返回目录：财经要闻
这两种都是借贷界中最常用的还款方式，不但适用于银行的各种贷款，相对正规的金融平台或机构都会采用其中一种来计算用户需要还的本息，当然如期分期也不会是例外。那么这两种还款方式具体是怎么样的?各自又有什么样优缺点呢?
什么是等额本息还款方式
等额本息还款法即借款人在还款期内每月按相等的金额偿还贷款(包括本金和利息)，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比“利滚利”还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。
每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小。还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
什么是等额本金还款方式
等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。
每月的还款额减少，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，然后逐月减少，越还越少。
等额本息还款方式及等额本金还款方式的优缺点
等额本息的优点是每月还款额相同，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。缺点是需要付出更多的利息。不过前期所还的金额大部分为利息，还款年限过半后本金的比例才增加，不合适提前还款。
等额本金的优点是相对于等额本息的总利息较少。还款金额每月递减，后期越还越轻松。且由于前期偿还的本金比例较大，利息比例较少，所以很适合提前还款。缺点是前期还款压力较大，需要有一定经济基础，能承担前期较大还款压力。
等额本息还款方式及等额本金还款方式的对比
二者相比，在贷款期限、金额和利率相同的情况下，在还款初期，等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算，等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。为了更清晰直观的了解两者还款方式的区别，如期分期的小如特意做了举例说明。
1.金额较少且年限较短时：
1.1举例说明：贷款12万元，年利率4.86%，还款年限10年;
等额本息：10年后还款151750.84元，总利息31750.84元;
等额本金：10年后还款149403.00元，总利息29403.00元;
两者差额：2347.84元/10年，一年差235元。
1.2举例说明：贷款50万元，年利率4.86%，还款年限20年;
等额本息：20年后还款782695.68 元，总利息282695.68 元;
等额本金：20年后还款744012.50 元，总利息244012.50 元;
两者差额近3.86万元。
2.贷款金额和年限增加后，两者的差距就更明显了。
2.1举例说明：贷款100万元，年利率4.86%，还款年限30年;
等额本息：30年后还款1901873.28 元，总利息901873.28元;
等额本金：30年后还款1731025.00 元，总利息731025.00元;
两者差额近17万元。
2.2举例说明：贷款300万元，年利率4.86%，还款年限30年;
等额本息：30年后还款3803746.56 元，总利息1803746.56 元;
等额本金：30年后还款3462050.00 元，总利息1462050.00 元;
两者差额近34万元，贷款越多、年限越长、利率越高，利息相差越多。