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有朋友说，自己在农村信用社存款了三万元，说是5.5%的利息，请问这个利率是一个什么样的水平呢？
这个问题实际上是以下几个问题：
第一， 农信社的存款利率5.5.%是一年期年息还是五年期？
虽然说从今年4月份开始，我国存款利率放开了最高上浮标准的限制，存款利率正式进入完全的市场化和自由浮动。所以，才会出现你所说的在农村信用社存款3万元，存款利率5.5%的情况发生的可能。但是，这个5.5%的利率是一年期还是三年期或者五年期呢？
从目前的情况看，应该是三年或者五年期的定期存款，是一年的可能性不大，更不会是活期。当然也可能是理财产品，这个你就要看清楚，因为毕竟理财产品已经不允许保本保息，所以5.5%的收益并不一定兑现，而且还有可能有损失本金的可能。这里只讨论定期存款的情况。
第二， 农信社的存款会不会达到5.5%？
随着利率市场化的深化，各银行经营环境和对存款资金的需求程度不同，定期存款的上浮也比较大，有的银行的存款利率非常高，一些中小型银行定期存款利率超过5%甚至高达5.3%、5.4%利率，经过查询：广西北部湾银行整存整取3年期利率4.5%，5年存款利率为5.225%；四川天府银行的安心存单5.3%的利率定期五年每月取息存款，在2017年12月份安心存单的利率一度达到了5.4%。锦州银行在北京的五年定期存款也已经可以达到了5.4%。同样，麒鉴也曾经在某地方商业银行北京分行看到，但是是五年期存本取息和五年期零存整取存款的组合，综合收益率也达到5.4%以上。
有报道，一些中小型银行甚至给出了五年定期5.22%到5.79%利率！
因此，农村信用社定期存款利率达到5.5%是有可能的。
第三， 农信社的存款利率5.5%是一个什么样的存款利率水平？
我们先看看四大国有银行的存款利率情况。几大国有大银行的存款利率基本一样，三年期五年期定期存款利率在2.75%。五大国有银行大额存单利率五年期最高为3.85%。而存款3万元根本达不到大额存款的标准。
再看看全国性股份制商业银行的存款利率情况。有的全国性股份制商业银行与五大国有大银行的存款利率基本相差不多，如招商银行整存整取3年期和5年期的定期存款利率都是2.75%，大额存单3年期和5年期都是3.85%。平安银行三年和五年期的定期存款利率都是2.8%；具体的大额存单利率，招商银行起点50万元的1年期利率为2.18%，2年期为3.05%，3 年期为3.99%，100万元起点的3年期利率为4.13%。平安银行20万元起点的大额存单利率，20起点的1年期为2.13%，2年期为2.982%，3年期为3.8%；50万元起点3年期利率为3.88%；100万元起点的3年期利率为3.905%。华夏银行20万元起点1年期为2.13%，2年期为2.94%，3年期为3.85%；可见，在存款利率方面，全国性股份制商业银行与五大国有银行基本一致，只是略有提高。
与国有大银行和全国性股份制商业银行的存款利率相比，存款3万元5.5%的利率是很高的。
同样，刚才也说了，一些中小型银行甚至给出了五年定期5.22%到5.79%利率，因此，农村信用社5.5%的利率是比较高的。
作者：麒鉴，专注银行三十年，财经金融分析评论，欢迎关注并留言