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单看这张图只能反映，等额本息是先还利息和一点本金，最后基本全部还本金；等额本金是每月还的本金不变，利息越来越少。只看图看不出哪个更划算。
咱们先看看，这些年来被忽悠的那些坑…
坑一：等额本息是银行想赚更多的钱
以200万房贷为例，通过房贷计算器可以得知，等额本金要支付总利息为1474083.33元；等额本息要支付总利息为：1821232.39元。从账面上看，等额本息比等额本金要多支付34.7万的利息，就是等额本息不划算吗？
当然不是。
等额本息的利息多，是因为初期等额本息还款法中的本金还得较少，剩余本金多了，利息自然就多了。
无论那种还款方式，银行只做一件事：按照你欠银行的钱计算你当月需还的利息。两者的计算方式完全一样，没有半点区别。
坑二：提前还款有最佳还款时间点
提前还款根本就没有所谓的最佳还款时间点。
根据上述贷款，假设我们选择在10年后提前还款，那么在这两种还款方式付出的钱数分别为：
等额本金：已还本息和（本金 666667.2元+利息817960.91元）+剩余本金（1333332.8元）一次性还清= 2817960.91元。
等额本息：已还本息和（本金378103.91元+利息895582.09元）+剩余本金（1621896.09元）一次性还清= 2895582.09元。
也就是说，等额本息在10年后提前还款，要多付利息77621.18元。
那不是要亏了？！
NO NO~等额本息在这10年间的本金要多还288563.29元，这笔钱如果放在银行，是会产生利息的。如果你稍加计算，你会发现它在这十年间累计产生的利息和等额本息在这10年前多掏的利息77621.18元非常接近。
错坑三：等额本息更适合提前还款
由于等额本息产生的利息较多，而挣到钱的时候就着急把贷款还了，多省点利息。
这种观点实际上也是错的，为什么这么说呢？
去年买房的人，房贷利率最终算下来大概只有4.1%左右。如果选择继续欠银行的钱，拿着这笔钱去做别的理财投资，投资回报肯定要比给银行的利息高。相当于银行替你拿钱买房子，你还有点钱赚，何乐不为呢。
如果提前还款，相当于把自己攒的钱全部给了银行后，你还要再去攒钱做投资，假如有个好的投资项目，你因为把钱全给了银行，而不得已错失，损失了随时赚钱的可能性，哪个更划算一目了然了吧。
本息、本金到底哪个更划算？
根据自身条件做选择。
等额本息每月的还款额度相同，比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，因为开始的收入相对少，要随着时间和升迁才会相应增加收入，所以为了前期压力不会太大，选择“本息”更合适。
等额本金在前期的还款额度较大，而后逐月递减，比较适合还款能力强的人，对于一些年纪稍微大一的人也比较适合，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
所以，无论哪种还款方式，选择对自己压力不大的一种最好。