我不是专业搞保险的，也不卖。是因为有了小孩要买才研究了下，我这人有点严重强迫症，要干或者买个什么，都必须搞懂搞透它，才会下手。昨天跟朋友聊起来保险，想把我了解的告诉你们。说的很浅显也很简单，秒懂啊！！

给娃买不买保险？买什么保险？很多家长都觉得该买保险，这钱要花，却不知道怎么花？险种五花八门，分分钟把你绕晕。包括好多人已经买了的那份保险能保什么，有几个人能说的清楚？

如果你要问保险业务员哪种保险是最好的？那你就等着被吭被骗吧，给你推荐的绝对是最贵的。比如你去买衣服，你问哪件是最好的，售货员在不了解你喜欢哪种？不了解你的经济能力的情况下，那么在她眼里给你推荐最贵的就是最好的。保险也是一样的，没什么最好的，最适合你家具体情况的，对你而言就是最好的。

很多人都买那种小孩成年了能拿到钱，结婚了能拿到钱，创业了还能拿到钱......，包括保险员听说你要给小孩买保险推荐的都有这种。有人一句话霸气概括：月月领，年年领，领到死。是不是觉得诱惑死人了？没有强大的抗干扰能力沦陷是迟早的事。先不说这个好不好，要不要买，看完下面就明白了。

为什么要给小孩买保险？

本意为了解决小孩平安长大的问题的。不得不承认，买保险是为了防范家庭受到严重影响，使整个家庭崩溃的有效措施。可以说是为了我们自己买的，保险是一种很好的理财方式。

一、真正要保障孩子，先要保障家长。

子最大的保障是父母，只要父母在，天塌下来都有人顶着。父母如果不在或者丧失了劳动能力，就必须要留一大笔钱给孩子，至少能负担到孩子成年，不要觉得这种概率太小，就忽略不计，事故发生在自己身上就是100%的概率。所以要想保障孩子，先把自己和娃爸的保险买了，受益人为孩子！

二、首选健康险。

凡是有孩子的家庭，孩子的健康问题是最影响家庭经济的。因为一旦生病，就算倾家荡产，做为父母也会全力以赴的。儿童健康险分为3种：重疾险，住院险，门诊险。

① 重疾险。

这个必须买。越早买越好，年龄越小保额越低。

首先说下重疾险的意义，一旦家人遭遇重大疾病，就必须马上面临巨额支出，就算你有其他的报销方案，你也得先拿钱出来治病，家庭财务面临严峻考验。真的生病的话，重疾险会一次性给你应急资金，让你不至于因为突如其来的住院押金、治疗费用弄得措手不及。

重疾险包含哪些重疾，关于重疾种类不一样的保险公司真的大同小异，涵盖的重大疾病基本都是重合的。至于儿童的重疾险，注意下是否包含儿童特有疾病：比如脊髓灰质炎，川崎病等。

重疾病的额度，保额越高，保费越低越好，也就是性价比最高最好啦。保额一定要充足。买了重疾险最起码要保证大部分重疾的平均治疗成本吧，我觉得50万额保额还是要的。成年人的话，对于重疾医保还会报销一部分，未成年人，对于重疾医保没有报销！！保额50万真的不高，20年30年后，拿个50万对于重疾很可能都杯水车薪了。几十年以后，怕是要几百万吧，永远不要用现在的眼光看未来的保障。

有人觉得小孩买重疾没必要那么高额度，无非是觉得小孩生重疾概率低。其实你的逻辑出现混乱了，还是那句话：发生在自己身上就是100%的概率。保险要买就要买够，否则根本没法解决家庭财务状况。

我们小柚子的重疾险是在0岁开始买的，保额50万，保费20年每年4400，一生受保。年龄越大，在相同保额的情况下保费越高。同样保额50万，我重疾险每年是9700多，柚子爸每年是1万多点，相当于20万买50万的保险，肯定没有早买好。。如果是40多岁还想买重疾险，保费跟保额基本持平了，也就失去了“保险”的意义，所以这个重疾险要乘早！

不想一年花好几千的，还有一种方式，交一年的钱买一年的重疾险，很便宜很方便，3岁的孩子保额50万一年才几百，别觉得保险公司不赔钱就亏了，思想要转变。

② 住院险。

有些妈妈觉得2岁以下小盆友容易进医院，花费也不少，想买个保险对冲，保险公司也知道2岁以下儿童住院率高，于是，0-2岁儿童的医疗保险贵的也惊人，由于儿童住院频率较高，这个住院险是孩子最贵，年轻的成年人最便宜，随着年龄增长，又越来越贵。

产品差异大，购买时注意用药范围、是否保证续保、报销额度和比例等问题。根据你家实际情况决定买不买，想买的自己深入了解去。

③ 门诊险。

保险的精髓在于以小博大，用很少的钱拿很高的保障，而日常门诊发生率高，损失小，可以不买。

最后再说说家长常买3大险种：

教育金险：基本以分红为主，再配以固定返还。一般都在固定时间返还，比如高中学费、大学学费、或毕业后的创业等。一般啊，中国的分红类产品与储蓄差不多，都在3%以下，这种根本解决不了教育金的储备问题。想买这种教育金险，可以去买国外和香港的教育金。

高额人寿保险：一般都有对孩子死亡保额的限制，大城市不能超过10万，小城市不能超过5万，习惯于给孩子买最好东西的妈妈红了眼：我有钱，凭什么不能给孩子买更多的！晕啊，宝妈要先搞清楚死亡保额是什么意思，就是死了才能拿钱，爱自己的孩子不是要他们平安长大才好吗，跟死亡保额较什么劲！这样的保险你买到更高的保额又有什么意义？

养老保险：就是上文提到的，月月领，领到死。跟第一种教育金险性质是一样的。

以上3种都还是蛮坑的，量力而买。

不要为了买保险而买保险，要根据自己的需求，先问自己为什么要买保险？想通过买保险达到什么目的？再选适合自己的。