【导读】少儿住院医疗保险产品市面上不算不少，不过婴幼儿3岁以内的小朋友可以买的，且经济实惠的却不多。今天赤小兔，就给大家带来两款目前性价比骑虎相当的儿童住院医疗产品简单PK下。

首先，我们简单说明一下，医疗保险产品的分类，通常分为意外住院医疗，意外门诊医疗，疾病住院医疗，疾病门诊医疗。如果一个产品把这些责任全包含了，通常来讲都不会很便宜，作为消费者对于价格的考虑也是一个重要因素，那么如何取舍？通常大家都会给小朋友办理医保，医保虽然有个门槛费，但是门诊是可以报销的（以某二线省会城市医保规定为例：门诊医疗费用在200元以下的自理，200元-1000元之间的，可报销50%，400元封顶。），通常只看个门诊也不会是大病。简单说，如果增加了疾病门诊产品价格贵了很多，那么不选也罢。宝爸宝妈可以把重点放在疾病住院和意外住院这两个保障上。

好了，言归正传，今天1号主角要登场了，它就是人保的少儿医疗保险计划：

（婴幼儿可购买）出生满31天-17周岁可以购买，每人限购一份。保险期1年。

产品亮点：3万疾病住院医疗，3000意外医疗（不区分门诊和住院费用），100的免赔额，价格是王道：200/年

健康告知简单，几乎没有为难大家的地方，大部分消费者如实告知，都可以直接通过，购买。

1、本产品不承保被保险人患有先天性及遗传性疾病。

2、本产品不承保被保险人是病毒性肝炎患者、大小三阳及乙肝病毒携带者，不承保已患脑中风、心肌梗塞、恶性肿瘤、肝硬化、尿毒症、癫痫、精神疾病、智能障碍、残疾、先天性疾病者。

3、因下列情形之一导致被保险人发生保险事故的，保险公司不承担给付《人保寿险附加学生平安疾病住院医疗保险（A款）条款》保险金的责任：a.活检、穿刺、造影等创伤性检查及康复性手术；b.射频消融手术、心脏瓣膜置换手术、非外伤性视网膜脱离（脱落）手术；c.下列疾病的检查及治疗：肥胖症；性早熟；腹股沟疝；鞘膜积液；包茎；腺样体肥大及打鼾；椎间盘突出症或膨出症。

详细的保险责任主要有：

疾病住院医疗 3万

在保险期间内，若被保险人在等待期后因患疾病在二级或二级以上医院或保险公司指定的医院住院治疗，保险公司就其符合当地社保支付范围的住院费用，在扣除100元免赔额及从其他途径取得的补偿后，按《疾病住院医疗赔付比例表》比例给付疾病住院医疗保险金，累计达到保险金额时，本附加保险合同终止。（100元免赔，等级赔付；等待期为30天，0-3周岁等待期延长至60天；无农合、居民医疗互助等其他先行医疗费用报销的被保险人保险金额为1万元，给付标准为500元免赔，50%给付，每次限额给付1000元，累计以1万元为限。）

意外医疗 3000元

在保险期间内，若被保险人遭受意外伤害，且自意外伤害发生之日起180日内，因该意外伤害导致在二级或二级以上医院或保险公司指定的医院进行必要治疗，保险公司就其符合当地社保支付范围的医疗费用，在扣除100元免赔额及从其他途径取得的补偿后，按照80%比例给付意外医疗保险金，累计达到保险金额时，本附加保险合同终止。（100元免赔，80%赔付）

意外身故/伤残 2万

在保险期间内，若被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故的，保险公司给付身故保险金，本保险合同终止；若因该事故导致被保险人伤残的，保险公司按《人身保险伤残评定标准（行业标准）》比例给付伤残保险金，累计达到保险金额时，本保险合同终止。

疾病身故/全残 5000元

在保险期间内，若被保险人在等待期后因疾病导致身故/全残的，保险公司给付身故保险金/全残保险金，本附加保险合同终止；若被保险人在等待期内因疾病导致身故/全残的，保险公司按所交保险费（不计利息）给付身故保险金/全残保险金，本附加保险合同终止。（等待期为30天，0-3周岁等待期延长至60天）

