最近，笔者身边的一位朋友最近也在买房，辛辛苦苦筹齐了首付，在向银行申请房贷时，由于个人征信出了问题，被银行拒批了。现在的情况就很尴尬了，开发商给他的建议一是全款购房，二是房子不能买了，缴纳的5万元定金也不能退！笔者的朋友为此事弄得焦头烂额，茫然不知所措。

现如今，不管是房贷还是车贷，就连无抵押贷款也是一样，在申请的时候，银行和其他贷款机构都会查询借款人的个人征信报告。如果个人征信一旦出现问题，后果很严重，拒贷就成了不可避免的事。为了让广大的购房者能够清楚的认识到个人征信的重要性，笔者咨询了银行有关人士，希望能给购房者一点帮助。

什么是个人征信报告？

个人征信报告记录了客户与银行之间发生的信贷交易的历史信息。简单来说就是只要客户在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务，他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了客户的信用报告。

征信有这些记录，买房贷款难如登天！

1、"连三累六"

所谓“连三累六”是指最近两年中有连续三个月不还款，以及累积六个月出现逾期的状况。如果借款人有在两年中“连三累六”的记录，那么银行在审批贷款时会特别的慎重，拒贷也是十有八九会发生的。

2、逾期未还

连三累六查看的是最近两年内的信用记录，而逾期未还的时间则不限，只要你没有还款，记录就会一直存在。逾期未还也被称为“呆账”，出现了呆账没有及时处理，那么你以后基本上也与贷款无缘了！

3、逾期后信用中断

笔者的一位亲戚在使用信用卡的时候，不小心出现了逾期。逾期还款后，他就把信用卡给停掉了，在贷款买房的时候却被银行拒贷了。其实逾期后不再贷款和使用信用卡的话，信用记录就会出现中断。银行在查看你的征信报告时，只能看到最后一次逾期的状况。这样一来，银行就无法判断你后来的征信和还款能力等情况，也是会选择拒贷的。

4、征信查询过多

征信被查询多少次会对贷款申请产生影响呢？银行人士告诉笔者，一般来说，半年内征信被查询超过6次就会影响贷款申请。被查询超过10次就有可能被银行直接拒绝贷款。这一点特别重要，现在很多网贷在申请的时候都会让你授权查询个人征信，不然也申请不了。笔者友情提醒近期打算购房的小伙伴，一定要少用网贷，以免买房贷款时被拒。

5、“睡眠卡”未及时处理

只要你申请了信用卡，不管你有没有开户，有没有使用，你的信息都会出现在征信系统中。通常来说，信用卡都是有年费的，但如果你的信用卡是一张“睡眠卡”，没有按照规定缴纳年费，那么你就会因为信用卡未缴年费而产生信用逾期。这种情况也会被记录在个人征信报告中，你的征信也就产生“污点”了。

6、第三方担保连责

如果你身边的朋友或者家人在申请担保贷款时，邀请你作为担保人，那么你可不要一拍脑袋就盲目地做担保人。因为担保信息是会体现在个人征信报告的信贷交易信息明细中的。如果你的朋友或家人无力偿还贷款，或者恶意欠款，那么作为担保人，你很有可能会受到连带责任。

7、信用卡透支过多

如今，不少人拥有一些大额信用卡，额度20万，40万，甚至更高。因为额度高，不少人信用卡透支也很多。

举个例子，你有一张授信20万的信用卡，你透支了10万。在银行看来，这是你的未偿还负债。负债太高以及偿还能力不足会直接导致银行拒绝你的贷款申请。

8、大额消费贷未结清

目前，政府严厉打击“首付贷”，严查“消费贷”流入房地产市场。受政策影响，银行在贷款审核时，将大额消费贷款列为考察项。有大额消费贷款没有结清的，在申请房贷时会直接被拒。申请其他贷款也会受到不同程度的影响。

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从哪能查询到你的个人信用报告？

一般来说，你的个人信用报告来自征信系统，而征信系统是国家建立的记录您信用信息的数据库，是由中国人民银行征信中心管理维护。截止目前，个人征信可以通过两个渠道查询：

1、到当地中国人民银行查询

你可携带本人身份证或者是委托人身份证和委托书，前往所在地中国人民银行征信查询窗口或者是自助查询机器上查询，并打印个人征信记录。

2、打开中国人民征信中心官网查询

打开中国人民征信中心官网，手机号配合身份证注册账户，在个人查询专栏提交个人征信记录查询申请。在通常72小时内，手机就会收到征信中心发送的查询码。

再次打开中国人民征信中心官网登录注册账户，在个人查询专栏输入手机短信的查询码即可查阅个人征信资料，在页面最下面可以生成PDF文档下载保存。一般来说，个人一年内可以免费查询2次个人信用报告，从第3次开始就要收费了。

最后，笔者提醒大家，现在社会，征信对每个人来说都是非常的重要。尤其是现在各种网络贷款宣传铺天盖地的情况下，很多手里暂时拮据的小伙伴往往会选择网贷的方式缓解资金问题，但是，一定要知道，在申请贷款的途中就已经为自己的征信埋下了隐患。所以，打算购房的朋友，能尽量不用这些网贷就不要用，银行信用卡也要及时归还，让自己的征信保持良好的记录，买房路上才会更加顺利。

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