如何看待信用卡代偿市场的市场空间？-信用卡分期计算器

消费金融的发展讲究风口效应，维信金科、萨摩耶和小赢科技三家上市平台作为信用卡代偿市场的代表性平台，于2015和2016年涉足这个市场，并在短短两三年的时间内实现上市，本质上是踏上了信用卡产业大发展的风口。2015年以来，信用卡市场进入新一轮的高速发展期，人均持卡量从2015年末的0.29张升至2018年6月末的0.46张，期末应偿信贷总额则从3.09万亿升至6.26万亿，增长103%。在此背景下，信用卡余额代偿市场也进入黄金阶段，据弗若斯特沙利文的报告显示，2015-2017年，中国信用卡余额代偿市场的贷款余额从12亿元增至462.7亿元，增长37.56倍。

戴着眼镜在计算器上信用卡

当前，我国的信用卡产业仍处于快速增长的通道中，持卡群体接近3亿，信用卡应偿余额超过6万亿，市场空间是足够大的，对创业性机构而言，真正的压力来自于发卡行的挤压。从产品功能上看，信用卡代偿与发卡行的账单分期业务是直接的竞品，只不过现阶段二者在客群定位上存在错位，为第三方代偿平台提供了业务机会。

现阶段，二者是错位竞争。信用卡代偿平台的主流客群主要有两类，一类是有账单分期需求但未能获得银行账单分期资质的客户，一类是有账单分期资质，但由于账单分期占用授信额度，希望借助代偿平台变相提高授信额度的客户。现阶段，银行对这两类客群的授信服务存在缺口，但随着发卡行大数据风控能力的提升，信用卡提额和账单分期产品的下沉是趋势所在，会不断压缩信用卡代偿平台的业务空间。