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手机银行里的钱不安全?告诉你6大银行谁不靠谱-安全手机

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最新资讯《手机银行里的钱不安全?告诉你6大银行谁不靠谱-安全手机》主要内容是安全手机,现如今智能手机已经基本普及到各家各户,而说到智能手机首先会想到APP,大家的手机现在被各式各样的APP霸屏,一方面会导致手机卡顿,另一方面暗藏着个人信息泄露,现在请大家看具体新闻资讯。

现如今智能手机已经基本普及到各家各户,而说到智能手机首先会想到APP,大家的手机现在被各式各样的APP霸屏,一方面会导致手机卡顿,另一方面暗藏着个人信息泄露的危险。

如今,微信逐步推出的小程序,这种“随用随走”的方式某种程度规避了这种问题。但是其功能和延展性,还不能与APP相提并论。

手机银行里的钱不安全?告诉你6大银行谁不靠谱

而随着互联网技术与移动办公概念的不断深化与渗透,其中一个重要的、与每个人息息相关的机构——银行,对我们的使用方式也在悄然间发生着变化。人们不再仅仅依赖于传统的银行柜台、ATM取款机或者PC端网银,手机银行日益成为银行系统的重要业务门户。而手机银行的服务体系设计,以及客户体验也愈加成为“互联网+”这个时代用户的潜在选择标准。

那么问题来了,如今国内的手机银行APP发展得如何?

手机银行里的钱不安全?告诉你6大银行谁不靠谱

最重要的一点,为了个人信息的安全,手机银行这种APP到底要不要下载?究竟哪家银行的客户端值得下载?哪家真的存在安全隐患?

今天,我们就来看一看各家主要银行手机APP的优缺点,由您自己来决定是否要下载。

手机银行里的钱不安全?告诉你6大银行谁不靠谱

手机银行评测标准四个维度一号差评局本次手机银行评测从功能性、安全性、便捷性、个性创新服务四个维度,对6家银行的手机客户端进行全方位测评;每家银行手机客户端都会测试iOS版本与Android版本,最终形成评测结果。各评测维度分值分布如下:功能性测试总分35,安全性测试总分25,便捷性测试总分20,个性创新测试总分20分。

手机银行里的钱不安全?告诉你6大银行谁不靠谱

手机银行评测报告(全国性6家)中国银行:资产展示有滞后 客服互动体验不佳

手机银行里的钱不安全?告诉你6大银行谁不靠谱

一、便捷性(14/20分):常用服务不够齐全 互动体验较差

中行手机银行APP注册开通渠道较丰富,用户可以在APP自助注册,也可以通过柜台、网上银行签约。而且自助注册流程清晰,支持身份证拍照识别。值得注意的是,未开通网银的用户在APP自助注册后,只能进行简单的查询业务,不能进行转账汇款等操作。

互动体验方面,中行APP表现的差强人意,虽然在线客服位置明显,但配色刺眼,而且操作不顺畅。此外,在线客服首先是机器人回答问题,若不能回答问题转入人工客服,但有时需要排队等待。值得注意的是,在转人工客服时,会列出诸多细分业务线选择,对普通用户来说意义不大且操作麻烦。此外,APP找不到电话客服,需要通过在线客服查询。

手机银行里的钱不安全?告诉你6大银行谁不靠谱

转接人工客服操作繁琐

二、 功能性(34/35分):资产展示存在硬伤

中行APP账户管理功能比较完善,可以进行余额查询、明细查询,也可以挂失、删除账户,还可以图形化展示资产状况。但是APP资产展示有滞后,不能同步转账操作,展示资产和实际卡内资产不符,让人有些担心,此bug急需改进。

手机银行里的钱不安全?告诉你6大银行谁不靠谱

账户管理中卡内余额,与我的资产页面不同步

三、 安全性(17/25分):APP启动时间略长

中行APP登录密码设置为数字+字母的组合;忘记登录密码需要填写身份证等相关信息;密码输错等异常情况会增加图片验证码,密码输错5次账号当天锁定,输错15次将会永久锁定,需要去柜台解锁。

