背景

2014年底，国务院扶贫办、财政部、人民银行、银监会和保监会印发《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》，为建档立卡贫困人口量身定制一款信贷产品，用于贫困户发展产业、增加收入。这种扶贫小额信贷的特点是“5万元以下、3年期以内、免抵押免担保、 基准利率放贷、扶贫资金贴息、县级建立风险补偿金”，探索出有效解决贫困户贷款难贷款贵等问题的新途径。（来源：中哲咨询热点专题）

扶贫小额贷大数据

财政资金怎样贴息 ？

一种方式是补贴到户。即先结后贴、应贴尽贴。就是贷款贫困户按照贷款合同约定，先按期偿还银行的本息，财政再按规定程序和办法给予贴息。对未按期还款及其它违约行为不享受贴息。

另一种方式是直接贴息到银行。为了简化程序，根据本地规定，按照贫困户贷款额度，直接将贴息资金补贴到银行。

扶贫小额贷的作用——将金融活水引入贫困地区

扶贫小额信贷瞄准了贫困户发展生产的薄弱环节，调动了贫困户创业增收的积极性，同时也增强了其市场意识、风险防范意识和信用意识，激活了贫困户内生发展动力，增加了农村金融有效供给。

扶贫小额贷出现的问题——地区间推进不平衡、贫困户获贷率低、地区间差异明显

工作推进最快的省放贷412亿元，贫困户获贷率61% ;推进较慢的省放贷则不足 8亿元，贫困户获贷率不足6%。

下一步计划

下一步，国务院扶贫办将把扶贫小额信贷作为精准扶贫到户的重要抓手，加强指导和监测评估，解决已出现的苗头性、倾向性问题，提高贫困农户获贷率，促进扶贫小额信贷健康发展。

申请条件

已录入建档立卡信息系统的贫困户，凡有发展愿望、生产能力、发展项目和还款能力的，都有资格申请贷款。支持鼓励金融机构从实际出发，适度放宽申请贷款的年龄条件。

办理流程

怎么选择发展项目？

贫困户可以与帮扶责任人、驻村工作队、村两委、第一书记等共同协商选择适合自己发展的项目。

贫困户如何获得技术和市场服务？

技术服务

主要通过村级组织来获得，贫困户可以将技术服务需求告之村级组织负责人、由驻村工作队、乡镇驻村干部、“第一书记”并通过他们衔接县、乡镇相关业务部门技术人员开展针对性的技术服务。

市场服务

主要通过帮扶单位，龙头企业、农民专业合作社等新型农业经营主体，积极运用批发市场或电商平台，获取市场信息和产品营销服务。

扶贫小额贷案例

以宁夏盐池县为例，2016年贷款总额5.4 亿元，贫困户获贷率达86%,共支持8181户贫困户发展滩羊养殖、黄花菜种植等扶贫产业，户均增收1.2万元。

分享人：成奕瑾

专业背景：

厦门大学硕士

成都中哲企业管理咨询有限公司高级咨询顾问

四川省产业经济发展研究所高级研究员

四川省工程咨询协会会员

光谷咖啡专家顾问、创业导师

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