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“职业养卡人”先将持卡人所欠账单还上，再用POS机刷持卡人的信用卡套现，会向持卡人收取一定的手续费。通过这样的操作，持卡人需要偿还的金额转成下期账单，可以暂缓还款，还享受一定的免息期。涉职业养卡人案件频现，这是个怎样的群体？游走在灰色地带，面临怎样的法律风险？昨天，记者采访了滨湖法院的法官，管窥“职业养卡人”。
银行职员摇身一变成养卡人
王某展示了房产证、多张信用卡，取得了职业养卡人程某的信任，借了1.2万元还信用卡卡账。本来两人约定等两个月后经济周转正常立刻还钱。谁知程某刷王某的卡想套现时，银行暂停了服务。原来，王某向银行申请冻结账户，谎称自己卡上的这笔钱是被人盗刷的。这样一来，程某就无法取回早前借出的钱。程某向王某追讨这笔钱，可王某置之不理，后来连电话都不接了。程某将王某告上滨湖法院，追讨不当得利1.2万元。
职业养卡人了解各家银行信用卡的基本信息、运作模式，且往往掌握多张信用卡、多台POS机，保证有一定的现金在各张卡内流通，保持信用卡正常运作，进行套现周转。民一庭法官郑远园表示，本案中职业养卡人为银行员工，熟悉信用卡，帮人还钱，刷卡套现以赚取一定比例的手续费。而帮人刷卡，自己的信用卡透支额度又可以不断提升。
刑庭徐克兵表示，职业养卡人的身份或关系多少跟银行从业人员相关。采访中，记者了解到，不少职业养卡人认为自己不过是小额借贷，利用信用卡的免息期将银行的钱套现房贷，赚个手续费而已，甚至有人认为是帮银行在开发贷款需求、鉴别客户的信用。
值得一说的是，在法官提供的相关案件素材中，涉案人多为80后、90后，越来越年轻化。有些年轻人未必有稳定工作，却崇尚高消费，还不了钱不惜铤而走险。
对套现养卡法律尚无明确规定
郑远园法官表示，在这起不当得利纠纷中，因为王某自愿承认这笔交易非真实存在，银行解除了冻结。程某才向法院申请撤诉。“相关的民事案件量不多见，毕竟双方遵守游戏规则就不会产生争端，闹上法庭的多是一方打起了小算盘”。
本案中，当事人帮着规避银行罚息，钻金融政策的空子。“案件审理中，定性较为困难”，郑远园法官直言。目前对于非法套现等养卡行为的效力认定尚无定论，也无相关司法解释对持卡人的套现行为进行法律约束，法院在审理此类案件时缺乏统一的思路和法律依据。而相关案件的审理中，证据的采集、整理、认定难度较大。
持卡人以为付出一定的经济成本就可以暂缓还款，养卡人则不费工夫就可以获得可观的收益。郑远园法官提醒，持卡人、养卡人都存在风险。对于持卡人来说，个人身份、信用卡等信息泄露，银行账户就不安全了，自己的信用卡可能被盗刷。而对于养卡人来说，未必能及时将钱追回，可能蒙受财产损失。“不止财产损失，可能会被追究刑事责任。”在徐克兵法官承办的案件中，被告人开设多家商行，帮人养卡收取费用，终因非法经营罪身陷囹圄。
用还款时间差骗钱引刑事案件
职业养卡人代还款赚手续费的存在风险，有犯罪分子利用代还卡账的时间差骗钱，催生了“黑吃黑”刑事案件。2015年6月17日，余某在无锡通过手机陌陌软件认识了陈某，称手头有光大银行信用卡，需要还款3.4万元，请求帮忙还欠款。他将信用卡的信息给了陈某，承诺事成后给680元手续费。第二天，陈某又将这笔“业务”介绍给朋友张某夫妇。就在张某夫妇还款2.4万元后，余某的同伙黄某等人根据手机短信通知了解到还款信息，立马更改了信用卡密码、电话挂失，导致张某夫妇无法通过POS机刷卡套钱取回这笔钱。黄某、余某等人补办了这张信用卡，通过POS机套现。而早前他们就坑了江西南昌人谢某2万元。
而在惠山法院审理的一起诈骗案中，被告人先后到西安、无锡等地，以找人代还信用卡透支款并支付报酬的名义通过网络雇佣短工。短工拿着不是自己的信用卡、伪造的驾驶证，跟职业养卡人碰头。等到职业养卡人将钱转进卡内后，被告人立马电话挂失这张银行卡，以致职业养卡人无法通过自己的POS机赎回帮助归还的钱款。 （晚报记者 皓子/文）