这两天很多杭州人的

朋友圈是这样的场面。

他们都在为一个5岁杭州男孩

“小屁蛋”寻找救命的血清。

目前最新的情况是已经找到了符合条件的捐血者，是否可以筛选出有抗体的血清，以及是否能采用这样的治疗方法。一切还要看孩子的病情，以及医生的决定。

很多人不禁要有疑问，一个小小腺病毒肺炎就会这么严重。

去年也是差不多这个时候，一篇《流感下的北京中年》也是刷爆了朋友圈，让大家明白了肺炎严重起来也可能要人命的。

昨天保叔看到了一条微博的截图，里面有一句话引起了我的注意：

“小屁蛋”的爸爸说到孩子买了保险。

谈医学保叔不专业，

既然提到了保险，

那么我就来给大家梳理下，

“小屁蛋”得的这个腺病毒肺炎，

什么保险产品能赔？

1

重疾险

保叔翻了目前最流行的三款儿童重疾险“和谐健康慧馨安”、“瑞泰人寿阿童木”、“百年人寿的大黄蜂2号”的合同条款

很可惜，在重疾、轻疾的疾病种类中，并没有含“腺病毒肺炎”这一类疾病。能找到与肺炎搭上边的，可能也就是“重症手足口病”了吧。

因重症手足口病引发的肺炎并发症导致呼吸衰竭，是可以触发重疾理赔条件的。

如果由重症肺炎引起深度昏迷，并达到理赔条件的话，是可以按照重疾理赔的。

也许有人说都已经进了ICU，上了呼吸机和人工肺。还不算重疾么？

嗯，只能说保险合同的重疾、轻疾都是以病理定义为准的。进ICU，上呼吸机和人工肺只是治疗手段而已。

2

医疗险

既然重疾险无法理赔，那么医疗险呢？

我们来看看最流行的百万医疗险是否可以理赔。以“众安尊享e生”的条款为例。

由于肺炎住院，肺炎不属于癌症，所以在“尊享e生”里属于一般医疗费用，共有4个大项内容可以报销。但我们要注意到这里面没有含重症监护室的医疗费用，只有重症监护室的床位费可报销，但这两者之间的费用那是天差地别了。

根据新闻里的描述，“小屁蛋”在进入重症监护室前还有一段时间住院，这笔住院的医疗费用是可以报销的。另外，如果“小屁蛋”康复出院，在出院后30天内的门诊费用也是可报销的。

百万医疗险对于一般医疗费用都有1万元免赔额，“小屁蛋”父亲在报销的时候，扣除少儿医保支付的费用，扣除重症监护的医疗费用，还需要自己承担1万元。

不过万幸的是，一般医疗费用的报销范围是不限社保的。乙类、丙类自费部分都可报销。

有些重疾险产品会提供附加医疗险，如果“小屁蛋”的父亲有买的话。那么有部分费用也是可以报销的，具体得看产品条款的规定。

3

学平险

“小屁蛋”已经上幼儿园了，他应该会买统一的学平险。目前杭州市场上的学平险都是由中国人寿提供的，3-6岁，100元。

保障内容：

死亡：3万

意外伤残：3万

意外伤害医疗：1万（50元免赔，90%）

住院医疗：8万（100免赔，累进制赔付）

“小屁蛋”百万医疗中的1万元免赔额，正好可以用这个保险来报销。可以先报销理赔额高的百万医疗，在递交材料时向保险公司说明还有医疗险需要报销，申请原件退回就行。

不知道“小屁蛋”的父亲给孩子买的是什么保险，只是希望他买的那份保险能在这次事件中发挥应有的作用。

如果到时候，“小屁蛋”的父亲发现买的保险无法理赔的话，他会不会骂“保险骗人”呢？

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