返回目录：财经要闻
伴随近两年平台金融、场景金融等新型模式的快速发展，为现金管理业务的发展注入了新的内容和内涵。在第九届财资论道2017暨中国交易金融高端研讨会上，西安银行公司业务部门资深专家赵鹏介绍了西安银行在现金管理业务上的实践经验，本文根据演讲实录整理。
演讲嘉宾 | 赵鹏，西安银行公司业务部门资深专家
来源 | 《财资中国|财富风尚》杂志2017年8月刊
在同业竞争激烈，跨业竞争来势汹汹的情况下，各大银行与企业之间共同探讨了同业发展之路。现金管理业务作为商业银行对公金融服务的基石，正在不断地深化发展，尤其是近两年平台金融、场景金融等新型模式的快速发展，为现金管理业务的发展注入了新的内容和内涵。
西安银行从2014年开始发展现金管理业务， 在推广现金管理平台之初，企业有一些困惑。例如，现金管理和网银的区别，与其他银行现金管理产品的差异。对此，我们的理解是，现金管理和网银产品设计的目标是不一样的。网银是将柜面业务平移至线上，降低人工压力，为客户提供便利，是技术的革新。而现金管理更多的是为客户提供金融解决方案，为账户管理、计息等提供新的解决方案和思路，减少财务运作成本，提高企业资金管理的效率，是技术和业务的双革新，为银行服务提供更好的切入点。同时，现金管理服务需要银行共同推动，让企业加强对现金管理的认知和理解，强化资金管理需求，同时也反向推动银行完善现金管理产品功能。
2016年初，西安银行建立了现金管理专属团队，实现总行与分支行的有效联动，以每一个分行为单位指定两名主要负责人员，一名营销主管，一名签约主管。营销主管负责产品前端的功能理解和客户产品的讲解营销，签约主管负责系统协议与系统的签约。设立主管的好处就是很好地整合了之前分散的全行客户经理，改善了任务繁杂导致工作效率低下的弊端。现在银行有特定的任务与激励机制之后，部门的负责人会兑现奖励，可以更好地提高工作效率。
在现金管理专属团队建立之后，西安银行的签约账户数量实现了20%的增长，并且在这些账户签约中实现了地域分行和直属行的全面开花，客户的种类也相当丰富。截至2016年，我行在现金管理平台上的客户归总的收支明细有13亿元，虽然它不会直接产生效益，但是签约现金管理平台的客户资金质量在银行中做到了一种非常好的留存，并为我行带来了更高效的增长。
从具体的层面来看，西安银行的现金管理平台为各大企业都创造了不同的效益，以下列举了三个案例。
第一，西安银行通过银企直连和批量代扣的业务，整合了原来的代扣点与银行的有效关联，为某知名汽车金融公司实现了财务升级，批量的数据互动。该汽车金融公司纳入现金管理平台之后，可以通过财务软件进行批量的智能代扣，还配备了相应银行业务人员，方便客户的同时促进业务的发展。
第二，西安银行现金管理平台与物业APP连接，使某市保障性住房管理中心进行两级资金的归集，最终很好地完成了住房保障中心提高缴收比例和效率的工作，同时面向特定客群，银行提供了减免的措施，提高了住房保障中心便民、慧民的措施。
第三，为延长与某石油行业企业的合作，制定了多级账簿，这个由现金管理平台开发的多级账簿可以生成独立的资料号，支持来账收款，第一时间就可以完成资金的清分，将余额准确地记录在主账户，最终顺利地延长与该企业的客户关系。
从以上的案例中可以总结出，银企直联和多账户的集中管理是非常重要的。多账户集中管理能够提供更加匹配企业财务管理人员和管理模式的服务，有统一的人员管理，可以极大地提高企业管理的灵活性。
接下来，西安银行的现金管理平台将从三个方面进行深入探讨：第一，强化现金管理平台功能，考虑是否能够加载一些基本的企业财务管理软件的功能，类似简约型财务软件，深化和企业的合作，增加在未来竞争中的砝码。第二，加强CRM（客户关系管理系统）的建设，将现金管理平台打造成综合平台。在这个CRM中，客户经理和支行负责人连接，能够实时看到现金管理平台的使用情况，让他们有的放矢地营销。我们希望通过现金管理平台反向促进传统业务的增长。第三，努力贯彻“公私联动”战略。利用公司业务场景切入零售客户，尽可能增加零售客户触点， 进入线上、线下各类消费、支付场景，实现获客引流。
关注财资一家（微信号：TreasuryChina），在线订阅《财资中国|财富风尚》杂志，获取更多公司金融、资金管理、现金管理、支付结算、企业理财、风险管理、资产管理、企业财富管理等方面的原创干货。加财资君微信：treasury-westlake，进微信群与CFO、财务总监交流。