另外,APP登陆后有安全提示,可以查看最近一次登陆成功和最近一次登录失败的信息;登录超时自动退出;提供常用设备管理及操作记录功能。中行APP账号余额变动有短信提醒功能,也可以进行提醒设置,但收取2元/月的手续费。

四、 个性创新(4/20分):几乎无亮点

中行手机银行创新优势不明显,没啥个性服务。APP以专区形式呈现特色的跨境金融服务,算是唯一亮点。

中行手机银行APP 总分:69

工商银行:功能服务全面 4G流量耗用过高

手机银行里的钱不安全?告诉你6大银行谁不靠谱

一、便捷性(19/20分):操作流畅体验不错,搜索功能有待提升

工行手机银行注册开通方式比较丰富,用户可以在APP自助注册,也可以通过柜台、网银开通。其中,APP自助注册流程清晰,支持拍照读取银行卡信息,也支持他行卡注册登录。APP支持手机号/卡号/用户名登录,支持密码/手势/指纹登录,并可以任意切换。

APP主界面点击“+”可以找到搜索功能,可以实现对某一产品和功能搜索,但不能进行如“修改密码”等模糊搜索,仍有提升空间。

此外,APP中“我的-意见反馈”可以进行意见反馈,也有重大公告和弹窗消息,但没有找到常见问题列表。

二、功能性(35/35分):功能服务完善,大额转账需使用外部U盾

工行APP账户管理功能十分完善,可以进行余额查询、明细查询,也可以挂失、删除账户,同时还支持他行账户查询,也支持在线申请二类账户。

对于常用的转账汇款,APP可以实现普通账户转账,也可以通过手机号转账,同时支持自己名下各个银行卡之间快速转账。此外,APP可以进行收款人管理,也可以设置转账限额。值得注意的是, 手机银行仅支持限额下调,若要调高限额需到柜面办理。此外,手机银行单笔转账超过5000元,必须插入U盾。

手机银行里的钱不安全?告诉你6大银行谁不靠谱

U盾移动版

三、 安全性(22分/25分):需要单独下载补充软件

安全设置方面,工行APP登录密码为数字+字母的组合,也支持手势登录和指纹登录;登录后有安全提示,输错密码等异常登录情形下会增加图片验证码;连续输错密码时,系统会自动锁定账户,但不提示输错次数;APP设有超时退出机制,也有常用设备管理,可以进行日志查询。

此外,账户余额变动可以设置短信提醒,也可以通过沟通工具“融e联”app设置弹窗提醒,但“融e联”客户端需要单独下载,操作略繁琐。

四、 个性创新(14分/20分):个性化大数据分析很出彩

工行手机银行在创新方面表现比较出彩,APP支持手机扫码登录网上银行,并且新推出了功能“猜你喜欢”,通过大数据分析客户画像精准推荐理财产品;同时APP还提供了金融日历的功能,全方位整合客户还款、进出账、工资、节日信息,一站式提醒规划;APP还支持账户类资产转账,甚至可以完成账户贵金属转账,为用户生活提供了极大便利。

工行手机银行APP 总分:90

农业银行:APP操作很不流畅 搜索功能欠缺

一、便捷性(16/20分):APP操作流畅度不佳 不支持搜索功能

农行手机银行注册开通方式比较丰富,用户可以在APP自助注册,也可以通过柜台、网银开通。其中,APP自助注册流程清晰,支持他行卡注册,但暂不支持拍照读取银行卡等信息。APP仅支持手机号登录,支持手势密码、指纹密码,并且可以随意切换。

我的账户、转账汇款、投资理财等常用功能可实现一步到位,但如明细查询、信用卡还款等常用二级/三级菜单功能暂不能添加,还有改进空间。此外,APP不具备搜索功能。

互动体验方面,APP内找不到电话客服,需要通过在线客服询问获得;在线客服比较容易发现,可以实现由智能机器人转人工服务,但页面美观度较低,果然是“农业”风格...操作也比较繁琐。

