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等额本息和等额本金到底哪个划算?竟被忽悠了这么多年-等额本金还款计算器

作者:百色金融新闻网

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等额本息和等额本金到底哪个划算?竟被忽悠了这么多年

等额本息和等额本金到底哪个划算?竟被忽悠了这么多年

单看这张图只能反映,等额本息是先还利息和一点本金,最后基本全部还本金;等额本金是每月还的本金不变,利息越来越少。只看图看不出哪个更划算。

咱们先看看,这些年来被忽悠的那些坑…

坑一:等额本息是银行想赚更多的钱

以200万房贷为例,通过房贷计算器可以得知,等额本金要支付总利息为1474083.33元;等额本息要支付总利息为:1821232.39元。从账面上看,等额本息比等额本金要多支付34.7万的利息,就是等额本息不划算吗?

当然不是。

等额本息的利息多,是因为初期等额本息还款法中的本金还得较少,剩余本金多了,利息自然就多了。

无论那种还款方式,银行只做一件事:按照你欠银行的钱计算你当月需还的利息。两者的计算方式完全一样,没有半点区别。

坑二:提前还款有最佳还款时间点

提前还款根本就没有所谓的最佳还款时间点。

根据上述贷款,假设我们选择在10年后提前还款,那么在这两种还款方式付出的钱数分别为:

等额本金:已还本息和(本金 666667.2元+利息817960.91元)+剩余本金(1333332.8元)一次性还清= 2817960.91元。

等额本息:已还本息和(本金378103.91元+利息895582.09元)+剩余本金(1621896.09元)一次性还清= 2895582.09元。

也就是说,等额本息在10年后提前还款,要多付利息77621.18元。

那不是要亏了?!

NO NO~等额本息在这10年间的本金要多还288563.29元,这笔钱如果放在银行,是会产生利息的。如果你稍加计算,你会发现它在这十年间累计产生的利息和等额本息在这10年前多掏的利息77621.18元非常接近。

错坑三:等额本息更适合提前还款

由于等额本息产生的利息较多,而挣到钱的时候就着急把贷款还了,多省点利息。

这种观点实际上也是错的,为什么这么说呢?

去年买房的人,房贷利率最终算下来大概只有4.1%左右。如果选择继续欠银行的钱,拿着这笔钱去做别的理财投资,投资回报肯定要比给银行的利息高。相当于银行替你拿钱买房子,你还有点钱赚,何乐不为呢。

如果提前还款,相当于把自己攒的钱全部给了银行后,你还要再去攒钱做投资,假如有个好的投资项目,你因为把钱全给了银行,而不得已错失,损失了随时赚钱的可能性,哪个更划算一目了然了吧。

本息、本金到底哪个更划算?

根据自身条件做选择。

等额本息每月的还款额度相同,比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年青人,因为开始的收入相对少,要随着时间和升迁才会相应增加收入,所以为了前期压力不会太大,选择“本息”更合适。

等额本金在前期的还款额度较大,而后逐月递减,比较适合还款能力强的人,对于一些年纪稍微大一的人也比较适合,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。

所以,无论哪种还款方式,选择对自己压力不大的一种最好。

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