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说起买房贷款，很多人都对等额本息和等额本金这两种还款方式傻傻搞不清楚。虽然两种方式只差一字，但还款方式却大不相同，如果没选好，可能生活水准都会下降哦！
废话不多说，今天小优用手绘公式的方式，聊一聊等额本息和等额本金的区别，看看哪种更适合你。
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壹
等 额 本 金
a.
等额本金是什么
一个简单的公式：
本金即你从银行借来的金额，用其除以贷款的月数。每个月要还的本金相等，再加上剩余本金（也就是没还给银行的）每个月产生的利息，就是你每个月要还的金额。
举个栗子：小明买房，从银行贷款120万，分10年还清，10年就是120个月，也就是说，小明每月要还的钱就是1万加上剩余的本金×利率。
随着小明每月还贷，未还给银行的金额——剩余本金就越来越少，那么他每月的利息也会逐月减少。
总的来说，等额本金每个月要还的钱是逐渐下降的，第一个月最多。
b.
等额本金的优缺点
优点：由于等额本金独特的利息计算方式，能够节省比等额本息更多的利息。
缺点：前期还贷压力巨大，尤其是第一个月。
c.
等额本金适合人群
等额本金比较适合当前收入高，但未来收入可能降低的人群。
此外，也适合有能力提前还款的人群。
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贰
等 额 本 息
a.
等额本息是什么
照样上公式：
等额本息就是把贷款的本金加上贷款的总利息，用它们的总和除以贷款的时间，就是每个月要还的钱。
由于利息不变，所以等额本息每个月要还的钱是一样的。
虽然每个月还的钱是一样的，但是还款前期和后期的本金与利息的占比会产生一定的变化，前期本金占比小，利息多，后期利息占比小，本金多。但是月供的总数是不会有变化的。
b.
等额本息的优缺点
优点：每月偿还的贷款额度相同，还贷稳定
缺点：由于利息不会变，在还款期限相同的情况下，相比等额本金，所支付的利息更多
c.
等额本息适宜人群
比较适合目前收入一般，但是比较稳定的，或者目前收入较低，但是未来收入预期会逐渐增加的人群。
一条非常帅气的分割线
叁
哪 种 贷 款 更 划 算 ？
我们打开优优好房APP自带的小工具——房贷计算器。来看看等额本金和等额本息两种还款方式那个更划算。
按照目前3.25%的基准利率来计算，贷款120万，30年还清，那么：
等额本金：
首月还款6583.3元
每月递减9元
总支付利息58.7万元
等额本息：
每月还款5222.5元
总支付利息68万元
不难看出，等额本息所支出的总利息比等额本金要多，而且，贷款期限越长，利息相差越大。
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肆
总 结 篇
等额本金前期还款压力大，但是总支付利息相比等额本息要少很多，如果你收入，存款较高，想省点利息或者准备提前还款，则可以考虑等额本金的方式。
等额本息还款金额固定，压力均衡，前期还款比较轻松，计算方式简单也方便记忆，和租房很相似。如果你当前收入和存款不多，或者不想有太多还贷压力，可以采用此种方式。
从本质上来说，等额本金与等额本息并没有什么优劣，好坏之分，只是因为每个人对生活的需求不同、现状不同，自然地，做出的选择也会不同。
小优再次提醒你，无论选择哪种还款方式，一定要反复斟酌，根据自己的现状和需求来确定。