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真正的征途，是出发时的初心，是沿途无数次对心灵拷问后坚定前行的信念，是一次次说服自己后依然永不退缩的步伐。
民生小微，十年坚守。回望来路，感慨万千。从2009年至今，三晋大地，开出朵朵璀璨的民生小微之花；流淌着民生银行太原分行输入的汩汩活血，万千小微企业在各行各业生机勃勃，发展壮大。
十年征程中，中国民生银行太原分行明确提出“做小微企业的银行”战略定位，坚持将全行业务重点聚焦支持小微企业发展，努力成为优质民营及小微企业的金融服务集成供应商、主办银行和首选银行，并探索出一条具有自身特色、符合小微企业实际需求的小微金融发展之路。
十年来，民生银行太原分行累计发放小微企业贷款超800亿元，支持省内1.4万家小微企业的融资需求，金融服务小微企业客户涉及29个行业18万户，小微企业主贷款份额在太原市15家商业银行中占比超20%，信贷投放连续多年名列前茅。
十年来，一笔笔真金白银，一张张真诚的笑脸……民生银行太原分行真正做到了不抛弃、不放弃，为无数小微企业送去雪中送炭的支持，为山西小微企业注入处之泰然的勇气。
从“门外汉”到“座上宾”
沉下身子、放下架子，扎根市场和商圈……源于民生银行太原分行坚持“以客户为中心”的服务理念，十年来，全行百余名小微企业客户经理团队奔走于市场和商户间，加强与民营及小微企业的交流与信息沟通；他们通过综合化产品组合、流程化服务配套，实现民营及小微企业金融服务的全覆盖。近年来，还成立省内首家小微金融服务专营支行，致力于回归小微企业的本源，为不同区域、行业的小微客户提供细分服务，重点解决企业融资难的老大难问题。
太原市河西农副产品市场是太原市“菜篮子”工程的重点企业和重要载体，入驻经营者达几千户。4月16日，这里车水马龙、人声鼎沸。调味品交易区、果品交易区、蔬菜交易区，三大交易区十座大棚按序排开，占地千亩的景象蔚为壮观。作为民生银行太原分行小微企业战略布局的重点区域，正是有了他们的资金支持，入驻农贸市场的大多小微企业才取得今天的成绩。
山西正大锦辉商贸总经理吴总是民生银行的忠实客户，他的调味生涯，正是因民生银行的鼎力相助，才把生意做到现在的规模。2011年，吴总幸运地成为国内某知名品牌酱油在山西首选代理经销商人选。这个好消息，让他兴奋不已，但资金短缺又让他喜中带忧。千钧一发之时，民生银行小微信贷工作人员主动为他提供信用贷款。
从资料准备到提交申请，两天内，一笔47万元的贷款打到正大锦辉商贸公司账户上。这一年，吴总当上此品牌酱油山西总代理，一做就是十年。十年间，他也找过别的银行办贷款，但几番折腾，始终觉得民生银行才是对他帮助最大的银行，危困之时，帮助他渡过一个个难关。如今，他的公司年销售额早已实现翻番，产品卖到全省各地，甚至卖到陕西榆林。他在河西批发市场有三个400平方米的仓库，在业务量最大的临汾、大同等地都设有仓库。
民生银行太原分行小微金融部景经理说，针对小微企业，分行以服务实体经济、普惠金融为出发点，优先支持受经济波动影响小、需求弹性小、经营相对稳定、与大众生活密切相关、日常认知度高、具有国家扩大内需概念的生活必须消费品行业及生活服务行业，倾力帮助小微企业渡过难关。
金融创新的十年探索
十年间，民生银行太原分行积极响应国家小微金融支持战略，充分发挥小微金融服务优势，利用互联网、大数据、人工智能等先进技术，创新管理模式及业务模式，提高经营效率，努力为区域内小微企业提供贷款融资、支付结算、现金管理等一揽子金融服务，推动小微金融可持续发展。