客服可以实现机器人转人工 但页面难看

二、功能性(31/35分):基本功能具备 转账汇款等操作较繁琐

农行APP账户管理功能比较完善,可以进行余额查询、明细查询,也可以挂失、删除账户,还可查询他行账户、在线申请二类账户。值得一提的是,“我的账户”按借记卡、信用卡、电子账户3大属性分类,比较清晰,但目前APP无法查看资产负债情况。

对于常用的转账汇款,APP可以实现普通账户转账,也可以通过手机号转账。此外,可以进行收款人管理,但不可以设置转账限额,需要前往网点、网银设置,比较麻烦。

三、 安全性(18分/25分):偶尔出现卡死现象

安全设置方面,农行APP登录密码为数字+字母的组合,也支持手势、指纹登录;登录后有安全提示,输错密码等异常登录增加图片验证码;连续输错密码会锁定账户,但不提示尝试次数。APP有超时退出机制和常用设备管理,但不可进行操作日志查询。

此外,账号余额变动提供短信提醒功能,但不提供弹窗提醒。

四、 个性创新(10分/20分):大数据应用有尝试

农业银行在创新方面表现中规中矩,APP提供“客户经理”服务,将线下客户经理资源引导至线上开展服务,保持了线上线下体验一致。

此外,“金融小秘书”利用大数据分析,以日历形式展示客户“未来”的金融日程安排,便于客户合理规划资金流水,服务相对有特色。

农行手机银行APP 总分:75

建设银行:闪退情况时有发生 转账操作略复杂

手机银行里的钱不安全?告诉你6大银行谁不靠谱

一、便捷性(16/20分):操作引导比较人性 不支持找回密码

建行手机银行注册开通方式比较丰富,用户可以在APP自助注册,也可以通过柜台、网银开通。其中,APP注册时不支持银行卡拍照读取。APP支持手机号和用户名登陆,可以在静态密码、指纹密码、声纹密码之间切换登录。

不过最泯灭人性的一点,建行APP不支持找回登录密码!!改密码竟然要去网点柜台!但支持登陆后修改登录密码,也支持修改交易密码、支付密码。

手机银行里的钱不安全?告诉你6大银行谁不靠谱

登录忘记密码只有冰冷的提示

互动体验方面,建行APP具备在线客服,并且跟随每个操作步骤出现,较大方便了用户;但是APP找不到客服电话,需要问询在线客服,也没有意见反馈通道。

建行APP在操作指引方面表现较好,其一,新装客户端时提供新手指南,而且每一步操作会智能提示下一步可能操作;其二,可以点击右侧“消息”找到“常见问题”列表,分门别类详细列举了各种问题。

手机银行里的钱不安全?告诉你6大银行谁不靠谱

下一步操作智能关联体验佳

二、功能性(32/35分):申请贷款难度大 生活服务功能较便民

转账汇款方面,建行APP支持普通账户转账、手机号转账,也可以预约转账、延时转账、他行转建行等。值得一提的是,建行APP的转账步骤还是比较繁琐,除了填写户名、账号(或手机号),输入转账金额外,还有手机动态码、交易密码,及随机的图片验证码。转账时可以智能读取账号所在银行,但收款人管理增加收款人时不仅不能智能读取,还要手动选择银行、分行等,手动部分太多。

手机银行里的钱不安全?告诉你6大银行谁不靠谱

贷款方面,APP在底边栏专门开辟了“贷款”板块,主推“快贷”产品,但有一定贷款门槛,若能满足是建行房贷客户、提供房产抵押或其他担保、办理更多存款和理财业务等条件之一,则更容易获得授信额。相比其他可在线上申请贷款的手机银行,门槛略高。

缴费功能方面,建行手机银行支持手机费、水、电、燃气等一般费用缴存,还支持党费、暖气费、彩票站点缴费、路桥费等缴存。除缴费功能外,还支持在线购买飞机票、酒店预订、公交卡充值、境外用车等服务。甚至,还提供一些优惠活动和附近商户活动等,生活服务功能非常突出。

