,你买任何东西,只要多走一项手续,一定会多一条潜在风险这是常理。
如今分期购车有很多方式,信用卡分期、银行车贷、厂商汽车金融、第三方平台等。每种方式,购车手续和成本各不相同,也会有不同的坑。
有人说零利率啊!为啥不用?一看就是没买过车!
汽车金融公司、第三方平台可不是做慈善,羊毛一定出在羊身上。本应该由消费者负的分期利息,的确由厂商和经销商分摊了,但是,购车人要想享受零利率或优惠利率的话:
1、必须购买指定车型,
2、必须加装GPS而且费用你出,
3、必须加装指定内饰,
4、必须在指定保险公司上性价比很低的车险,
5、必须额外付出一笔莫名其妙的手续费!
上述这些就不是成本了?你糟心不糟心?
省下钱去理财,到底能赚多少钱?
很多人都说可以把省下的车款做理财,但理财是因人而异的,你要算一下,自己拿去理财能否覆盖你的贷款利率,以及贷款的隐性成本。不是每个人都是投资高手,在金融市场当韭菜被割吗?巴菲特失手的案例也不少,况且“穷人”买车也不是买豪车,就算贷款也余不下几个钱去投资,何况还不定能不能收回成本。
总结:买车贷款,真不是穷人富人的区别,而是投资理念与技巧高低、风险承受能力的问题,对于有稳定收入或资金流转的人来说,贷款能看到杠杆作用,但对于所谓小康家庭,还是要稳字当先!买车降低生活质量的大把,量力而行吧,有多少钱办多少事!你认为呢?