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淡定淡定，100种只是虚词，李白都说白发3000丈你们对我也宽容点哈。
说到这个话题，只是因为很多妈妈关心并讨论烦恼着。保呗儿想分2部分和大家讨论：
✦ 要不要给孩子买终身重疾险？理由？
✦ 给孩子买终身重疾险，需注意的点有哪些？
按篇幅来看，今天只能说到第一点了（刹不住jio的保呗儿对手指中），希望对你有帮助呦。
确实，是否给孩子买终身重疾险争论颇多。正反2种意见都有。
正方理由很简单，
✳ 我就是担心我家宝宝小时候生了大病，长大以后终身的保险买不了。
✳ 宝宝买终身重疾险比我们大人买便宜多了好么？
反方意见：不用给孩子买终身重疾险。理由可就多了：
1.
少儿高发病种与成人不同
成人高发的重疾病种，在少儿期发生风险未必高；成人发病概率低的疾病，少儿期可能风险大。
比如幼年类风湿性关节炎，好发于14岁及以下儿童，其中7-14岁患儿占60%;
再比如川崎病，多发于5岁以下儿童，川崎病本身治愈率高达90%~95%，比较麻烦的是极易误诊为普通感冒，导致儿童获得性后天性心脏病。
所以，有人不赞成给孩子买终身重疾险。
但是果真终身重疾险就不包含少儿高发重疾？
这里列一个表格，16种少儿高发重疾，以3个长期重疾险（百年康惠保、康乐e生、好医保重疾险）、2个少儿定期重疾险（慧馨安、大黄蜂）作对比：
16种少儿高发重疾对比
光从病种来看，每个重疾险都有缺失。相对来说，少儿特定重疾情况好点；
从保障深度来看，少儿特定重疾险提供保额翻倍（慧馨安）、医疗费报销（大黄蜂）等保障，确实更有优势。
但是终身重疾险包含的少儿高发重疾也不少啊（终于知道保险公司是怎么凑齐100种重疾的了，成人重疾险的“水分”正好是少儿所需）。
故，由“少儿高发病种与成人不同”的理由得出“孩子买终身重疾险不划算”的结论，站不住脚。
2.
通货膨胀，买终身重疾不划算
这个理由终于像样点了，因为通货膨胀这种经济现象，就像手中沙和东流水，管不住的。而且一定程度上也是刺激经济增长的因素（央妈对经济“低烧”乐见其成好么，通货紧缩才更可怕好么）。
想想保呗儿小时候收到10块的红包，可以高兴好半天；再想想现在，呵呵，给孩儿们包100块都拿不出手了。
所以乍一看，确实拿现在还算值钱(但不断贬值中)的票子买长期的保险，十分不划算。
但是，医疗险是实报实销的，不受通货膨胀影响；而对给付型的寿险、重疾险等，通胀不仅仅表现在它们的保额缩水上啊亲们。
简单一句话就是，长线投资行为，无论是买股票债券，储蓄或买保险都逃不开毛爷爷缩水的风险（就算你买买买直接消费掉，韭菜在哪里割不是割，真是细思极恐）。
鸡蛋不要放在一个篮子里，该是规避风险的保险资金，你挪用到风险投资上心不慌？直接消费掉心不慌？
谁也无法预估未来五六十年的金钱购买力，但这不是我们挪用掉保险资金的理由。
保险，也只是尽人事听天命而已。
3.
保险预算有限，先大人后小孩
这，才应该是不给孩子买终身重疾险的真正理由啊。
贫穷使我微笑
保呗儿一直强调买保险得有轻重缓急。
重的急的，就是家庭顶梁柱的保障是否充足，包括保障其本身健康的重疾险（起码30万保额）、医疗险，也包括分担其家庭责任的意外险和寿险（保额最好≥孩子成人还差几年*年收入）。
否则给孩子的保险买的再好再全，顶梁柱没了保费没人交不也是抓瞎？（要说投保人豁免的杠精请闭嘴）
按照这种逻辑，不承担家庭经济责任的孩子买好保障健康的保险就行（重疾险、医疗险、意外险），不用在寿险上死磕。毕竟孩子没了再多钱也没用啊（PS：银保监规定10岁以下身故责任保额≤20万）。
所以，预算有限的家庭，给孩子买定期重疾险（比如保到25岁的定期重疾险）+医疗险+意外险，1000元内就能搞定；
对经济条件不错的家庭，保呗儿才建议可以在给大人的保险买好后，给孩子买终身重疾险+定期重疾险+医疗险+意外险。
好了，100种不给孩子买终身重疾险的理由保呗儿目测还差97条，欢迎留言补充。
我先来补充第4条：万一以后的高发重疾变了怎么办？比如癌症被攻克了，心脑血管病有了更好的疗法（想想就好远啊亲们）。
来来来，沙发已备好。
过几天保呗儿会再开一个姊妹篇——《给宝宝买终身重疾险，要注意哪几点？》欢迎回来坐坐。
回见！