三、 安全性(20分/25分):达到业内平均水平

安全设置方面,建行手机银行APP登录密码采用数字+字母静态密码,支持指纹或者声纹密码登录;忘记密码需要去柜台网点办理;输错密码等异常登录未增加图片验证码;输错三次密码后,账户会被锁定。APP超时登录会自动退出,不支持日志查询功能。

值得注意的是,建行APP更换设备登录时需要先解绑原设备,并通过向95533发送短信获取授权码,才可以在新手机登录,操作略繁琐。此外,账户资金变动有短信提醒,APP内也可通过“消息”→“消息服务定制”置弹窗提醒。

四、 个性创新(4分/20分):独创特色基本没有

建行APP一个特色是支持声纹登录。另外,龙支付提供小额快捷支付、金融日历服务,算是为数不多的特色。

建行手机银行APP 总分:72

交通银行:注册登录比较麻烦 便捷性体验不佳

手机银行里的钱不安全?告诉你6大银行谁不靠谱

一、便捷性(16/20分):注册登录过于麻烦 互动客服体验不爽

交行APP注册登录存在两方面问题。其一,APP默认“昵称”登录,若用手机号登录需在 “登录用户名管理”手动开启“手机号登录”,堂堂一个手机银行为何不优先手机号登录??让人匪夷所思。此外,APP登录时提示“请输入用户名”,并且右下角提示“找回用户名”,也让用户以为只能支持“昵称”登录。

其二,一旦用“用户名”登录后,可能无法设置“手机号登录”,提示手机号码被占用;转而选择手机号登录,却又不能直接查看刚才的账户信息,提示没有“添加银行卡”,若添加银行卡又提示已被其它账户占用。容易陷入死循环。据交行相关人士表示,此项bug仍在优化。

手机银行里的钱不安全?告诉你6大银行谁不靠谱

注册登录这一块 有点自相矛盾

互动体验方面,交行APP表现比较一般。首先,APP找不到直拨客服电话,需要通过在线客服询问;其次,在线客服采用智能机器人模式,同时关联下一个问题以便进一步咨询。不过一个比较明显的bug是——对话页面无法下拉至最下面,用户发布的消息、客服的最新回复不能完整查看。

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下拉至最下方,无法显示完整回答

操作指引方面,交行APP有新手指南,具体操作页面也嵌入了相关提示,复杂交易也提供步骤导航图。不过,APP没有常见问题列表,但有弹窗提醒和重大公告。

二、功能性(33/35分):理财页面分类细致 美中不足不能跨境转账

账户管理方面,交行APP提供余额查询、明细查询、资产负债总览,也可以进行账户挂失,申请二类账户。此外,还可以设置“快速查询卡”,免登录查看余额。

对于常用的转账汇款功能,交行APP支持银行账户转账,也支持手机号转账。用户可以管理收款人列表,也可以设置每日/每笔转账限额。值得一提的是,APP首次转账会自动引导设置转账限额,转账过程中也可以根据需要随时跳转设置,比较方便。

三、 安全性(16/25分):登录后无安全提示

安全设置方面,交行APP登录密码提供数字+字母组合密码,也支持手势登陆;在“登陆安全认证设置”中,用户可以选择是否每次登陆增加短信验证码;登陆密码错误等异常登陆不增加图片验证码,若连续输错6次密码,会锁定账户;但登陆后仍没有安全提示,不会提醒上次登录时间及设备;超时登陆系统自动安全退出,但不提供日志查询服务。

交通银行资金变动提供短信提醒,签约客户在资产变动时可收到短信提醒,及微信公众号动帐提醒;APP无弹窗提醒。

四、 个性创新(14分/20分):私人小秘书十分贴心

交行手机银行在创新方面还是有独到之处的,APP提供“小秘姣姣”提醒专属服务,除了普通提醒以外,还可以监控用户持有基金的收益波动情况,触发设定提醒值会短信提醒。另外,交行为优质客户配备了在线客户经理,可以随时呼叫。

