几年前开始，财务自由成为朋友圈文章、微博等各大社交媒体中的一个高频词汇。毕竟，这种不用再为物质生活资源而烦恼、逍遥自在的生活谁不向往呢？

所谓财务自由，简单来说就是累积的财富已经足够一个人不用再工作都能过上比较舒适的物质生活。李笑来把财务自由定义为：不需要再为满足物质需要而出卖自己的时间。

随着这个概念的普及，无数相关的文章、资讯甚至课程也纷至沓来。今天我想分享的是一位美国企业家，同时也是纽约时报畅销书作家、演说家格兰特·卡尔登（Grant Cardone）他对于如何成为千万富豪、实现财务自由的看法。

卡尔登在一次演讲分享中结合他实现财务自由的经历，归纳了实现财务自由的4个步骤。和许多所谓企业家或者名人喜欢讲各种哲学或虚无缥缈的概念不同，这位哥儿们的分享中没有半句废话，逻辑清晰，给的建议也非常中肯。今天，结合他的建议和本人的理解，给大家做简单的分享。

一、改变自己的目标

“你必须改变自己的目标，并每天审视它。”

这里指的目标主要是工作及收入目标。为什么要改变目标？因为目标是我们的动力源泉。而为了科学地设定这个目标，我们需要对自己目前的财务也就是收入、支出、债务情况有清晰的了解。

这点说难不难，特别是对于有记账习惯的朋友来说。为什么需要了解这些？在第二步的时候我们详细讲讲。

二、把收入的40%存下来

“这是最难做到的一点，如果你做到了，那你一定会变得富有。”

月光族看到这里哭了。在卡尔登的经验中，这是非常重要的一步，可以说是实现财务自由的关键步骤。

上文说的第一步改变目标，很大程度上就是根据个人的财务状况，结合每月存下40%的目标，给自己设定一个收入目标，再根据收入目标设立职业发展的目标。存下收入的40%这个概念，能让我们想明白很多事。给大家算算数就知道了。

1.也许你现在过得太优渥了

我们简单来算算帐。

如果一个人月收入5K，存下40%，那说明每月的生活费是3千元，这个钱在三四线城市生活估计还行，如果是一二线城市，那就相当艰难了。

如果一个人月收入8K，存下40%，那每月生活费就是4千8百元，看似还不错，但如果你在一线城市，那基本就够吃住通勤等日常花销。实际上，一线城市有大量收入在5～8K的人，但4千8真的够他们花销吗？

现实是，社会发展至今，年轻一代特别是90后00后，他们的消费观念早已告别了中国传统人民群众崇尚节俭、喜欢存钱的时代。相对于老一代保守的财富观，他们既想赚钱，更想花钱，买买买早已深入新一代消费者的观念里。特别是在信用卡、网贷以及花呗等的加持下，进一步刺激了人们消费的欲望。

对于年轻一代，这也是月光横行的年代。鞋子要aj、出入星巴克、T恤Superme，精致的生活对年轻人的诱惑太大了，特别是在社交媒体流行的今天，谁不希望自己在朋友圈里有精致的生活呢？

相对于存下收入40%的要求，我想大部分人的生活都过于优渥了。

讲到这里，卡尔登回忆了自己年轻时的生活，他在35岁的时候，身边没有人认为他是百万富翁，因为他依然穿着40美元的鞋子，大概也就是国内的安踏，选衬衫都是挑最耐穿的，也开着最普通的车。当他老婆想买新车时，他说：“抱歉亲爱的，我们现在还换不了……”

保持节俭，是他对收入不是非常高的人的最大建议。

2.收入真的很重要

首先，我们为了能存下40%后依然能生存下来，这就依赖于我们的收入。对于月光的朋友，有些人现在是不可能存下40%的，因为有些生活支出是必须的。所以，提高收入是能存下钱的唯一方法。

对于能存下收入40%的朋友，那么我们每提升1K收入，就有多6百的生活费，都够一个月喝咖啡了，ad或者Nike基本款也能买了。想想还是不错的。

实际上，收入5K和8K看似差了3K，但却是本质的区别。区别就在于，5K的人只能月光，8K的人省点花还是能存一点，而这一点，将在以后的生活中让这两类人过上截然不同的生活。

3.警惕中产陷阱

让我们来看看月收入12K的人，在一线城市也基本踏入中产阶级（2018年广州平均月薪8600元）。但这部分人，追求精致生活的需求可能超过他能负担的范畴，从而陷入所谓中产危机。

这些人比收入8K的人足足多了5K收入，考虑到要存下40%，实际生活费是7千2百元，比8K收入的人多了2千4百元。但这部分人所处的生活环境和交际圈中的消费水平，这多出来的2千多一下就能花完了，其实，这部份人的生活并没有想象的安逸。

总之，如果想实现财务自由，存下收入的40%是基础。为了实现这点，也许你需要降级消费水平，更重要的是，要提升自己的收入。

三、把存下的钱用于投资

“金鹅之所以珍贵，是因为她能生金蛋。”

只存钱，或许能过上富足的生活，但离财务自由还差远了。存钱并不是目的，只是方法。把收入的40%用来投资，是实现财务自由的第三步。

但这时候就要注意，我们辛苦存下的钱，一定要谨慎投资。

这时要谨记巴菲特的投资原则：第一，不能亏本；第二，不能亏本。在这个阶段，我们并不能指望靠投资发财，必须选择低风险的投资方式。

相对于想靠投资发财的人，低风险的投资不难做到。但挑战其实在于，这段期间你依然要坚持每月存下40%收入，也就是要继续勒紧裤带过日子！

四、让被动收入等于主动收入

“你什么时候想退休不干？随时！”

投资的目的，就是让被动收入等于主动收入。这时候，你就实现财务自由了。

简单解释下被动收入和主动收入。被动收入是指你投资的收入，比如你存款的利息、投基金的收益以及股票分红等，也就是所谓的“钱生钱”，有人形象的称为“睡醒就能数的钱”。

主动收入，就是我们的工资。

当被动收入等于主动收入意味着，我们投资的收益等于工资，也就是不上班也能像之前一样生活。这就可以说实现财务自由了。

不算不知道，一算吓一跳！无论你是月薪5K、8K、10K、15K、20K，如果你每年存下40%收入用作投资，工资不变情况下，如果投资年化收益在10%，14年后被动收入都将超过主动收入！如果年化8%，这个时间是17年。

14年、17年看似很长，但是朋友们，现在延迟退休风头正猛，65岁退休是最保险的了。如果30岁开始存钱，45岁就可以退休了！可以玩20年啊，还是相当值得的。

而且，一旦被动收入开始超过主动收入，主动收入永远都追不上被动收入了，这就是复利效应。

总结这四个步骤：

1.改变你的目标

2.存下收入的40%

3.把存款用于低风险投资

4.让被动收入等于主动收入

有人也许会说，这样多苦逼，何必过得这么节省呢？但对于大多数普通人，实现财务自由的方法，也许只有这一条路可以走。有得必有失，每个人都可以选择，也最终为自己的选择负责。

当然，因为剩下40%是一个比例问题，只要你收入够高，那你可以过得很好同时也可以实现财务自由。

所以啊，努力赚钱吧！