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【导读】最近有很多新生儿父母都为一个事情犯愁，不知道给小朋友买什么保险，而咨询量最大的就是少儿平安福，到底少儿平安福好不好？今天我们就来说说这个热销的产品，看看这个少儿平安福到底是个什么东东？
少儿平安福是平安人寿2016年4月1日推出专门针对未成年人的一款综合性保险产品，保险责任主要有（投保年龄：0-17周岁）：
一．45种重疾，等待期90天，100%按保额赔付
二．9种少儿特定疾病
90天等待期后初次发生合同约定的少儿特定重疾，且此前未发生合同约定的重大疾病，赔付基本保险金额的100%，且不影响重大疾病保障的给付。但若先发生重疾，则少儿特定疾病保障终止，不予赔付。
三 . 白血病单独赔付，按照基本保额的200%赔偿
有的文章说10种少儿特定疾病，双倍赔偿，其实就是把这一条跟上一条加在一起说的，并且混淆了双倍赔偿的范围，仅仅是白血病才双倍赔偿，并非所有的少儿特定疾病。并且白血病本身也在45种重疾中，所以病种数实际上是重复计算的，但2倍赔付是不错的。
四．8种轻症，20%独立給付
如宝宝等待期后初次发生合同约定的特定轻度重疾，且此前未发生合同约定的重大疾病，则给付重疾基本保险金额的20%，且不影响重大疾病保障的给付。但若先发生重疾，则轻症责任保障终止，不予赔付。
五．主险为终身寿险，重疾责任是附加重疾险带的
主险终身寿险：18岁前身故，无息返还终身寿险所交保费；18岁后身故，赔付终身寿险基本保额。需要说明的是，如果18岁前身故，返还的不是所有保费，而是主险的保费，大致占总保费的45%-60%。北上广深四个城市主险保额最低40万；
也就是买重疾必须买寿险，捆绑销售，并且重疾保额不得高于寿险保额，且重疾共用寿险保额。一旦重疾发生赔付剩下的寿险保额就要减去重疾赔付额，所以一般做计划书需要把寿险保额定得比重疾高一万。不过由于大家基本上都是冲着重疾或者医疗去的，所以额外支付的这个寿险费用有点冤枉，当然了更冤枉的是，这个共用保额，因为你是独立交的费用，两个费用你都交了。其实保险公司这么设计也无可厚非，因为发生重疾赔付的小孩，死亡率很高，所以这就意味着，保险公司可能会要赔付两次大额。不过既然如此，那么当初这个产品设计的时候就不应该把这两个本来可以单独销售的产品捆绑销售。就像一个汽车露天电影院，卖爆米花，非要搞个套餐爆米花+啤酒，不单独卖爆米花，请问你是非要让这些开车来看电影的驾驶员醉晕晕的回家制造事故，被交警抓才好吗？
小孩买寿险，应该分18岁前和18岁后，18岁前买10万保额的定期寿险，买多了可能会因为保险法相关规定导致无法获得足额赔付（由于未成人没有完全的行为能力，存在道德风险，比如给小孩上大额寿险，制造意外死亡，骗取保费），18岁后再买终身寿险，保额应人而异。不过小编还要说一句，寿险向来是成年人买，下一辈受益，作为财富传承的一种手段，也因此购买寿险的以生意人，企业家为主，并且是给成年人自己投保，受益人是子女。不知道少儿平安福非要把寿险作为主险卖给小朋友，是想关爱下下一代，还是有什么深奥的原因，总之小编是不建议家长给小朋友买寿险的。
六．可以附加重疾陪护金
保障期是25岁前，如果被保人患少儿特定重疾、8种轻症，45种重疾之一，均可按月领取陪护金。
少儿特定重疾陪护金：每份每月赔付2000元，赔付6个月，补偿父母误工费；达到6次时该责任终止，本附加险合同继续有效，基本保险金额不变。
重疾陪护金：每份每月赔付2000元，赔付6个月，补偿父母误工费；达到6次时，本附加险合同终止。
轻症陪护金：每份每月赔付2000元，赔付3个月，补偿父母误工费；达到3次时该责任终止，本附加险合同继续有效，基本保险金额不变。
轻症和特定重疾陪护金的领取不影响重疾陪护金领取，重疾陪护金领取之后，按约定合同终止，后续患轻症、少儿特定疾病不再赔付；
若给付期间身故，一次性给付剩余未给付的。
七 . 可以附加长期意外险
18岁前意外身故，无息返还（终身寿险+长期意外）所交保费；18岁后意外身故，赔付（终身寿险+长期意外）保额之和，乘坐私家车或公共交通工具享双倍赔付
八 . 可以附加投保人豁免，双豁免（投保人配偶豁免），9类少儿特定重疾豁免
投保人在等待期后身故、全残、重大疾病（45种），豁免后续未交保费；
被保险人在等待期后发生少儿特定重疾（9种，不包括白血病）或重大疾病（45种），豁免后续未交保费；注：附加豁免C加强版才可以豁免白血病
双豁免父母双方可享受豁免责任，当然了不是白送，需要增加一些费用
少儿平安福是一款综合性的保险产品，比较适合预算充足的消费者，对于追求经济实惠或者性价比的用户不算是很合适的产品，主要缺点有：
1.重症只保45种，轻症只有8种，保障范围太小，对于现在重疾破百种的产品实在不具备可比性，更何况因为多了个寿险，价格优势荡然全无，贵。
2.现在市面上很多产品轻症都可以赔付2次，3次，多的可以赔付5次，不影响重疾保额，这个少儿平安福显得比较少。
3.不带轻症豁免，这是严重硬伤，轻症豁免目前基本普及，大部分重疾产品都有，比如中英的爱相随，长城的健康无忧，生命人寿的康健无忧A等等
4.寿险这个主险的顽疾，我就不重复了，尤其是跟重疾占用寿险保额，恐怕以后会出很多投诉，甚至官司，因为这一点在销售员口里几乎得不到提示。
5.少儿平安福的现金价值，对于要退保的人恐怕是个灾难，因为有点太低了。其实一般保险公司的重疾产品现金价值都不高，毕竟都是为了防止退保，影响公司资金运作。
6.少儿平安福设计的时候没有附加住院医疗，虽然可以附加平安的别的住院医疗，但是性价比没有了
7.由于附加了很多产品，所以每个产品都需要征询保额的问题，但是少儿平安符的各项保额又有这非常复杂的关系，比如附加的定期寿险保额不可超过20万（9岁以内），重疾保额不得高于寿险保额，如果重疾保额等于寿险保额，一旦发生重疾赔付，全部责任都终止，所以一般设计的时候会把寿险加一万。
费用举例，0岁，男孩，51万寿险，50万重疾，长期意外50万，定期寿险20万。可以看出寿险所占保费比例很高，由于设计了重疾不得高于主险寿险的投保规则，要买大额重疾，必须先买足寿险