太原锦兴果品总经理孙总作为民生银行太原分行第一批授信的小微企业，从2009年得到其第一笔30万元贷款开始，双方结下了不解之缘。从资金扶持到结算服务、理财服务等方面始终得到民生银行无微不至的关怀。对此，她最大的体会是：“快”！民生银行不管干什么都特别利索。存钱快、贷款快、结算快，一切服务让她心里痛快。十年来，前前后后共上百万元的贷款，让她的水果生意越做越大。如今，孙总把生意做到北京新发地批发市场，还把工厂开到了越南。
小微企业从民生银行贷款，为什么会如此高效？
据了解，针对小微企业，该行搭建模块化的业务处理流程——“信贷工厂”作业模式，实现从贷款受理、评审、审批到放款办理的“流水线”服务；在各支行开辟设立小微客户专属的开户、签约、财富管理、产品体验、售后咨询等物理区域，全流程提供为民营、小微企业提供“一条龙”式的标准化服务；推行小微企业“一张测评表”，打破了传统银行对小微企业的“报表崇拜”、“抵押物崇拜”，高度契合小微企业经营特点。
同时，该行还大力推广供应链融资业务，利用大数据、物联网等科技手段，基于核心企业、交易平台等客户的原料采购、产品生产、渠道销售的供应链条，在整合“商品流、物流、信息流、资金流”等信息的基础上，为核心企业及其上下游提供综合金融解决方案。为顺应互联网金融迅猛发展，民生银行积极探索线上、线下相结合的创新服务模式，创新建设“小微之家”互联网平台，为小微企业提供从贷款咨询、业务受理、柜面操作到售后服务、金融理财等一系列便利服务。线上信用贷款24小时内审核完成，基于大数据的信用贷款短短几分钟即可完成审核。
更值得一提的是，该行一方面为便利小微企业线上申请贷款，相继推出“微贷”、“网乐贷”、“纳税网乐贷”等便捷高效的信用贷款产品，贷款从提交到审批均在IPAD上完成，使客户足不出户就能享受到融资服务；另一方面，结合小微客户的经营特征推出“云抵押”、“云快贷”等线上抵押贷款，可通过“小微之家”公众号、“民生手机银行”等电子渠道在线申请，实现房产价值在线实时免费评估，资料齐全十分钟内审批，申贷成功后就可随时提款。
擦亮“小微金融”金字招牌
对于民生银行太原分行而言，十年小微探索之路，绝非坦途。这不仅是经验的总结，是教训的反思，更是对心智的磨练。
党的十九大召开以来，民生银行太原分行深刻理解民营及小微企业金融服务是实践党和国家战略部署的重要路径，在经济增速放缓的背景下，仍持续加大支持力度，坚持不抽贷、不限贷、不断贷，切实帮助困难企业缓解行业下行期压力，平稳跨越周期低谷。
针对经营出现困难的小微企业，该行从未放弃，创新推出“贷款转期”、“重整救济”等方式，持续优化续授信流程，简化授信业务资料，建立客户分类模型，2015年推出提升版服务措施“贷款转期”，为存量客户提供授信额度续期及转期服务，对经营正常的小微企业，在贷款到期前完成新老贷款置换，免还款即获得续授信，有效减轻了企业还款负担，让小微企业免于高息过桥还贷，缩短小微企业续授信业务办理流程，目前分行已累计为小微企业办理转期贷款超90亿元。
为打造好“小微金融”这块金字招牌，该行不断优化创新机制，在内部资源保障上，进一步激发小微金融的活力。该行为小微企业贷款单列信贷计划，授信额度充足供应；积极加强对差异化小微贷款的定价支持；同时，将小微金融支持情况纳入经营机构考核，积极调动一线开展小微业务积极性，给予小微不良贷款方面一定容忍度，实施定量和定性评价相结合的考核办法等，以制度保障小微金融的顺利实施。
不忘初心，方得始终。无论内外部经营环境如何变化，民生银行将继续坚持民营及小微金融战略不动摇。下阶段，将以更大的热情、更大的力度投身创新与实践，积极将自身金融探索融入到国家改革创新大格局中，不断完善可持续发展模式，着力打造中国最优口碑的民营及小微金融服务商。
责编：赵薇