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申请贷款时,个人征信报告是非常重要的审核材料之一。个人信用报告包括以下主要内容:基本身份信息、居住信息、职业信息、贷款汇总信息、信用卡汇总信息、贷款明细信息、信用卡明细信息和查询记录信息等。
这么多信息里,你知道贷款机构是怎么分析的吗?他们最看重哪些内容?知道了这些,我们在对自己征信的维护上就更清晰了。
一、贷款机构都怎么分析你的征信报告?
对于贷款人的个人征信报告,贷款机构看重以下信息和数据:
第一,居住信息,从中可以发现贷款人在哪些地方居住过或有几套房产;
第二,职业信息,从中可以发现贷款人从事过哪些职业,在哪些公司上过班,经营过哪些公司,或者现在经营多家公司。贷款公司会将这些信息和借款的申请表做核对,查看是否有不一致的地方,或资料中是否存在虚假信息。
第三,贷款汇总信息,从中可以发现贷款人贷款总额,总余额,月均还款,有几次逾期,最长逾期多久,有6次以上逾期和最长逾期超过3月(连三累六),需要特别关注。
第四,信用卡汇总信息,从中可以发现贷款人有几张信用卡,授信总额,透支总额,最高授信额度,平均透支总额,有几次逾期,最长逾期多久,透支比例超过80%,有6次以上逾期和最长逾期超过3月(连三累六),需要特别关注。
二、贷款机构最在意的内容
1、信用记录逾期较多
在征信分析中,发现贷款人有贷款连续逾期或者累计超过3个月的逾期,单张信用卡超过6次或者累计超过10次逾期都需要特别关注。
2、近期大额贷款到期
在征信分析中,发现贷款人近期有大额贷款到期,此时需要确认其还款来源、续贷准备情况和发放机构的信贷政策变化情况。
3、贷款需求比较紧迫
从征信分析中,如果发现贷款人近期频繁申请贷款和信用卡,需要关注其向哪些机构申请贷款、申请结果、拒绝原因,侧面挖掘贷款人的不利信息,同时为后续侧面打听软信息做准备。
从征信分析中,如果发现贷款人信用卡透支比例超标和信用卡分期等情况,需要特别关注其透支的真实原因,一定程度上反应贷款人的资金运转已经相当紧张。