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近日,央行一纸新文件出台:类似支付宝、财付通等第三方支付公司受理的,涉及银行账户的网络支付业务,都必须通过“网联支付平台”处理
网络支付的“直连模式”,将由“网联模式”取代,央行明确2018年6月30日为最终时间。
这意味着第三方支付直联时代将要彻底终结。
也意味着一直打“游击战”的支付宝等第三方支付平台,将成“正规军”。
网联支付平台是什么?
是不是觉得耳熟?央行还有一个银联,其对应主要面向线下支付。
网联平台是根据党中央、国务院关于互联网金融风险专项整治的工作部署,人民银行指导支付清算协会建立的“非银行支付机构网络支付清算平台”,主要处理非银行支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务。
也就是说银联的“弟弟”网联主要是面向网络支付的清算机构。
银联哭了,惆怅的不仅仅是马云
多年来银联作为央行独生子早已吃惯独食,惦记着第三方支付,今天不仅独食时代结束,第三方的梦想还破灭了,绝对有理由痛苦一场。
其实早在今年3月31日,网联已经完成试运营,还接入了几家大型商业银行和支付机构,
包括中行、招行、财付通等。
就在7月28日,括人民银行清算总中心、财付通、支付宝、银联商务等在内的45家机构和公司签署了《网联清算有限公司设立协议书》,拟共同发起设立“网联清算有限公司”。网联清算有限公司注册资金20亿元,央行系为第一大股东,央行下属6家单位共持股37%,支付宝和财付通均持股9.61%。
支付宝作为第三方支付的领头羊现在和财付通并排,就连京东支付挤身前五。一家独大将变为多方竞争,马云难免会有些惆怅。
不止马云惆怅,同样位居第二的财付通也一样,“超级金融”梦就此破灭。
央行“收编”第三方支付是为了更好的监管
第三方支付机构直接跟各银行对接,会出现客户交易央行无法监管的情况。传统的银行卡汇款,钱跨行转出来,进入银联的清算系统,然后到达农行,这样央行得到了一个很好的监管作用。
但在第三方支付出现之后,就不是这样的了。通过支付宝从建行转出的钱,进入了支付宝建行账户;然后,支付宝从自己的农行账户,给你的朋友打了一笔相同金额的钱。这样,除了支付宝,没有一个中介机构、监管机构可以看到这笔交易。
绕开了央行的清算系统,使银行、央行无法掌握具体交易信息,无法掌握准确的资金流向,更被不法分子利用,洗钱、套现获利、盗取资金。
最令央行不安的是无法监管,其次是结束“数据寡头”垄断一个开始。
今年7月全国金融工作会议,提出了对互联网金融“加强监管”。会议闭幕当天,银行金融研究所所长孙国峰在一个公开论坛上出语惊人——要警惕数据寡头!
数据垄断比技术垄断更难突破,容易产生所谓的数字鸿沟问题,形成信息孤岛。金融数据依赖于大数据,信息孤岛的形成不利于行业良好的发展行业、生态。
由此可见,央行对于金融、消费大数据的重视。从目前支付发展趋势看,银联代表的银行卡支付日渐衰微,第三方移动支付才代表着未来。
如果没有网联,未来的金融、消费大数据必将被支付宝、财付通等机构垄断,形成数据寡头。所以争夺这些数据的控制权,也是央行推出网联的重要原因。
第三方支付被“收编”对各方有什么影响?
用户:网联的设立,不会改变用户对第三方支付服务的使用方法。若系统设计得当,性能良好,也不会影响用户体验。
支付公司:后台清算体系变更,但不影响业务,也不影响沉淀资金,央行能够更加高效地监测支付公司的业务,及时遏制违规行为。
银行:由于网联由央行主管,银行与网联合作得到数据,这种可能性是存在的。若此,则支付公司带给银行的交易信息遗失得到解决。
银联:长久以来想把第三方支付收归旗下的梦,破碎…...
央行:资金监管透明,继续履行其各项金融工作。