个人住房商业性贷款的政策是什么？

2018 年 8 月 23 日，人民银行成都分行发布《四川省商业性个人住房贷款最低首付款比例实

施方案》，按照该方案，成都市个人住房商业性贷款的政策如下表：

说明: 商办类房屋，本次购买不管是几套，最高只能贷 5 成，最长可贷年限为 10 年。

首套住房、二套住房如何认定？

在限购区域购房，银行“认房认贷”，查房对象是以家庭为单位，包括未成年人和曾用名，查

房范围为限购区域。贷款次数认定是以家庭为单位，夫妻双方名下在全国范围内未结清的住房

贷款都会被计入贷款次数，助学贷款、消费贷款、信用贷和抵押贷款不计贷款次数。

关于首套与二套认定办法，可以总结如下：

贷款年限如何确定？

商业贷款的最长贷款年限是：

（1）可贷周岁数-借款人实际年龄-1；

（2）房龄+贷款年限<各个银行的要求的最长年限数。

两个条件同时满足，孰低原则。

具体要求如下：

①邮政储蓄银行：18 周岁-65 周岁（男：65 周岁；女 65 周岁，以年龄长的为准，最长可贷

30 年），房龄+贷款年限<45 年；

②建设银行：18 周岁-65 周岁（男：65 周岁，女 60 周岁，以主借款人为准，最长可贷 30

年），房龄+贷款年限<45 年；

③工商银行：18 周岁-75 周岁（男：75 周岁，女 75 周岁，以主借款人为准，最长可贷 30

年)；

④中信银行：18 周岁-70 周岁（男：70 周岁，女 70 周岁，以主借款人为准，最长可贷 30

年），房龄+贷款年限<40 年；

⑤成都银行：18 周岁-70 周岁（男：70 周岁，女 70 周岁，以主借款人为准，最长可贷 30

年）；

⑥中国银行：18 周岁-70 周岁（男：70 周岁，女 70 周岁，以主借款人为准，最长可贷 30

年），房龄+贷款年限<50 年；

⑦农业银行：18 周岁-70 周岁（男：70 周岁，女 70 周岁，以主借款人为准，最长可贷 30

年），房龄+贷款年限<40 年；

⑧招商银行（郫都区，新都区和远郊区域的房屋不受理）：18 周岁-70 周岁（男：70 周岁，

女 70 周岁，以主借款人为准，最长可贷 30 年），郊县受理建成年代在 2000 年之后的住

房。

房屋的房龄如何认定？

（1）查看不动产权证书中的房屋登记表记载的日期以该日期确定房屋年龄。

（2）查看房屋评估报告，以评估报告认定的建成年代，计算房屋的年龄。

（3）到不动产登记主管部门查询档案，以档案认定的建成年代，计算房屋的年龄。

以上 3 种方法中，第 1 种、第 3 种方法认定的房屋年龄最有说服力，也容易被其他各方接

受。其中，第 3 种比第 1 种更权威。