【案情回顾】

王凤是广西某高校在读学生，2015年4月20日，王凤到南宁市某数码城欲购买一台iphone6手机，由于手头没有资金，经手机店黄老板引荐，在三人在场的情况下，王凤与李琦签订了《分期付款协议》、《商品交付及借据确认书》、《商品所有权归属协议》三份协议。协议中约定李琦为王凤购买手机提供6400元借款，王凤需分12期归还借款，每期还款725元，如果王凤逾期还款，每日滞纳金为20元，同时王凤提前或者延后还清剩余款项，需支付违约金200元；若王凤没有还清借款钱，手机的所有权归属于李琦。

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双方在签订协议后，李琦将购买手机款5900元通过支付宝转账给黄老板，王凤在归还了6期还款共计4330元后，就再没有归还剩余借款，经过多次催收无果后，李琦将王凤告上了法庭，要求解除双方签订的《分期付款协议》并结清尚欠借款4350元，还要求王凤支付违约金200元，滞纳金6000元。

【分析】

一、双方约定借款6400元，但是原告李琦向黄老板转账交付金额为5900元，如何认定借款本金？

原告李琦与王凤之间的法律关系看似像买卖合同，实则是王凤为了购买手机向李琦借款，法律关系应当认定为民间借贷，自然人之间的民间借贷是实践性合同，借款本金的认定应当以出借人实际向借款人交付金额为准。王凤与李琦双方约定借款本金是6400元，双方的交付方式是指定第三人收款即王凤指定黄老板作为收款人，但是李琦称与手机店黄老板有合作关系，就预先扣除了500元的手续费，所以实际交付给黄老板5900元，这就涉及了另外的法律关系，但是原告李琦就该主张没有证据予以证明，所以应当以李琦实际交付给黄老板的5900元作为借款本金。

二、出借人约定分12期还钱，每期归还725元，哪些钱该还，哪些钱不该还，又有哪些钱可以要回来？

本案的借款本金是5900元，原告与被告约定分12期归还，每期归还725元，这725元包含了借款本金和利息，按照双方的约定总计应当还款8700元，利息部分已经超过了年利率36%，所以原告请求被告归还尚欠的借款4350元，法院判决是不能全部支持的，只能支持被告向原告归还尚欠借款本金和按照年利率24%计算的利息。对于已经归还的借款，超出年利率36%的部分，被告可以依据法律的相关规定要求原告返还，但是可惜的是，被告没有到庭未能积极应诉，所以在没有当事人主张返还的情况下，法院对此就不再作处理了。

三、原告要求被告支付违约金、滞纳金，被告是否需要支付？

在民间借贷案件中，出借人可以同时主张利息、违约金、等其他款项，但是这些款项的总和，不能超过年利率24%，也就是说不管原告主张的数额有多少，法院判决除了借款本金外，其他的款项只能按照年率24%为上限支持原告的请求，所以本案中原告的请求200元的违约金和6000元的滞纳金就只支持以尚欠本金为基数按照年率24%计算的金额。

【裁判】

最终法院判决如下：

一、解除原告李琦与被告王凤于2015年4月20日签订的《分期付款协议》；

二、被告王凤向原告李琦归还借款本金2950元；

三、被告王凤向原告李琦支付违约金、滞纳金（以借款本金2950元为基数，自2016年12月21日起至还清之日止，按年利率24%计算）。

（文中人物均为化名）

稿件来源：广西南宁市宾阳县法院