“延迟退休时间”又被辟谣了!

前一段河南很多人的朋友圈被《2018年河南延迟退休年龄最新时间表》的文章刷屏了，但据记者向河南省人社厅相关负责人求证，类似文章均为虚假信息：“截至目前，我们没有收到过任何相关文件。”

延迟退休一直是大家广泛关注的话题，尤其是70/80/90后们，小保也很是关心，这可是关系着我们养老的切实问题啊!

我们每个人都会变老，老有所依是我们每个人所期待的，当我们年轻的时候能够靠我们的双手自力更生，当我们老了干不动了，我们的生活保障又在哪里呢?随着“养儿防老”逐渐演变为“养老防儿”，当社保基金缺口、延迟退休、养老金“双轨制”改革等相关问题的出现，你是否也想过等到自己老了该如何生活?

如何在退休以后安享天年，过上财务自由、独立且有尊严的生活，个人退休规划就应该受到足够的重视。这就是为何国家一再提倡商业养老保险。

目前我国的养老体系有哪些?

我国养老保障体系包括基本养老保险、企业年金、个人商业养老保险3个层面的养老保险。

• 基本养老保险的原则是“广覆盖，低保障”，只能维持基本生活水平;

• 企业年金保险的建立，很大程度上取决于企业的实力和意愿。反正快小保是没见过;

• 个人商业养老保险正在逐渐被重视，商业养老保险就成了养老规划中不可或缺的一个补充部分。

我国目前养老存在的现状

据人社部数据显示，截至2016年底，中国60岁以上人口已达2.3亿，占总人口的16.7%，预计到2025年，六十岁以上人口将达到3亿，成为超老年型国家。据预测，2050年中国老年抚养比将由目前的2.8：1变为1.3：1。所以商业养老保险是老龄化社会下的必然选择。

商业养老保险潜力巨大

中国人口老龄化的日益加重，致使养老业本就存在的难题和短板日益明显。国家台了的《关于加快发展商业养老保险的若干意见》中明确提出多方面推动商业养老保险发展，商业养老保险在经济发展和社会保障体系中的作用被提到前所未有的高度。

什么是商业养老保险?

所谓的商业养老保险，是以获得养老金为主要目的的长期人身险。投保人只需定期缴费，到达一定年龄后就可以定期领取现金，实现“老有所养”。

商业养老保险的种类有哪些?

商业养老保险按照保障和收益来划分，一般为传统型养老保险、分红型养老保险、万能型寿险、投资连结险。(图表)

我们常见的定期寿险、终身寿险，通过组合险的形式都能够达到养老的目的。

国家大力提倡的商业养老保险，能为大家带来哪些好处?

专业人士算了一笔账。如果一个人30岁时投保商业养老保险，月缴保费1000元，一直缴到60岁，产品保证收益率是复利3.5%，退休后按月终身领取养老保险金，那么到他60岁退休时，缴纳的保费本金是36万元，账户价值是61.8万元，相当于本金增加了25.8万元。通过精算，他60岁开始领取，一个月可以领到2746元保险金，如果他活到85岁，一共可以领到82.4万元。

商业养老保险还有这些好处：

1、提高养老保障水平。

参加社保的群体，商业养老保险可以作为补充提供更好的老年生活;对于没有参加社保的群体，可根据自己家庭经济情况合理选择适合自己的养老保障。

2、功能多样。

目前商业养老保险除了养老还有一些新的功能。比如：分红功能、最低保障收益、设立投资账户。同时还可以附带多种附加险，比如：医疗、意外、疾病等，这样可以使消费者能够得到全面的保障，满足老年人多样化的需求，同时还可以兼顾其他风险。

3、强制储蓄，择性多。

可以算是在年轻时强制储蓄了，否则钱真是不知道怎么就花没了。领取时可以按月领取、按年领取，还可以一次性领取一笔资金。

4、惠及子孙后代。

商业养老保险保障人生存的同时,还可兼顾投保人身故保障，这样的保障可以使自己的家人及后代都受益。

如何购买商业养老保险呢?

1、首先要考虑个人经济能力。

一般购买保险的顺序为意外险、医疗险、重疾险、养老险，购买养老保险产品可以按照家庭收入的10%~15%进行规划。一定要先配置好前几个保障。

2、养老规划要趁早。

在获得同等保障情况下，缴纳保费的多少和投保年龄成正比，保险公司对于年龄较大的投保人群，有着诸多的限制，甚至出现拒保的几率很大。

3、要尽量挑选实力强、信誉高保险公司。

此类公司在公司治理、规范经营、产品专业度乃至后期服务方面都有保证。

4、考虑家族寿命。

如果家族有长寿史，可考虑领取时间比较长的终身养老险，如果家族无长寿史，无法生存至该养老险精算所依据的寿命，可能会“亏本”，就选择定期养老保险。

5、选择有保费豁免的商业养老保险。

关于保费豁免，可以参看快小保之前的文章《正儿八经是个可能省钱的事儿！保费豁免你不可不知的技巧》。

快小保自己还是挺关心老了的经济来源问题的，退休后养老金能拿多少?钱够不够花?当然已有社保是最好的，在经济条件合适的情况下，补充商业养老保险可以为老年生活增加收入来源，帮助子女减轻经济压力。但是快小保提醒大家不要盲目购买各种分红险、万能险等，毕竟保险首要是用来保障，不是想当然得以为能赚钱。

你想知道有关保险的种种，小保下次和你再聊。快保家不卖保险，只为解决保险经代痛点;共建活力保险生态圈。