人到四五十岁时，往往工作与家庭都已经稳定下来，但身体机能却在逐渐老化，身手不再矫健，健康也频频亮起红灯。因此，在身体素质尚且良好的时候，最好能重视起健康与意外方面的风险，提前配置合适的保险，做好应对风险的准备。

步入中老年阶段后，可供选择的保险产品相较于年轻时期少了很多，但通过科学规划，也能配置出较为完善的保障计划。

中老年阶段需要哪些保障？

1、意外保障

无论处于哪个年龄阶段，都有可能遭遇意外风险，且中老年人手脚不如年轻人灵活，风险更高。意外险作为人生必备保单的首选，对被保险人的健康要求及年龄限制相较于重疾险、寿险来说更为宽松，且拥有低保费高保障的特点，不会造成经济负担。

2、医疗保障

这个年龄阶段的人群如果身体还算健康，建议尽早配置百万医疗。人到中老年后住院几率较高，且康复较慢，一旦住院就会产生一笔不小的医疗开销，在社保的基础上，可以以医疗险作为补充。

3、癌症保障

四五十岁属重疾高发期，保险公司重大疾病保险的理赔平均年龄在42岁左右，跨过50岁后，癌症发病率都在逐年上升。同时，一些治疗时所需的特效药进口药均不在社保的报销范围内，如果没有商业保险的保障，一旦罹患重大疾病，前半生辛辛苦苦攒下的积蓄可能就此被掏空，家庭未来的生活将陷入困境。而老年人购买重疾险容易产生保费倒挂的现象（所交保费比保额还要高），在选择产品时可以选择防癌险，保费比重疾险要低，同时对恶性肿瘤起到很好的保障作用。

保险规划案例分享

随着保险不断深入人们的生活，不少儿女在尽孝心的时候也会选择这样一种方式。石女士考虑到自己的父亲年事渐高但缺乏保障，就计划为他购买保险，但50岁在投保年龄中已经偏高，在选择保险产品时要更慎重一些。于是石女士前来咨询，梧桐树保险经纪的保险规划师为其拟定了一份适合50岁男性的保障方案。

目前癌症的赔付占重大疾病赔付的大比重，防癌险比起传统重疾险价格更便宜，投保条件更宽松，还可以兼顾原位癌的保障，对于中老年人来说也是不错的选择。

总体来说，保障方案的配置与年龄的关联性非常高，大家最好能在步入中老年时期前尽快选择适合自己的保险，避免因拖延错过了投保的最佳时机，导致保费投入增多或保障缺失。在购买时，要根据经济条件、保费预算、保障需求、身体健康状况等方面进行综合考虑，以确保晚年有充足的保障，无需为风险担忧。