返回目录:财经要闻
相对于大城市来说,小城镇房价、物价更低,生活压力也更小。但是相对的,小城镇的工资水平不比大城市。对于小城镇家庭来说,也要学会正确理财,才可以让生活更加惬意。小城镇家庭如何理财呢?近日生活在国内某四线城市的王先生和太太求助于大家保理财专家,希望能对家庭财产重新配比,制定出一套适合小城镇家庭的理财方案。以下是王先生一家的家庭开支情况。
案例:小城镇家庭财务状况
王先生没有工作,但是近几年通过投资也获得了一些收入,王先生的风险承受能力属于稳健型,能够承受20%—30%的亏损。王太太是一名教师,虽不是正式职工,但是也有五险一金,工资在当地总等偏上。王先生和太太育有一个5岁大的孩子,据王先生介绍,孩子目前的开支很少,小学九年义务教育花不了多少钱,平时孩子的花费一般都衣食住行上。此外,王先生给孩子购买了一份少儿保险,年缴费6000元,缴费10年。除了儿子外,王先生还需要照顾70多岁的妈妈,王妈妈身体不太好,目前有社保,偶尔需要去医院看病。
资产收入方面,王先生共有三套房子,总价值大约为150万。以下是王先生一家的财富情况。
王先生一家的收支情况 | ||||
收入 | 支出 | |||
收入详情 | 收入资金 | 支出详情 | 支出资金 | |
王太太工资收入 | 4000元/月 | 生活开支 | 1000元/月 | |
其他收入 | 500元/月 | 育儿费用 | 300元/月 | |
休闲娱乐费用 | 300元/月 | |||
养车费用 | 400元/月 | |||
其他 | 300元/月 | |||
合计 | 4500元/月 | 2200元/月 |
王先生一家年度收支状况(单位:元) | ||||
收入 | 支出 | |||
收入详情 | 收入资金 | 支出详情 | 支出资金 | |
本人年终奖 | 0 | 旅游 | 5000 | |
配偶年终奖 | 0 | 购置大宗商品 | 2000 | |
利息收入 | 0 | 人情往来 | 12000 | |
其他收入 | 30000 | 充电培训等 | 2000 | |
合计 | 30000 | 21000 | ||
结余 | 9000 |
个人资产负债状况(单位:万元) | ||||
个人资产 | 个人负债 | |||
资产详情 | 资产数目 | 负债详情 | 负债数目 | |
活期及现金(放余额宝里面) | 1 | 房屋贷款 | 0 | |
银行理财产品(银行定存等) | 30 | 消费贷款 | 0 | |
基金(市值) | 50 | 信用卡贷款 | 0 | |
债券 | 55 | 私人借款等 | 0 | |
房产(市值) | 150 | 其他贷款 | 0 | |
汽车(市值) | 3 | |||
合计 | 289 | 0 | ||
个人资产净值 | 289 |
王先生家庭理财目标
实现财务自由,地址通货膨胀,维持中等偏上的生活水平。
小城镇家庭理财建议
从上述王先生一家的资产、收支情况来看,王先生一家有一定的风险承担能力,可以考虑适当激进的投资。同时,王先生一家人的保障不到位,应该补充相关的保险。以下是大家保理财专家给予王先生一家的理财建议。
1.适当投资激进理财产品
王先生一家暂无负债,而小城镇的生活压力又比较小。因此建议王先生可以适当投资一些较为激进的理财产品,增加收入。建议可以投资骨片,将每月2200元的节余和年度9000元的节余投入股市,每年的收益率约为24%,那么5年后可收获30多万。
2.增加家庭成员的保险保障
王先生本身没有社会保障,如果生病将自理全部医疗费用,建议王先生可以为自己购买一份重大疾病医疗保险。保额可设置为30万,每年缴费9000多元,这对于王先生家庭来说压力并不大。
王太太虽有五险一金,但是依旧建议为自己购买一份消费型重疾险,以防止疾病风险。
3.置换房产,改善生活
目前王先生有3套房产,伴随着儿子的长大,可以考虑置换一套房子,换成离自己家更近的小区住宅,给王妈妈居住。房子的总价可以比置换前的价值略高,旧房与新房之间的差价可以用范太太的公积金来贷款,这样网太太的公积金就可以有效地利用起来,使家庭的生活质量进一步改善,这样也方便范先生照顾妈妈。目前5年以上公积金贷款利率仅3.75%,范太太每月收入4000元,按照12%的缴存比例,每月的公积金公司和个人共缴纳960元,如果范太太公积金贷款30年,计算出可贷20万元,这个金额对于范先生家庭而言是有比较大的帮助的。
另一套房子则可以考虑出租,让其形成一笔固定的收入,用来支付夫妻二人每月的保险费用支出。