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缺钱的时候，很多人都会想到贷款，但在资金周转正常了之后，为了省下高额的利息，很多人会选择提前还贷。
但你知道吗，提前还贷属于违约行为，不但会产生罚金，甚至还会影响个人的征信报告！
这些潜规则你的信贷经理不一定会告诉你，今天我们就来跟大家聊聊提前还款的事儿！
01 什么是提前还款？提前还钱为何要罚钱？
提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。也就是说还没有到贷款偿还的期限，你却将贷款部分全部一次还清或部分还清，这种行为就是提前还贷。
那么问题来了：我明明是主动提前还钱的，为什么银行不但不鼓励我，反而还要让我交罚金呢？
其实原因很简单：银行想要尽可能地多收利息啊！
你提前还钱了银行还到哪里去向你收利息呢？银行收不到利息、赚不到钱，必然会想办法把这部分的钱赚回来啊，那就是违约金！
银行从来不做赔本的买卖，一头赔了，另一头自然会赚回来，如果想通过提前还贷的方式来省下高额的利息，占银行的便宜，那吃亏的肯定是你！所以说提前还贷对借款人有利，对贷款人不利！
02 哪些情况属于提前还贷？违约金怎么算？
提前还贷包括哪些情况呢？一般来说，提前还贷包括三种情况：
提前全部还款
提前部分还款且贷款期限不变
提前部分还款，同时缩短贷款期限
提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，至于违约金的多少，不同的银行有不同的规定，违约金的比例也有所差别。
目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取：一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2%到5%），二是若干个月份的利息。
有些客户在签合同时只关注贷款的金额和贷款利率，没有注意到违约金这一项，导致以后提前还款时遇到麻烦。
当你打算提前还款时，一定要先查清楚贷款合同中关于提前还贷的要求，注意看是否需交违约金，不要因小失大！
03 哪些情况不适合提前还贷？
等额本息还款时限过半
现在的还款方式主要可以分为两种，一种是等额本息还款，另一种是等额本金还款。
按银行等额本息的还款方式，如果贷款年限过半，就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还了，剩下月供中绝大多数都是本金，所以在中后期提前还贷还是不划算的。
对于等额本金来说，当还款期超过三分之一的时候，你已经偿还了将近一半的利息，后期在月供的构成中更多的是本金，利息对贷款总额的影响很小，在这种情况下，提前还款就不适合了。
等额本金还款期过1/3
等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。
如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大，所以不建议提前还贷。
公积金贷款
一般情况下，不建议公积金贷款的购房者提前还款，因为公积金的贷款利率比商业贷款低很多。与其提前还款，不如将这部分钱拿去做理财呢！
04 提前还贷的不良后果
承担违约金
提前还贷属于违约行为，需要承担相应的违约责任，但具体是否需要支付违约金那就要看当时签订的合同了，若合同中有明确规定提前还款要支付一定的违约金，那么必然是需要支付的。不过也有贷款机构会规定，在某些时间段里允许提前还款，因人而异。
影响个人征信
一般来说，出现了违约还款的情况，放贷机构会把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中，有些放贷机构可能会把这种情况视作负面信息，所以可能会影响到个人征信。
不过呢，提前还款与逾期不还不同，虽是负面信息但不会出现不良记录。
康瑞德提醒
提前还贷虽能节省一部分利息费，但究竟是否划算还是需要根据你本人的经济状况来决定，其中的利弊还需要大家自己考量哦！
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