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怀化新闻网讯：近年来，在市委、市政府的正确领导和省扶贫办的精心指导下，麻阳苗族自治县主动作为，锐意创新，成功探索出了扶贫小额信贷工作机制，产业扶贫委托模式，危房改造与异地搬迁扶贫相结合等路子，受到了国务院、省政府的充分肯定。其中，扶贫小额信贷制度还在全国进行推广。从今日起，本网将推出一组关于麻阳扶贫攻坚的经验报道，以飨读者。
1 月18 日，麻阳苗族自治县兰村乡望远村的张嗣洪拿着贷款证，来到麻阳农商银行兰村支行，贷款5 万元。“有了这5 万元，我就能跟村里人一起种木耳，搞发展赚钱了！”他满怀希望。然而，在3 年前，这对张嗣洪来说，是想都不敢想的事。
作为村里的贫困户，张嗣洪没有稳定收入，靠着仅有的一亩三分地勉强维持生存。想去银行贷款，没有财产抵押，更没有人敢为他担保。讲起以前，他不禁感叹：“过去哪个银行肯给我们贷啊？！就算贷了款，还不起怎么办？”
麻阳位于湖南省西部，属武陵山片区区域发展与扶贫攻坚试点县、湖南省扶贫开发工作重点县和革命老根据地，区域面积1568 平方公里，辖19 个乡（镇、管理处）、322 个村（社区），总人口40.5 万，苗族占80.2%，是全国5 个苗族自治县之一。有建档立卡贫困人口8.6 万人，贫困村106 个。
就是这么一个典型的贫困县，年至2013 年的十年间，全县贫困农户累计贷款不足500 万，贷款年利率最高达10% 以上。“贷款难、贷款贵”导致绝大部分贫困农民不愿通过贷款发展产业，脱贫致富。
2013年，石羊哨乡谭公冲村的扶贫工作队来到村里，有村民反映，村里土质不好，种柑橘产量不高，品相也不好，卖不了几个钱。工作队发现中草药半夏种植对于土质要求不高，技术操作简单，于是帮助联系到湖南益生生物科技开发有限公司，企业表示可以按每斤保底价10 元进行收购，但是有产量和品质要求。
当年谭公冲村主要经济来源是柑橘种植和劳务输出，人均纯收入不足800 元，约有30% 的村民处在温饱线以下，全村共318 户1245 人，其中贫困户158 户，贫困人口637 人，大部分在外务工。看天吃饭，青壮劳动力外流，柑橘种植丰产不丰收，贫穷仿佛在这里扎下了根。
按照上级扶贫政策，每个贫困村每年有30 万的财政扶贫资金，但使用起来捉襟见肘。穷则思变，扶贫路上，办法总比困难多。
为解决农户的生产资金问题，村里用财政扶贫资金15 万元，企业也出资5 万元，共20 万元作为扶贫小额贷款风险金存入信用社，信用社承诺按风险金额的5 倍给予贫困农户贷款，68 户贫困农户贷款105 万元种植半夏238 亩。一年下来，贷款的68户贫困农户户均实现增收1 万元。
谭公冲村的大胆尝试，让贫困户看到了希望，也引起了县里的关注。县委、县政府因势利导，将这种村级扶贫贷款担保经验进行总结创新，形成了独具特色的扶贫小额信贷模式。其核心内容概括为“一授、二免、三优惠、一防控”。
“一授”即为贫困农户开展评级授信。县里制定了贫困户评级授信系统，确定诚信评价、家庭劳动力和人均纯收入三项指标为贫困农户专用评级授信的主要内容，分值分别为70 分、20 分、10 分，由村里“五老（老党员、老模范、老军人、老干部、老农民）”代表、乡村干部、扶贫干部、农村商业银行支行行长等组成评级授信小组，进行量化计分，确定优秀、较好、一般三个等级，对有不讲诚信、赌博、吸毒等不良行为且屡教不改的人不予授信。
“二免”就是实行免担保免抵押贷款。对评级授信被确定为优秀、较好、一般等级的贫困农户，无需抵押担保即可获得1 万-5 万元的贷款授信，授信贷款只能用于发展产业。目前已发放扶贫小额信贷1.21 亿元。
“三优惠”，即实行贷款期限、利率和贴息优惠。贷款期限优惠，是对贷款周期不做硬性限制，根据产业发展周期，灵活确定。利率优惠，是贷款利率一律实行同档贷款基准利率，比原来利率降低50% 左右。对1 年内的贷款实行利随本清，1 年以上的按年结息。贴息优惠，是扶贫部门凭银行还息凭证，对贫困农户小额信用贷款实行3 年全额贴息奖励。
“一防控”即实行风险防控。建立300 万元贫困农户小额信贷风险补偿初始资金，并制定了专门的管理办法。为进一步化解金融风险，解除金融部门的后顾之忧。县里扩大风险补偿金规模，力争建立起3000 万元的风险补偿资金。目前，风险补偿金规模达到了500 万元。该县还制定了11个具体的实施细则及系列操作办法，积极推进小额信贷工作。
兰村乡望远村村民周贵文依据诚信评价、人均纯收入和家庭劳动力3 项指标，被评得最高等级“优秀”。拿到贷款证，他可获得最高5 万的贷款额度，他说：“以前老实人吃亏，现在老实人吃香！”
听说村里合作社要发展猕猴桃产业，周贵文来到村里的产业扶贫金融服务站填写《村小额信贷推荐表》，通过乡、县两级产业扶贫金融服务中心审核和农商银行审批后，他带着贷款证和身份证来到麻阳农商银行兰村支行办理贷款，不到2 小时就领到了5万元贷款。
周贵文扳着手指给记者算了一笔账：“我现在贷款5 万元，才3 厘多的息，3 年后本息只要还五万二千多，还别讲这3 年还有贴息奖励呢，你说这还不划算吗？”目前， 全县已完成2.43 万户贫困农户的评级授信， 评级率达100%，有效授信率达92.35%。
去年来，望远村已有35 户贫困户从当地农商银行贷款145 万元，入股海田种植专业合作社，发展狝猴桃产业，合作社按一年每万元股本不低于800 元的标准分红。
据县扶贫办统计，目前全县共累计发放小额信用贷款1.26 亿元， 帮助3273 户贫困农户发展特色产业，18 个深度贫困村都建立起了200 亩以上的扶贫产业园，贷款的贫困农户实现人均增收元以上。
麻阳的“特惠金融”创新得到了省扶贫办的重视，省长杜家毫给予了充分肯定。2014 年11月，省扶贫办、省农村信用社联合社在麻阳启动贫困农户小额信贷试点。国务院扶贫办于去年3月和5 月，先后2 次组织部分先进省（区）在麻阳召开扶贫小额信贷座谈会，推广麻阳经验，18个省的113 个县（市、区）来麻阳学习考察。（记者 杨序先 通讯员 滕珊珊）