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商业银行、保险公司、基金公司发力养老金融
预计就在这几天，兴业银行杭州分行的老年大学将正式开始运行，老年客户将在这里学习到专业的书法、绘画、剪纸等艺术类课程，今后还将获得健康管理、法律顾问、养老金融沙龙等一系列专业化服务和产品。这是杭州首个由银行推出的以养老金融为主题的老年大学。
杭州市老龄工作委员会办公室公布了杭州市老年人口最新数据，截至2016年底，杭州市60岁以上户籍人口再创新高，达到159.13万人，占总人口数的21.55%，比上年增长8.23万人，其中80岁以上高龄老人26.18万人。
杭州的老年人口是全国的一个缩影。目前，我国是世界上唯一一个60岁以上老龄人口总量超过两亿的国家（我国60岁及以上老年人口已达2.29亿，占总人口比重16.6%；预计到2020年老年人口将达2.48亿，占比为17.17%）。日趋严峻的人口老龄化趋势在给社会带来挑战的同时，也蕴藏着前所未有的机遇，围绕老年人吃、喝、住、行的细分市场被逐步挖掘出来。其中商业银行、保险公司、基金公司等金融机构最积极，复合型养老金融应运而生。
记者 许康平 摄
商业银行积极布局养老金融
在许多人的思维里，银行的业务无非是拉存款、放贷款、卖理财产品。然而，随着国内老年人口的逐步攀升，一些商业银行开始频繁在养老金融领域布局。
以兴业银行为例，该行自2015年11月底推出养老金融品牌“安愉人生”以来，已经在老年人定向理财、完善老年客户群体增值服务体系（包括健康管理、法律顾问、老年学院）等方面取得了长足的发展。其中，老年大学的概念由兴业银行杭州分行首先提出，据该行相关工作人员介绍，目前兴业银行的“安愉学院”（即兴业银行自己开办的老年大学）已经运行了半年以上，这个学院和国内知名大学的教师签订了正式聘用合同，并为该行的老年客户群体提供书法、绘画、剪纸等课程，课程的频率为每周一次。该工作人员称，下一步他们将在兴业银行杭州分行内搭建一个规模更大的老年学院，服务内容也将更紧密地与该行的养老金融结合起来，预计2月底或3月初正式投入运行。兴业银行杭州分行零售事业部总经理何维透露，预计2016年杭州分行零售净利润中，老年客群贡献将占到60%。这或许正是该行积极推动养老金融落地的主要原因。
在养老金融领域积极落子的银行还包括广发银行。该行面向50岁以上客户推出“自在卡”，打通理财服务、支付结算、增值服务、商超优惠等多重领域，推出适合中老年人的“五心”服务。广发银行一份针对900位50岁以上人群展开的深度调研显示，78%的受访者表示他们在选择银行时，最关心养老金的安全与保值，而他们认为市场上这类金融产品太少，很难找到满意的产品和服务。
由于中老年客户办理业务时间具有周期性和集中性的特点，以存取款、查询账目、缴纳水电等基本服务为主，一般会在国债发行、领取养老金等时间集中到网点柜台办理业务。为此，广发银行为“自在卡”客户开辟国债购买专窗绿色通道，免去排队困扰；同时，为他们开通“亲密付”功能，实现资金灵活配置、集中管理，每月定期归集养老金、赡养费，并自动帮缴水电煤各类费用，一站式解决老年人生活费用缴存困扰。与此同时，广发银行还成立了“自在卡”俱乐部，不仅定期打造具有区域性、特色性的学习班，包括书画、摄影、烹饪、健康保健等，还在杭州、北京、广州、上海等地设立了相关比赛，丰富老年客户的精神生活。
保险公司“近水楼台先得月”
在养老产业布局上，保险公司，特别是寿险公司，有着得天独厚的优势。凭借着庞大的养老险客户，保险公司也在积极寻求健康、医疗、社区养老等资源方面的整合，以期在国内养老市场占得先机。
2015年1月，泰康人寿成功竞得杭州龙坞大清谷地块，标志着泰康的第八个“候鸟式”连锁养老社区落户杭州。据泰康人寿杭州分公司的工作人员介绍，所谓“候鸟式养老”是泰康人寿针对老年人群体提出的一种特殊的养老理念，老年人可以像候鸟迁徙一样，随着气候变换选择不同的地域环境养老。以泰康人寿为例，在杭州龙坞大清谷养老社区落成之前，其已在北京、上海、广州、三亚、苏州、成都以及武汉等七个城市布局了养老社区，泰康的客户可以以每年上缴保费的形式实现“春住杭州、夏住阳澄湖、秋住北京、冬住三亚”的养老梦。
据介绍，根据大清谷地块周边的优势资源，泰康将在此打造超600户规模的高品质养老社区。项目周边的医疗配套，包括杭州市西溪医院、浙江省人民医院望江山分院，还有中国美术学院、浙江音乐学院等艺术文化氛围。泰康期望将借助杭州周边浓厚的艺术文化氛围（包括浙江省首批特色小镇如云栖小镇、龙坞茶镇），打造杭州特色的“文化养老”理念。
目前，中国人寿在养老“大健康”领域进行积极布局。中国人寿的健康并购股权基金最近已经获批，此外还投资了康健国际、华大基因等境内外企业，与淄博市中心医院、国药租赁就合资设立医院签署协议。中国人寿董事长杨明生透露，“北京、天津、苏州、三亚的养老养生战略布局也正在推进之中”。
政策频出吸引更多资本介入
中国庞大的老年人口，不仅吸引了商业银行和保险公司这样的金融机构进入，也将刺激更多的社会资本争相开发这片确定性极强的“蓝海”。
今年1月23日，国家人社部政策研究司副司长、新闻发言人卢爱红透露，基本养老保险基金投资管理已经正式启动。值得一提的是，按照去年年底刚刚发布的《基本养老保险基金投资管理办法》，全国社会保障基金理事会不仅选定了工行、中行等四家养老保险基金托管机构，还选出博时基金、长江养老保险与大成基金等21家非银行金融机构参与养老金管理，这标志着发展国内养老市场、共同开发养老金融已经得到国家层面的重视。
无独有偶，在日前由工信息部、民政部、国家卫计委等三部委联合发布的《智慧健康养老产业发展行动计划（2017-2020年）》中，管理层表态拟打造100个养老示范基地100家领军企业。业内人士预计，到2030年，我国养老产业规模有望达到22万亿元。而智慧养老、信息化养老等新形式的“科技养老”服务模式将迎新风口。
去年“双12”，众多大伯大妈涌入世纪联华庆春店抢购折扣商品（上图）。去年1月7日，A股再次熔断，仅交易15分钟即宣告收盘。杭州某证券营业厅内，一些老股民还留在现场看着不再刷新的屏幕（下图）。一边是不断上涨的物价，让老年人感受到了压力；一边是高风险的证券市场，让老股民损失惨重。养老金融，市场很大，但目前的产品不够丰富，相关机构也不专业。