如今贷款买房已经成为一种潮流，有钱没钱贷款买房也成为一种常态。与商业贷款相比 ，公积金贷款最大的优势就是利率低，首套房商业贷款五年以上，基准贷款利率是4.9%，大部分银行可能还会上浮20%-30%。首套房公积金贷款五年以上，贷款利率只有3.25%，低了将近1.7个百分点呢。所以有缴纳五险一金的工作单位都是良心企业了。

但是也有虽然缴纳了公积金但是不能申请公积金贷款的。虽然都是买房，但有些买房时不能申请公积金贷款的。

比如用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房

所谓投机购房就是先买套商品房居住，通过银行放贷再买一套房出租，租房收入用来还按揭款，其实有的时候这种投机性购房是对社会资源的一种浪费。曾经风行一时的某地炒房团，席卷各地，炒高了房价，让一些刚需购买者没有能力和金钱去买房，一大片“鬼城”出现，社会资源浪费，同时很多开发商房子卖不出去，资金回笼不了，也是一种恶性循环。

比如首套房是公积金购买的，贷款还未还清，第二套房是不能申请公积金贷款的

之前买房，二胎政策还没放开，想着买个两居室就一家三口住着就行了。买房时，公积金贷款直接选了30年的。其实想想也挺亏的，二胎政策这么快就放开了，估计两三年后两居室就不够用了，需要更换大房子，肯定要贷款，在首套房没还清的情况下，第二套房是不能申请公积金贷款的，估计只能商贷了。

购买第三套及以上住房的

购买三套房子上，估计也不差钱了，公积金和商贷之间的那点手续费也不看在眼里了。而且很多地方已经暂停出售第三套房，而且税还很高，其实也不是那么划算的。

比如购买办公用房、商业用房、车库、别墅以及其他非居住用房的。

比如购房的面积超过了所在地人均面积，即使已经还清了首套房的公积金，购买二套房时，仍不能使用公积金贷款。

比如购买的二手房房龄过长，超过一定年限，等等。

这些情况即使你缴纳了公积金也是不能申请的公积金贷款的。

公积金的账户问题

对于公积金贷款，很多地方对公积金账户的缴存比例、缴存次数、断缴、补缴等有不同的要求。

这个得根据各地的政策去执行。如果公积金账户已经有2次贷款记录了，那么久不能再使用公积金贷款了。

公积金贷款是以家庭为单位的，一方公积金贷款没有还清，不能使用另一方公积金贷款。

大部分开发商不允许客户使用公积金贷款

如果使用公积金贷款必须与公积金管理部门签署相应的合作协议，而有些开发商的注册资本、从业年限等资质可能不符合要求，就无法为购房者提供公积金贷款，所以也不能使用公积金贷款。

个人征信问题导致不能使用公积金贷款

这个是不能使用公积金贷款的很常见的一个问题。

比如信用卡经常逾期，车贷月供经常不还款或逾期；水、电、煤气费等不按时交款；手机停用不消号等等都会影响征信。

一旦征信有了逾期，5年后才能消除不良记录，所以如果有了逾期，先尽力和银行进行沟通，撤销不良记录，实在没法注销的，一定要立马还清，不要逞一时之快，保护好自己的征信。

为了让公积金有其用武之地，购买前一定要先了解清楚这几个问题，用最少的钱买最合心的房子。