20万起存的大额存单，到底是存款还是理财？-大额存单管理暂行办法

根据央行2015年出台《大额存单管理暂行办法》，大额存单是指由银行发行的大额存款凭证，为银行存款类金融产品，属一般性存款。

显然，大额存单本质上与存款相同，只不过是门槛比较高的存款而已，因此大额存单也被纳入存款保险保障范围，最高偿付金额50万元。

也就是说，如果银行倒闭或破产了，50万元以下的存款能得到全额赔偿，超出50万元的部分，则要按照破产清算程序，按比例清偿。

所以，无论是普通的定期存款，还是大额存单，如果金额在50万元以下，完全不用担心存的是国有大银行，还是地方的小银行。

超出50万元，则可以分散在2个或以上的银行存放，当然，如果是存在国有大行，就是有1000万也可以放在一家银行，国有银行是不可能倒闭的。

大额存单的门槛最低是20万元，也有的银行会推出门槛更高的大额存单，30万元、50万元、100万元起购，门槛越高、利率也会越高。

央行一年期存款基准利率是1.5%，普通的定期存款大多上浮30%，执行1.95%的实际利率，大额存单则会上浮40%-50%，利率为2.1%-2.25%，有的银行如果存款金额达到100万元，利率高达2.44%，上浮幅度超过60%。

不仅利率高，大额存单提前支取还可以靠档计息，而银行定期存款如果提前支取则只能按照活期利率计息，也就是0.3%，太亏了。

小小金融表示，如果存了5年期大额存单，存满3年的时候要提前支取，可以按照3年期定期存款利率计息。

责编丨Henry