好了，我们的2号人物也要亮相了，他就是太平洋少儿疾病住院医疗保障

（婴幼儿可购买）出生满30天-18周岁可以购买 ，每人限购一份。保险期1年。

产品亮点：3.6万住院医疗（意外或疾病导致的住院均可），5000意外门诊医疗，价格依然霸道：220/年，同样是100的免赔额。

健康告知也比较简单，但比上面的稍微复杂：

1、孩子出生已满30天且已经健康出院；出生时体重不低于5斤（2.5kg）、未出现新生儿窒息或产伤或缺氧等异常情况。

2、本人在最近1年内未曾在为子女申请如寿险、意外伤害保险，重大疾病保险、医疗健康保险等任何保险计划时，被延迟、被拒保、或附加或修改任何承保条件（如增加保费或特别免责条款）。

3、孩子不存在下列任意一项：不明原因的发热、头晕、气喘、腹痛、紫癜、视力或者听力障碍、身体包块或肿物，消瘦（体重超过2公斤）。

4、孩子未曾患有或者未正患下列疾病：正患肺炎未治愈、抽搐、正在腹泻中未治愈、小儿麻痹、儿童多动症、脊髓灰质炎、麻疹、流行性脑脊髓膜炎、流行性乙型脑炎、白喉、破伤风、百日咳等疾病、先天性、遗传性疾病、畸形或已经患有少儿重大疾病保险中的重大疾病。

5、孩子在过去一年内体检未出现异常，发育方面不存在迟缓、惊厥、抽搐、脑瘫等情况。

6、孩子在最近一年内，没有因身患疾病，连续3天以上完全不能从事日常学习或活动。

7、孩子不存在住院且未痊愈或出院后至今未满3个月。

8、孩子不存在被保险公司解除合同或者投保、复效时被拒保、延期或附加条件承保或有过任何形式的人身索赔。

详细的保险责任主要有：

住院医疗 3.6万

在保险期间内,若被保险人遭受意外伤害或者自本保险合同生效之日起90天后因疾病住院治疗(及时续保者不受90天规定的限制),在中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)二级以上(含二级)或保险公司认可的医疗机构住院诊疗所支出的、符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用,保险公司在扣除被保险人从其他途径获得的补偿和100元免赔后,对其剩余部分按照本保险合同所附的《住院医疗费用分级累进给付比例表》中的给付比例或双方约定的给付比例给付住院医疗保险金,一次或累计给付达到保险金额时,本附加保险责任终止。(100元免赔,按比例给付,疾病住院90天等待期)

意外门诊医疗 5000

在保险期间内，若被保险人遭受意外伤害而在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）二级以上（含二级）或保险公司认可的医疗机构进行门诊治疗，保险公司对被保险人因治疗发生的符合保险单签发地社会医疗保险主管部门规定可报销的合理且必要的门诊医疗费用，在扣除被保险人从其他途径获得的补偿和100元免赔额后，按90%进行补偿，一次或累计达到保险金额时，本附加保险责任终止。（100元免赔，90%赔付）

意外伤害 2万

在保险期间内，若被保险人遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180天内以该次意外伤害为直接原因身故的，保险公司给付身故保险金，保险合同终止；若以该次意外伤害为直接原因导致残疾的，保险公司根据《人身保险伤残评定标准》，按对应的给付比例给付残疾保险金，累计给付达到保险金额时，保险合同终止。

由于产品过于相似，做了个表方便大家理解：

对比表

人保的产品多了一项疾病身故或伤残保障，不过才5000的保额。但疾病住院的等待期3岁以内是60天，3岁以上是30天，这个很人性，毕竟时间不等人，越早开始保障越有利。太平洋的则胜在住院医疗是3.6万，不但多出6000的保额，同时是疾病与意外共享的，意外医疗最多也可以过万。但是疾病住院的等待期达3个月，这点来稍显不足。

不过市面上像具备这样的基本住院医疗和意外医疗保障，价格却只有200来快一年的婴幼儿医疗住院保险，已经很给力了。

保险可能很难有最好的产品，保险公司的产品要在自身盈利和客户利益上做权衡，找到适合自己需求的，价格合适的产品很重要。所以听到最好，你就要当心，找找专业人士好好咨询，尤其是比较复杂的重疾产品如《少儿平安福深度解读》这样的文章有时候也可以帮大家解决一些产品的细节，疑惑。

由于少儿医疗产品价格相比重疾便宜很多，所以建议新生儿父母在孩子满29天以后，同社保一起购买，不要因为拖延耽误了最佳的购买时间，新生儿是疾病高发人群，父母要果断决策。

好了，今天跨年，最后赤小兔祝大家新年快乐！万事如意！16同行，17嗨翻新年夜！Happy New Year！

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