此外,“快速查询卡”设置、交行优选服务、实物贵金属3D展示、网点预约服务免排队等个性服务,都十分有特色。

交行手机银行APP 总分:79

招商银行:操作流畅体验智能 基本具备主流优点

手机银行里的钱不安全?告诉你6大银行谁不靠谱

一、便捷性(19/20分):操作非常流畅 唯一遗憾没有客服电话

招商APP主界面友好度高,风格简约。用户登录之后进入“我的”页面,可以看到账户资产情况,且智能排列常用快捷键,并且可以点击“全部”查看所有功能;APP通过智能识别+默认快捷键模式,实现了常用功能的一步到位,设置逻辑符合用户习惯,体验十分优秀。

手机银行里的钱不安全?告诉你6大银行谁不靠谱

值得一提的是,招行APP搜索功能强大,其一,可以支持对功能、操作等进行模糊搜索;其二,会根据搜索内容智能推荐“相关问题列表”,较大程度便捷了用户操作。

APP支持登录时找回登录密码,也支持修改登录密码,竟然还支持修改交易密码!这三项密码均能自助修改的银行APP屈指可数。此外,APP在线客服位置明显,且能跟随操作出现,比较方便。唯一美中不足之处,在于客服电话不能直接拨,需要询问在线客服。

二、功能性(35/35分):常用功能完备分类清晰 仅有小细节需要改善

招商APP账户管理功能完善,可以进行余额查询、明细查询,也可以展示资产、负债情况,还可挂失、删除账户,同时也支持他行账户查询、在线申请二类账户。

手机银行里的钱不安全?告诉你6大银行谁不靠谱

对于常用的转账汇款,APP可以实现普通账户转账,也可以通过手机号转账,同时支持自己名下银行卡之间快速转账。还可以进行收款人管理、转账限额管理。值得注意的是,转账汇款时输入账号可以自动智能读取银行,但在收款人管理中增加账号时仍需手动选择,是唯一需要改进的细节。

三、 安全性(20/25分):异常登录未增加图片验证码

安全设置方面,招商APP登录密码为数字+字母的组合,支持手势登录和指纹登录;登录后有安全提示,但异常登录时没有增加图片验证码。在连续输错密码时,系统会自动锁定账户,且APP有超时退出机制,也有常用设备管理,可以进行日志查询。

此外,账户余额变动时提供短信提醒和弹窗提醒。

四、 个性创新(18/20分):强大的人工智能

招行手机银行在创新方面十分出彩,APP支持语音搜索,提供线上客户经理、理财参考等特色服务;同时提供360°全视角收支记录,还提供人脸识别、语义分析等生物识别功能以及高端VIP客户尊享功能,以满足各类用户的不同需求。

手机银行里的钱不安全?告诉你6大银行谁不靠谱

生活服务体贴细致

招行手机银行APP 总分:92

手机银行评测得分榜(总分100分)01招商银行(92分)02工商银行(90分)03交通银行(79分)04农业银行(75分)05建设银行(72分)06中国银行(69分)

本期手机银行APP冠军颁给招商银行

与大家预想的一样吗?

手机银行里的钱不安全?告诉你6大银行谁不靠谱

数据分析指出,2020年,国内银行电子银行的使用替代率将达到近90%,手机银行交易额年均增速持续在500%以上。这对各大银行系统开发、流程设置都提出了较高要求,既要对市场反应足够及时,也须对客户日益增长的诉求把握足够准确。

在这个客户可以随时完成个体动作的移动互联网时代,金融业务的网络化进程势必淘汰或颠覆传统银行业务。如果不能跟上时代,各家银行丢掉的不仅仅是手机银行APP这一个业务版块,而接下来很可能从整个银行业掉队。

至于你,以后选哪家银行的APP做主力,现在心里有谱了么?

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