绝大多数货币基金，其收益率已经低于3.50%，余额宝中的部分基金已经低于3.0%。

货币基金的收益江河日下，而银行存款类产品则开始了全面反攻。

尤其是一些民营银行，推出了创新型现金管理类产品、以定期存款为底层资产的理财产品，以及智能存款产品，它们的收益率一般4~5%，很有取代货币基金的趋势。

今天，我们就看一看微众银行推出的“智能存款+”产品。

首先明确一点，这是一款银行存款产品，受存款保险条例保护。

如果银行出现问题，本息50万元以内，由存款保险基金负责兜底偿付。

因此，从安全性上来讲，可以认为是100%安全。

第二点，50元起存，存入当日计息，不论节假日。

第三点，支持全部或部分金额提前支出，不限次数，不限金额，实时到账。

第四点，实行阶梯利率。

1个月以内2.80%，1个月至3个月内4.00%，3个月至6个月以内4.30%，6个月至1年以内4.40%，1年至5年以内4.50%。

简单解释一下，如果有闲钱存进去，一个月之后的存款利率就是4.0%，一年之后就是4.40%，而且在流动性方面可以随时支取，次数和金额均不受限制。

微众银行的这款“智能存款+”产品，与货币基金收益率低于3.5%、快速赎回限额1万元相比，优势非常明显，可以作为货币基金的替代品。