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专题
“蒲柳之姿，望秋而落；松柏之质，经霜犹茂”。在商业模式日新月异的变革时代，各行各业都迎来震荡的周期。
正所谓“千淘万漉虽辛苦，吹尽狂沙始见金”，微众银行在时代的大潮中不断进击，其主打产品小微企业贷在创新、恪守、蝶变中积极解决小微企业资金难题，带给时代惊喜。
创新：创新基因 为小微企业排忧解难
故事起始于充满创新与活力元素的深圳。2013年，罗勇和几个兄弟“说干就干”，拥抱创业大潮创立盯盯拍。他们发现汽车产业正在经历着从内燃机到信息化电动汽车的转移，而智能手机交互界面正在向智能硬件交互界面转移。于是，他们锁定了智能行车记录仪领域，将行车记录仪与手机联通起来，用app社区的形式，开启了智能行车记录仪的新时代。
“在公司创立的第一年，研发投入已经达到注册资金的80%。而后的每年，我们对研发的投入也都达到了营收的8%- 13%”。按照盯盯拍财务负责人的回忆，在行车记录仪行业，盯盯拍的研发费用在全球同类企业中占比很高。
当时，他们有两个选择，是去追求现实利润的最大化，还是坚持最初的理想，持续地研发和创新。他们选择了后者，资金压力随之而来，但通过传统渠道快速筹得资金的方法很少。
在朋友的介绍之下，盯盯拍接触到微众银行小微企业贷。它审批流程简便且无需抵押，通过手机微信，线上完成资料审核和人脸识别认证，银行账户这边15分钟就会收到贷款。这种便捷贷款获得的现金流，对于面临新品研发和市场拓展的盯盯拍，无疑是雪中送炭。
“像我们盯盯拍这种发展中企业，在成长过程中都会碰到某些迫切的资金需求。小微企业贷这种创新型产品，具有无抵押、随借随还、快速到账的特点，能够在实处上帮助到企业，我们觉得非常有意义。”
这无疑是金融领域一次突破和创新，给企业主带来此前难以体验的愉悦感、自在感、从容感。
恪守：完善风控 踏踏实实的小微企业“掌上钱包”
盯盯拍的故事仅是一个缩影，许多小微企业在发展过程中，也面临着类似的问题。
“与大型企业相比，小微企业的抗风险能力相对较弱，针对小微企业的金融服务显然需要创新模式。”微众银行相关负责人表示。微众银行作为国内首家民营银行，担负着国家的希望和创新要求，需要帮助小微企业实现可持续性发展。
“当时如果不是小微企业贷，我的那笔货物就泡汤了”，“最后是小微企业贷帮我解决了经营资金紧急周转的问题”，“谢谢小微企业贷，这个产品，帮了我大忙啊”……这些都是小微企业主的真实心声。
能够及时解决众多小微企业的困难，也源于小微企业贷核心竞争力：强大科技技术———区别于传统贷款渠道，小微企业贷带来互联网化的贷款新体验；银行牌照———区别于网贷P2P，小微企业贷有着银行牌照的安全保障。
微众银行风险管理部负责人刘堃表示：“在让客户享受简单、便捷的背后，是我们银行强大、先进的风控体系。我们引入了上百种风险数据源，形成了大数据库；我们用上万个变量，开发出数十个风险模型，从而实现了自动化、秒批贷款。”
微众银行推出的小微企业贷是互联网浪潮下的一次创新和探索，有别于传统银行，微众银行利用数字化精准营销策略，真正服务于有贷款需求的客户，实现互联网智能融资。对于小微企业而言，无论何时何地，只需要一部手机就能够获得企业贷款，线上化的申请体验避免了繁琐的手续，还能随借随还。凭借普惠金融的意识和一以贯之的努力和创新，小微企业贷赢得了一批批忠实的客户，在不长的时间里取得了不错的成绩。
蝶变：担负使命 创造更多正面价值
在经济飞速发展的变革时代，从来都不缺乏颠覆的故事，而在改革开放40年的历程中，企业之间在创新方面的角逐和竞争也愈演愈烈。
在深圳这片充满活力的创新沃土上，不论是经过5年发展从一个初创到挂牌新三板的盯盯拍，亦或者用小微企业贷等服务普惠小微企业的微众银行，均彰显改革开放后企业的创新和活力。
党的十九大报告中提出“要深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力”。作为国内首家民营银行、互联网银行，微众银行三年多以来，一直在运用科技探索普惠金融的新模式、新业态，努力为中国银行业在新时代的业务转型和创新发展探索出新的道路。
作为微众银行的重要服务，小微企业贷根据时势做出精准判断，继而在市场中把握先机，抓住时代变革中的机遇。该产品通过先进的技术、丰富的数据、快速的渗透能力，为越来越多的小微企业提供金融服务，让小微企业金融服务领域呈现出新的格局，在时代的浪潮中不断进击。
“不积跬步，无以至千里”。目前，小微企业贷的户均授信金额32 .19万元，笔均提款19.47万元。从客户他行授信情况来看，68%的客户在获得授信时无任何企业类贷款记录，38%的授信客户在获得授信时无任何个人经营性贷款记录；从授信客户的规模来看，80%的客户年营业收入在1000万元以下；从行业分布看，42 .1%为制造业，39 .6%为批发零售行业，8%为科技和信息技术服务业，其他还有物流交通运输、建筑行业等，均是实体经济范畴的小微企业。可以看出，小微企业贷是真正服务于小微企业，很可能成为解决小微企业“融资难、融资贵”问题的一条路径。
正如微众银行企业金融部负责人公立所说：“作为普惠金融的践行者，微众银行以支持实体经济，服务小微企业为己任，在过去的一年里，我们通过金融科技、大数据和互联网，为数万小微企业提供了过百亿的授信支持。未来，我们不忘初心，在这条道路上继续砥砺前行，不断提效率，降成本，控风险，为解决小微企业融资难、融资贵这一世界金融难题，探索出一条‘可行路径’。”