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常用信用卡的童鞋们应该经常会收到客服MM的电话，
用很好听的声音“蛊惑”你：
「现在在办活动，办分期有优惠哦~」
「您账单金额挺大的，要不要分个期~」
「每个月才XX，平均下来一天才X元~」
这个时候，你是不是很动心呢？
小编想说，动心了，你就输了。
分期月手续费是0.6%，年化利率就是7.2%了？
以四大行之一中分期手续费相对优惠的某银行为例，分期月手续费为0.6%，你以为年费率就是0.6*12=7.2%了么？
Too young，Too simple
每个月的还款利息都是按分期本金计算的，以一笔12000元的分期业务为例，分12期还款，每月都需要还1000元以及手续费72元。但实际上只有第一个月的月费率是0.6%。因为到第二个月已经还掉了1000，未还本金只剩下11000元，还要支付72元手续费，所以实际月费率已经变成 0.6545%…依次类推，到最后一个月，只剩下1000元本金未还，还要交72元手续费，该月费率高达7.2%。
按这样计算，12个月实际年费率约为13%。
最低还款，越还越多
信用卡欠太多了还不上怎么办？到还款日了可以先还最低还款额，一般为当月账单的10%，就不影响信用记录了。但就没有免息期了，而且所有消费金额从记账日开始收罚息，日息万分之五。
比如小编在6月2号刷了一笔12000的包包，信用卡账单日是每月1日，还款日是每月26日左右，这笔钱会显示在7月1日的账单上，在7月26日小编只还了1200元的最低还款额，那么到了8月1日，小编就要多付354元的循环利息。
（使用银率网循环利息计算器计算结果）
假设没有新消费，每个月都还最低还款额，那么利息也会越滚越多越滚越多。。。
信用卡不激活也可能有年费
很多人都觉得，我信用卡不开卡不激活，银行就不应该收我年费。然而，真的是这样吗？
一、白金卡年费重灾区
最大问题来了：大部分信用卡不激活就没有年费，但是，有些白金卡是一个“病发重灾区”。
众所周知，白金卡是信用卡中比较高级别的卡种，开卡即附带很多增值服务，比如高铁、机场贵宾服务等。而申请人申请信用卡时，一旦银行核发，就要给申请者开通相关的附属服务功能（这些功能有很多是由银行合作机构提供），也就是说，即使持卡人不开卡，这些附属服务也开通了（会产生一定的成本费用），因此，不少银行都规定，白金卡发卡后就会收取年费，无论持卡人是否激活使用。
所以有可能你在在不知不觉间就先欠了银行一笔钱，如果没有按时还款，还会被计收利息和滞纳金。逾期还款还会影响你的个人信用记录，征信报告里有了污点，以后办理房贷、车贷就难了
小贴士：对于刚拿到的卡片，就算不打算激活，也得致电发卡行询问清楚，千万不要糊里糊涂就要出冤枉钱。
二、特定卡片有附加年费
有些信用卡，哪怕只是普卡、金卡，只要办了，哪怕不开卡，银行也不给你免年费的。例如前段时间比较热门的兴业星座卡，这一系类的卡片，只要审核过了，60天内必须刷卡消费一次，否则的话，及时不开卡也会收取40元的“工本费”——变相年费。
小贴士：虽然有了免年费的政策，但是变相年费也还是要小心。办卡前要询问收取多少工本费。
强烈建议：个人银行卡、信用卡最好定期处理！
专家建议：要定期查询本人名下所有的卡、折，对于长期不用或较少使用的，进行归并或注销。而且信用卡只要办理了，无论激活与否，都会体现在个人征信系统中，以后再办理信用卡的时候，银行会对此进行查询，过多的未激活信用卡会影响新卡的审批。所以，信用卡办了不激活不如不办，实在没有需要的话，就注销了吧。
编辑：卫来
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